近日，網貸之家上有p2p從業人員爆出資產黑洞，聲稱“照這么玩兒，整個行業遲早玩完！”

　　其實，金融產品的風險都有滯后性，尤其是長周期的借貸業務，這給我們投資人敲響了警鐘：選擇p2p平臺還是要看底層資產的優劣！

　　來看看市面上主流p2p理財平臺，比如拍拍貸、宜人貸、陸金所和ppmoney它們的底層資產如何吧！

　　一、拍拍貸、人人貸、陸金所：個人借款業務為主

　　拍拍貸、人人貸和陸金所都屬于老牌p2p理財平臺，底層資產多為個人消費借款，屬于信貸范疇。其實這種業務并不能算多優質，原因很簡單，在當下社會征信機制仍不完善的前提下，平臺對借款人缺乏有效的鉗制措施，逾期成本低，壞賬自然也就是家常便飯。尤其是拍拍貸，甚至被稱為“老賴的天堂”，網貸之家曝光的p2p行業“飛單”情況，以信貸為主營業務的p2p平臺是高危區。

　　二、Ppmoney：風控線上線下相結合，安全性高

　　Ppmoney成立于2012年，平臺業務以消費金融為主，結合車貸和三農金融業務，三駕馬車并駕齊驅，資產端表現不錯。

　　在風控上，Ppmoney除了線上審核外，還通過線下走訪的方式，對借款人還款能力進行評估，這種風控模式安全性高。

　　但是ppmoney的的資產來自天南海北，需要極其龐大的線下團隊，這無形中拉低了ppmoney的運營成本。

　　Ppmoney 1月期年化收益為6.5%，平心而論，ppmoney的收益并不算高，這和它高昂的線下運營成本有直接關系。

　　三、民蘊財富：底層資產優質，銀行級別風控安全程度高

　　民蘊財富主要針對很多早期購入房產的房主，在房產升值后，會找其他機構墊資，提前還清銀行貸款，然后把房產重新評估，再向銀行貸款，從而獲得高額溢價。

　　以鄭州為例，房價從2007到2017年已經漲了400%，07年價值50萬的房子，有20萬貸款沒還，到現在房子值200萬。房主想賺這150萬的差價，但又不想賣掉房子，怎么辦？

　　很簡單，房主從民蘊財富借20萬還給銀行，然后再把全款房抵押給銀行，貸出200萬出來，中間輕松賺150萬的差價！

　　借20萬撬動200萬，最后賺150萬，這種業務對借款人來說利潤空間巨大，逾期的意愿自然很低！

　　而且，民蘊財富的借款人，必須要通過銀行個人信貸系統的審核，拿到銀行授信，確認了還款來源，才能在民蘊財富開展業務，通過銀行信貸系統審核借款人，信用等級普遍在BBB級以上，相當優質。

　　民蘊財富主打“房產A計劃”，1個月年化收益約為10.8%，2個月項目年化收益約為11.4%，比主流理財平臺收益高30-50%，目前民蘊財富已經和富民銀行簽訂了資金存管協議，預計7月份存管系統就上線，合規性更優！

　　在主流平臺中，民蘊財富表現很搶眼，但是由于民蘊財富一直以線下業務為主，近期才開展線上推廣業務，所以它的網站和app相對較為簡單，希望后期能多多改善。

　　底層資產對平臺的重要性不言而喻，對于投資人而言，選擇那些看的明白的，有核心資產的平臺進行投資，是至關重要的。

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