唐一  創業智庫

“我們在擅長的領域激進，在不擅長的領域保守。”——陶偉杰

在移動互聯網時代到來之后，創業仿佛成了一件門檻極低的事情——隨便找2、3個人，做個微信公眾號，輕松起步，無需太多投入，不用多久就能到達人生巔峰。

然而，這種觀念絕對是錯的。

有人這樣比喻：

同樣是爬山，傳統行業的門開在山頂，你要歷盡艱辛才能爬到山頂附近，還不知道能不能入得了門；互聯網創業，則是在山腳就有門，只是進來之后，后面依然是長長的山路。

作為傳統金融行業與互聯網技術相結合的新興領域，互聯網金融行業更是在過去幾年，成為了創業者們心中的樂土，但經歷了入場時的短暫喧囂之后，曾經野蠻生長的互金圈，也逐漸平穩了下來。

因此，真正值得稱頌、成功的創業者，都是那些能在喧囂之中保持鎮定、在困難面前逆勢前行、在快與慢中游刃有余的人。

譬如前搜狗產品總監陶偉杰，他所創立的懶財金服，正在踐行著一種屬于懶財模式的創業風格。

《第一財經日報》知名記者王如晨曾說：創始人的性格，決定了企業命運。

自戀、敏感、高傲的喬布斯，成就了以顛覆式創新著稱的蘋果；

軍人出身的任正非，堅韌又富有主見，而他創辦的華為，不僅執行力超強，更被歐美分析師視為中國最具有國際巨頭氣質的企業；

性格溫和的柳傳志，則從本土智慧中汲取養分，“搭班子、定戰略、帶隊伍”，把聯想從一個傳達室中誕生的企業帶成了一個世界性巨頭。

作為一個“不安分”與“審慎”兩種特質并存的人，陶偉杰更是用這兩種氣質塑造了懶財金服。

2003年，還在清華大學讀書的陶偉杰加入搜狗，成為一名實習生。在搜狗的5年一路做到產品總監，更是得到了搜狗掌門人王小川的賞識。在外人眼里職業前景一片光明的他卻選擇了離開，開始了自己的創業之旅。

對此，陶偉杰解釋：“我想去改變世界，哪怕是一點點。”

在骨子里，陶偉杰就屬于那種“不安分”的人，正如薛蠻子說的“天生打不了工”，這種人愛折騰、愛較勁、不服輸，對自己的人生從不滿足。

離開搜狗后，陶偉杰兩次創業，先后做了彩票網站“樂彩網”和打車軟件E達招車，前者賣給了百度，后者選擇了放棄。

特別是E達租車，正好趕上了網約車的風口，本來大有可為，但陶偉杰覺得主流的燒錢模式很不健康，也不符合自己的價值觀，哪怕已經花了自己300萬、放棄數百萬美元投資，也要中止這個項目。

這次放棄，也凸顯了陶偉杰性格中的另一面——“審慎”。

瘋狂的燒錢模式過于冒險激進，和他心中的價值觀并不符合，哪怕風口剛剛興起，前途一片光明，他也選擇堅守初心，堅持企業的良性健康發展。

可以說，“不安分”與“審慎”，這兩種截然不同的性格特質，就在陶偉杰身上融合得淋漓盡致。正當陶偉杰思索著下一個創業項目時，或許連他自己也不知道，他骨子里面“不安分”與“審慎”，正把他推向另一個行業。

2013年，余額寶上線，上線一年就吸金5000多億，一夜之間互聯網金融開始火了，市場上出現了數千家P2P公司。

敏感的陶偉杰自然也看到了這個風口，作為產品經理的本能讓他看到了風口背后的本質：當下的互金行業既沒有創新，也沒啥特色。隨便弄個微信公眾號，QQ群就可以做。

因此，陶偉杰決定進入這個行業，他瞄準的是一群有著“理財困難癥”的小中產階級和新中產階級：

有點小錢，對理財有著旺盛需求，卻沒有時間精力花在理財上，對理財產品看不懂、摸不透。

這也是陶偉杰切身體會的痛點，他曾和投資人自嘲說，自己是理財困難戶，曾經因為炒股虧掉十幾萬，后來買理財差點因為找不到合同而拿不回本金。

所以，陶偉杰看到了互金行業智能化的巨大潛力，他決心發揮自己作為“技術派”的優勢，做一個個性化配置資產的智能理財平臺，讓用戶可以無門檻地進行“懶人式”理財。

2013年，專為“懶人”提供理財服務的智能理財平臺懶財金服應運而生。

所謂懶人，并不是一個貶義詞，用陶偉杰的話來說：

“用戶的‘懶’，就是不必用戶去考慮那些沒必要考慮的問題，用我們的互聯網、人工智能技術為大家提供理財服務，做用戶的智能財富管家。”

早在10年前，中國P2P市場就已經蠢蠢欲動，從2007年起，拍拍貸、紅嶺創投、人人貸、團貸網等相繼成立，無數創業者涌入這片藍海想要大展拳腳。

但這段時期，互聯網金融還屬于原始蒙昧狀態，直到2013年，余額寶進場，網貸行業迎來了技術化、智能化、規范化的時代。

在余額寶的刺激下，百度、京東等互聯網巨頭，工行、招行等傳統金融大佬紛紛入局，再加上各具特色的中小型P2P平臺不斷涌現，互聯網金融由藍海慢慢演變成紅海，競爭者一擁而入，誰都想在這個市場上分得一杯羹，也就意味著，最終只有真正有實力的人才能存活下來。

根據中國互金協會信息披露平臺，截止2017年7月份，50家網貸平臺，實現千萬級以上利潤的平臺只有16家，僅占1/3。

另外，國家政策從最初的鼓勵發展到如今的嚴格監管，政策風向的變動對互金企業是生死的挑戰，據不完全統計，過去的2017年就有不下200家平臺消失。

在這場你死我活的商業競爭中，懶財金服依靠其貼近用戶需求的產品設計和在人工智能領域的獨特優勢，打造了一條屬于懶財金服的護城河。

近日，懶財金服正式宣布，獲得了中建投（北京）股權投資基金管理有限公司數億元C輪融資。在這之前，懶財金服已經獲得君聯資本等公司的A輪、A+輪、B輪等多輪投資。

在激烈的市場競爭和嚴格的行業監管下，懶財金服卻逆勢而上，獲得了國有投資集團旗下機構的認可。如此成績的取得離不開陶偉杰為企業注入的“審慎”氣質。

近日陶偉杰在接受媒體采訪時說：“我們太慢了。”

陶偉杰所說的“慢”，是鞭策也是欣慰，因為不是他不能走快，更不是說自己在市場競爭中反應遲鈍，而是懶財金服堅持合規、嚴守風控，甚至不惜放慢發展的腳步。

作為一個以“不安分”著稱的創業者，陶偉杰當然有辦法讓懶財金服的數據更好看、用戶更多，但骨子里對安全的追求，卻讓他選擇了慢下來，他說：

“金融是整個社會的頂層建筑，我們實際上有很多方式可以讓自己長得更快，讓自己變得特別大，但是我們不敢做一些比較出格的事情。”

有一個有趣的細節，在懶財金服創立之初，面對一家國內頂級風投機構的300萬美金和一個做了十年金融的不知名老板的500萬人民幣，陶偉杰選擇了后者。

在陶偉杰看來，后者做了很多年的金融行業，這些經驗對懶財金服挑選資產的時候很有用。

2016年11月，懶財金服就和華瑞銀行合作打造的資金存管系統正式上線。這套系統前后經歷了8個月的打磨，從3月份開始開發，9月份搭建完成，又經過3個月的磨合，經過不斷的溝通、調試，解決了一系列技術問題才正式上線。

有了這一套系統，懶財金服用戶的資金都會在華瑞銀行存管，所有資金周轉都會在華瑞銀行內部完成，每一筆資金的運動軌跡都真實、清晰、可查，完全杜絕資金被挪用的風險。

雖然前期歷時8個月的反復調試，談不上互聯網的快速與效率，但懶財金服一直以來對安全合規方面的深耕，在今天看來卻是成功和卓有成效的。

除了獲得投資機構和用戶的認可，在擁抱監管遵循合規的過程中，懶財金服還拿到了三級等保回執，這是國內對非銀機構的最高認證，業內僅有10%平臺獲此認證。

懶財金服的“慢”靈魂還體現在人員規模的擴張上，在用人方面堅持精英化標準，員工寧缺毋濫，只追求質量，不追求數量。目前公司員工百余人，只有同等規模公司的五分之一到三分之一。

在追求擴張的互金圈選擇“慢”下來，這不得不說是一個極具勇氣的選擇。但“慢”的背后，是為了能更好的“快”，只有打好基礎，堅守合規底線，未來的懶財金服，步入快車道之際，才能毫無后顧之憂。

短短4年時間，懶財金服已經在中國互聯網金融圈贏得了自己的一席之地，不僅僅是因為它所取得的成就，更因為它身上所具備的與眾不同的特質。

正如陶偉杰說的那樣：“我們在擅長的領域激進，在不擅長的領域保守。”

本次獲得數億元的C輪融資，對于懶財金服的發展，更是一股強勁的助推力。

可以預想到的是，在未來的日子里，這樣一家既能永不滿足、持續進步，又能以審慎態度對待每一個用戶的公司，勢必會成為中國互金圈不可忽視的一股力量。

因此，讓我們拭目以待，看看陶偉杰和他的懶財金服，能夠給我們帶來怎么樣的驚喜！

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