余額寶的支付屬性，在國內(nèi)無可替代。但余額寶的收益也太低了，有沒有一些產(chǎn)品能夠替代余額寶的理財屬性?當然有!推薦民蘊財富、理財通、拍拍貸和宜人貸。

一、理財通：代銷平臺，金融產(chǎn)品多，收益略高于余額寶

理財通屬騰訊旗下金融超市，主要是代銷其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品，包括貨幣基金、股票基金、保險理財?shù)鹊取?/p>

其中貨幣基金性質(zhì)和余額寶類似，相對簡單也安全;但股票基金和保險理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)就復雜多了，風險很大，不適合新手理財。

說到收益上，理財通主打的“易理財”七日年化收益在4.2%左右，略高于余額寶。

二、拍拍貸、宜人貸：個人信貸模式，小額分散合規(guī)性好

拍拍貸和宜人貸屬于p2p網(wǎng)貸理財，致力于個人消費金融場景的打造，其資產(chǎn)為個人信貸，具有小額分散額特性，且無抵押、無擔保，合規(guī)性做的不錯。

不過，由于信貸逾期成本低，拍拍貸和宜人貸的壞賬風險令人擔憂。所以，兩個平臺宜人貸通過研發(fā)的自動投標工具，比如拍拍貸的彩虹計劃，宜人貸的宜定盈，把壞賬損失分攤給每位投資用戶，用來規(guī)避系統(tǒng)性風險。

其中，拍拍貸彩虹計劃1個月項目預計年化收益為7%。

宜人貸宜定盈3個月周期預計年化收益為5.4%左右。

三、民蘊財富：打造房地產(chǎn)金融生態(tài)圈，1月期項目，預計年化收益為10.8%。

和拍拍貸一樣，民蘊財富也是p2p理財平臺，不過，它的底層資產(chǎn)是房產(chǎn)，房產(chǎn)具有明顯的保值增值作用，特別是團隊歷時兩年開發(fā)出的“房產(chǎn)A計劃”，以優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)為核心，看得到摸得著，具有很好的保值增值效果，目前逾期率為0，安全可靠。

具體來講，“房產(chǎn)A計劃”主要為房主提供融資服務(wù)，很多早期購入房產(chǎn)的房主，在房產(chǎn)升值后，都會提前還清銀行貸款，然后把房產(chǎn)重新評估，再拿新的評估報告向銀行貸款，從而獲得高額溢價。

民蘊財富的這種業(yè)務(wù)模式穩(wěn)賺不賠，借款人不可能會逾期，而且投資人知道自己的資金流向，更放心!

在資金安全方面，“房產(chǎn)A計劃”直接對接銀行賬戶，資金直接由銀行劃走，專款專用。而銀行下放的貸款則存入共管賬戶，徹底杜絕挪用資金的現(xiàn)象。投資人不怕拿不到自己的本金和利息，安心!

不過民蘊財富也有缺點，前期太注重線下資產(chǎn)的開發(fā)，忽略了線上的運營，它的網(wǎng)站和app做的都相對簡陋，需要慢慢改進。

目前，民蘊財富已經(jīng)和富民銀行簽訂了資金存管協(xié)議，銀行存管系統(tǒng)也將馬上上線!

目前余額寶7日年化收益為4%，比真實的通貨膨脹率要低，這樣的收益相當雞肋。論收益，民蘊財富、理財通、拍拍貸和宜人貸表現(xiàn)更好一些，尤其是民蘊財富，更靠譜一些!