時下全國正興起全民放貸借貸的熱潮，讓我們看到民間借貸市場里隱藏的巨大商機，而在這背后，就不得不說這個熱潮所依存的載體，投資借貸公司、投資擔保公司、理財咨詢公司、投資管理公司等等名目不一，開投資借貸類公司賺銀行賺的錢，這個看似豐厚回報的生意也正吸引越來越多淘金者前赴后繼。

然而，風險叢生的民間借貸行業就像一部江湖風云錄，在看到剛入行、沒有投資借貸公司經驗的人都能瘋狂賺錢的同時，我們也看到了有一些公司或老板因業務流程不熟、風控意識較差，導致倒閉跑路、伏法入牢、傾家蕩產……面對大市場、大回報，這個蛋糕怎么吃?投資借貸公司怎么干?缺少投資價借貸公司經驗，對投資借貸流程不熟悉能不能干?筆者從自身做民間借貸10多年的經歷和經驗，就來給你掰扯掰扯這個行業的“老底”，給大家分享一下開投資借貸公司的經驗，教大家怎么開投資借貸公司、怎么開發客戶、怎么發展業務、怎么打造品牌，希望準備或已經投身民間借貸的各位大佬都能有更好的經濟回報。

投資借貸公司放貸合不合法?

很多人都會關注做放貸借貸業務是不是需要什么資質?開個投資借貸公司到底合不合法?實際上，不管投資擔保、投資咨詢還是理財咨詢等等什么名目什么形式，提供的都是信息咨詢服務，而不是金融機構的職能，簡單的說就是和房產中介一樣，這里變成了錢的中介，只要你不碰客戶的錢、公司不直接放貸、公司不參與擔保、不非法集資就可以。唯一的門檻就是工商注冊個帶有投資咨詢、經濟信息咨詢等營業范圍的公司，所以說，算是一個門檻比較低的行業。

在政策層面，不管早喊的《放貸人條例》還是今年透露的《非存款類放貸組織條例》都還沒正式出臺，目前算是監管空白區域，也正因為此，在給市場更多發揮空間的同時，也導致了投資借貸行業的亂象叢生和良莠不齊。但是近幾年，從國家相關宏觀政策上，總體還是趨向鼓勵民間借貸、民間融資的發展，后續相信會有越來越多配套政策來引導其陽光化、規范化發展，而監管政策一旦出臺，必然會對經營的年限、規模、團隊、模式等都會有更加細化規定，肯定是越早進入這行越會受益以后的政策紅利。

投資借貸公司好不好做?

民間借貸這塊市場有多大?有據可依的數據是2013年中國民間融資規模超過3萬億，近年更以近三成速度增長。拋開這個恐怖的規模不說，就單純講講身邊的例子，短期就用錢銀行沒這么快吧，錢用一兩個月銀行沒這么短的吧，有信用不良的銀行不給放貸吧，年齡超過65歲的銀行不給放貸吧，等等很多情況下銀行貸款是沒戲的，怎么辦?只能找民間借貸。再說說投資客戶，現在老百姓有錢了也都知道理財了，但銀行降息、股市沉浮、房產低迷……哪有什么好的投資渠道。所以說不管從資金需求還是資金供給上，身邊就是大市場，開個給供求兩方牽線搭橋的投資借貸公司還是大有可為的。

2015年8月，最高人民法院出臺最新規定，劃定了民間借貸年利率24%、36%的“兩線三區”。這一新規完全打破了原來要求不高于銀行同期貸款利率四倍的規定，說明這次新規更接地氣，從國家層面已經充分結合并認可了市場的真實行情，其次也能看出相關部門對民間借貸積極作用的肯定，有意引導和鼓勵其健康化、陽光化發展，也更利于進一步激活和釋放民間閑置的資本。新規提出月息2分完全合法，這相對于一般理財產品而言還是很有誘惑力的，如此投資人既有動力也有了托底的法規保護，對于投資借貸公司而言后續業務也更加好拓展。

投資借貸公司運作形式及優劣

前邊講到開投資借貸公司低門檻、監管空白和客戶群體廣泛、市場需求大，也正因為此，當下整個民間借貸行業可以說是風起云涌，從小到皮包公司、大到金控集團，再到打著實體產業旗號變相吸儲的，投資借貸公司存在的形式可以說形形色色、五花八門，但總體歸納起來有如下六大運作模式：

1)以皮包公司為形式的資金掮客模式

這屬于最低級也是最散漫的一種形式，大多是原來就職于正規投資借貸公司有投資借貸公司經驗，對投資借貸公司業務流程十分了解或有一定投資人資源的個人，他們大多通過一些人脈資源尋找資金需求方，然后對接手中一些投資人放貸資源，或者直接再轉給一些投資借貸公司，通過賺取介紹費或抽成方式獲利，唯一的優勢就是投入小、成本低，相對于運營公司而言更自由，劣勢在于比較散漫、無法持久，屬于投機行為的一種運作方式。

2)以吸儲轉貸為形式的賺取息差模式

這類以江浙閩地區地下錢莊、河南伊川團伙為代表，一般都會成立一家投資類公司，或許以高額回報、或通過贈送禮品吸引民眾參與投資放貸，然后將匯集的資金自用或再加碼放給想借錢的人賺取息差，這類公司一般會通過一些真假不等的融資項目做掩蓋，使得表面上看似合法不碰資金，實際上屬于變相吸儲。優勢是手里會有可掌控的資金，劣勢在于公司吸收來錢需承擔給客戶不斷付息的成本，將壓力轉嫁到了自身，一旦資金出口端匹配不出去或放出去的錢出現問題，很容易導致資金鏈斷裂，很容易陷入拆東墻補西墻最終導致崩盤，全國也爆發了很多這類集資詐騙事件，這種模式可以說屬于明確的法律違規問題。

3)以線下P2P為形式的債權轉讓模式

這類模式比較知名的就是宜信、冠群馳騁、恒昌等代表了，他們操作形式都是以公司負責人個人名義先放貸給借錢方，獲得一定數量債權后再根據期限、額度等分散打包成類似理財產品，再銷售給不同的投資人然后回籠資金，再放新客戶如此往復循環，該類模式優勢在于具有一定的杠桿性，利用自有資金很容易撬動更多業務，劣勢是首先需一定的自有資金來獲得首批債權得以循環，其次分散打包的匹配上比較繁瑣需做精細，再就是這類模式因信息不透明也廣受質疑。

4)以信息對接為形式的單純中介模式

這類模式主要起于山東，比較代表性有青島五色土、濟南東方正捷等公司，也可能和山東人務實、正義、誠信的本性有關，他們操作比較守規，屬于真正的點對點借貸對接，主要是將借貸雙方需求信息匹配，且讓雙方直接面談資金、利息、流向都高度透明，同時還要求借款者要以動產、不動產抵(質)押進行擔保托底，過程中他們不接觸資金、不參與擔保，但會協助對借款人還款能力、借款用途進行審核和貸后督催，如此獨立第三方角色也就不存在設立資金池的壓力，會客觀評估業務風險和均衡借貸雙方利益，既讓投資人權益得到了保障也降低了借款者融資成本，雖然居間收入利潤率相對低，但這種持續性和規范性讓他們知名度日漸提升、凝聚了大批投融資客戶，并迅速得到全國同行的學習復制。

5)以介入擔保為形式的居間擔保模式

這類模式屬于單純中介模式的變種或升級，以河南鄭州為主要發展地，也曾是民間借貸市場的典型代表模式之一。在原單純中介模式“一對一”、“不摸錢”、“透明化”基礎上附加上“擔保代償”，鄭州模式看似既發揮了中介模式之長又規避了地下錢莊之短，很快在河南市場發展壯大，后來隨著競爭加劇逐漸開始異化，虛假注冊、非法吸儲、賺取息差、圈錢自融等開始泛濫，到2010年鄭州模式徹底崩盤，現在幾乎談擔保公司色變。拋開違規經營不說，就從擔保代償而言雖然利于對投資人的保護，但由此以來的有償擔保必然增加借款人壓力和還款風險，同時代償也較大考驗公司的風控能力和經營壓力，嚴格意義上講擔保資質在額度上具有一定局限性，本身這種無限制擔保方式在法律上也說不通，具有很大的政策風險。

6)以線上P2P為形式的網貸平臺模式

這類以人人貸、陸金所、拍拍貸等為代表，屬于投資借貸公司的互聯網變種，多以電子商務、信息科技公司名義運營，其運作也分純居間、自融自用、第三方擔保、三方合作等形式，可以說是線下投資借貸公司運營的另一個翻版，同樣也是形形色色、問題百出，優勢是互聯網打破了地域局限、匹配效率高、易集少成多，劣勢在于需不斷投資推廣平臺以便更多人獲知，還需組建專門網絡技術和推廣團隊，同時對借款方審核、風控也難以做到真實可靠，雖然很多網貸平臺也開始注重線下風控，但區域的不定性和分散無形中又增加了新的成本，可以說是進入簡單運營復雜。

除以上六大模式之外，也有越來越多的人看到民間沉淀的巨量資金，或打著自身實業公司旗號、或打著資本運作旗號，成立投資借貸公司以項目投資、股權投資、非法集資等不同形式，許以高額回報吸引老百姓進行投資，慢慢陷入拆東墻補西墻境地最后資金鏈斷裂崩盤，比較典型的浙江吳英案、河北黃金佳案、廣東邦家租賃案等等，也給民間借貸市場帶來了較大沖擊，現在一定程度上從投資端的老百姓而言可以說產生了信任危機，他們投資選擇時也更理性和慎重。

開投資借貸公司經驗和注意事項

政策法規的日漸放寬，民眾需求的與日俱增，雖然行業正經歷一輪輪洗牌，但任一行業都會經歷大浪淘沙，面對當下市場環境和狀態，只要規規矩矩的去做，我相信投資借貸公司未來必會迎來更好發展空間。前邊我講過注冊個投資借貸公司很簡單，但這里邊的水很深，為什么這么說?這個行業是牽扯資金的業務，風險把控、客戶信任、規范機制、客戶開發、經營紅線等等，每一項可以說都很復雜，沒有投資借貸公司經驗、對業務流程不夠了解，就想快速“錢生錢”的生意也不是那么好做的。那么怎么開投資借貸公司并做好呢，現在就進入正題給大家分享點經驗干貨。

1)投資借貸公司經營地址的選擇

選址關乎著后續經營的便利和服務，選對了事半功倍，選不對就是白扔錢。重點要考慮是否利于形象提升業務拓展、是不是便于客戶到訪、是不是面積足夠可劃分不同功能區等。優先選擇靠近銀行、證券、同行、房管局等附近，即有助于自身形象也便于相關業務合作、開展，但要注意遠離政府、法院等地，畢竟有衙門門前是非多的老話;其次是高檔樓盤、企事業單位宿舍區、大型專業市場等附近，便于潛在客戶的開發。此外還有就是選擇門頭房還是寫字樓，門頭房好處對外形象好、利于客戶找尋、便于宣傳推廣，寫字樓的好處是租金低、隱私性好，相對利弊門頭房優于寫字樓，不管選擇什么形式都考慮交通便利、停車方便，數年內該區域無修路或拆遷規劃，面積上足夠劃分出形象及業務展示、客戶私密洽談等關鍵區，再就是要注意風水忌諱。

2)投資借貸公司品牌形象的打造

做資金業務的關鍵是獲得客戶的良好信賴，而這種信賴主要源自公司給人展現出的專業、規范印象，因此，投資借貸公司品牌形象的樹立至關重要。如何打造自身形象呢，最基本的包括類銀行風格的裝修設計、店內文化及業務展板懸掛、員工統一工裝工牌、員工儀容禮儀培訓等，有條件的公司還可通過文件夾、紙杯、抽紙、煙灰缸、宣傳資料等小物件上盡量統一標識形象，如此以來讓客戶所接觸到的、所感知到的都能留下公司規范印象。這一方面可多去銀行類、連鎖加盟類的店面進行觀察了解，或委托專業設計公司進行整體規劃設計，只要多用心必然會有好的效果。在這里需要強調的是，投資借貸公司品牌形象的樹立屬于軟實力的體現，是對客戶最潛移默化影響的關鍵，甚至比開投資借貸公司的經驗以及業務流程等更加關鍵，所以務必重視。

3)投資借貸公司運營體系的建立

不管規模大小、起步高低，但誰做都是奔著做好做大做強來的，所以說開投資借貸公司業務流程及運營一定要規范才行，而規范基礎除了前邊講的選址和形象，還有就是完善的業務流程及運營體系，畢竟公司化運營再低起步也要有相對完善的基礎。首先是團隊的搭建，像業務部門、風控部門、財務部門這三個必不可缺，業務人員可以從同行公司、房產中介、保險人員等挖人，風控部門最好找一些法律從業者、銀行信貸部離退人員等擔任，這兩個部門的人最好選擇有投資借貸公司經驗的，對投資借貸流程梳理和公司業務開展有著關鍵作用。其他比如品牌宣傳、行政人力等可隨著發展適時完善;其次是需要建立基本的行政辦公制度、業務激勵提成機制以及關鍵的業務對接流程、客戶接待規范等，這方面可了解或考察比較好的同行或類同行作為參考;第三是客戶維護的建立，比如生日節慶的禮物、問候，定期組織游玩、體檢、理財講座等等，通過系列增值服務來進一步凝聚客戶。

4)投資借貸公司業務風控的完善

有了客戶的信賴印象，進一步取得客戶信賴就是在服務和業務風控上發力了，對投資客戶而言就是安全和透明，對融資客戶而言就是低息和速率，只有這樣才能獲取更好口碑效應、更多成功案例和更多投融客戶，這方面一要靠自身實踐的積累，二要靠自身完善的風控。像各類業務所需的文本及合同，從客戶投資、借貸信息登記表到借貸資質評估表、客戶委托協議、借貸合同、借條等等，這些一般網上會有相應參考文本，也可去規模比較大或連鎖類同行實際參與一筆業務獲得。為做好風控這塊務必聘用專業律師擬定好各類文本合同、聘用銀行信貸離退人員做專職風控做好具體業務的審核，這點錢還是不能省的，切勿比著葫蘆畫瓢得不償失，之前接觸到比如預先扣息沒處理好、委托打款沒處理好、借條沒明確“借到”、同行都認為優質客戶反而被集體騙貸、打抵(質)押辦理時間差騙貸等等的業務，一個小失誤造成了大損失。

5)投資借貸公司客戶業務的開發

公司開起來了、各項都相對完善了，那剩下就是如何開發客戶和業務了，一方面是業務種類要豐富，能滿足不同的客戶需求，這點可調研同行所開展業務然后確定自身業務種類，另一方面是要積極主動對外推廣。客戶分為放貸與借款兩類人群，首先得讓人家知道你的存在，那么宣傳推廣就必不可少，可以先了解當地同行比較集中的宣傳方式，然后結合自身進行選擇性投放一些媒體，再就是經常性深入社區、商超、大型專業市場、展會等開展活動、發放宣傳品，或聯合居委會、干休所、商場辦公室、社區門診等開展類會議營銷、贊助性公益活動、贈送帶有業務宣傳的禮物等;其次，與同行、媒體從業者、保險從業者及接觸小企業主較多的培訓機構、網絡公司的業務人員，或潛在客戶比較集中的商會、俱樂部、會所、車行、銀行理財部、銀行信貸部等建立良好合作關系，采用傭金分成方式借助第三方資源拓展業務。

上面說了這么多投資借貸公司經驗和注意事項，想必大家對怎么開投資借貸公司有了一個初步的認識，對投資借貸公司業務流程也有了充分了解，下面我繼續給大家分享投資借貸公司加盟的一些知識。

開投資借貸公司加盟有無必要?

隨著越來越多人看重民間借貸這塊市場，各地投資借貸公司興起，有一些運作業務比較早的公司，推出了投資借貸公司加盟模式，通過對外輸出自身品牌、經驗積累及運營體系，讓更多想投身民間借貸行業的人士找到了更快進入行業的捷徑。那么，開投資借貸公司要不要加盟一個品牌呢?投資借貸公司加盟哪個好呢?

1)做民間借貸要不要加盟一家投資借貸公司

關于投資借貸公司加不加盟問題，我個人感覺還是要看自身需求和定位，畢竟加盟一個品牌還需要額外支付加盟費用，無形中加大了自身初期投資及運營成本。但從另一個角度而言，選擇一個成熟的連鎖品牌來加盟，不但可快速復制到他們已成熟的品牌形象、知名度、業務流程及運營體系，還能學到他們更為豐富的業務風控經驗、共享到他們連鎖體系內的資源、法律或風控的專業力量，畢竟自己開投資借貸公司在自身品牌打造、業務經驗、風控技巧等方面，都還需要一個相對漫長的過程去逐步積累，通過加盟可以較好的規避掉他們已經走過的彎路、吃過的虧。綜合而言，我認為加盟一家投資借貸公司，無非就是拿出一部分錢去買時間、買效率、買體系、買資源，也就是把自己邊干邊摸索的投入去買了現成的東西，利弊權衡還是自己去把握吧。

2)投資借貸公司的加盟連鎖品牌怎么選擇

從全國而言，投資借貸公司加盟連鎖的也為數不少，尤其近年來隨著民間借貸市場的熱潮，也是越來越多品牌東抄一點、西湊一點后推出加盟連鎖模式，當下整個做加盟的可以說有區域連鎖的、有全國連鎖的、有網貸性質的、有線下實體的、有運營規范的、也有東施效顰的，總之投資借貸類加盟連鎖品牌也是良莠不齊，很多是沒有投資借貸公司經驗的。如果你想選擇一家投資借貸公司加盟，我還是建議選擇一些經營時間長、全國性連鎖、有商務部商業特許經營備案的品牌，畢竟這類公司不管在業務運營還是加盟扶持上都更有保證，總之要堅信便宜無好貨的道理。在這里，就我個人了解角度，給大家說幾家比較規范的加盟連鎖品牌作為參考。

青島的福元運通，從公司自成立開始就主做投資借貸公司的連鎖加盟模式，全國設立有十幾家分公司，對外宣稱全國有700多家加盟機構，不論從管理體系、網絡規模還是品牌知名度上，都可以說是當之無愧的行業老大。但他們動輒上百萬的加盟費也讓很多人望而卻步，同時因前期快速擴張、多地密集開店，體系內惡性競爭、加盟扶持力度弱化等問題也開始凸顯。

濟南的東方正捷，該公司雖然成立10余年之久，但前5年主要在濟南當地做業務為主，2010年才開始對外招商加盟，加盟網點對外宣稱分布26省市有300余家，主要以北方為主，南方市場開發不夠，在連鎖運營上還處于逐步完善的階段，他們的優勢在于總部從成立到現在一直做業務，比較強調實戰性，再就是加盟費用相對較少，劣勢在于品牌知名度、網絡規模還有待進一步提升。

蘇州的金蘇財富，該公司自成立以來也是主做投資借貸公司的連鎖加盟模式，對外宣稱全國27省市有500余家加盟網點，該公司優勢在于在投資借貸業務上導入了理財產品、貴金屬等業務，并在店面配備各類電子終端科技感比較強，劣勢在于所配應理財產品、貴金屬收益和返利較小，不論加盟店還是投資客戶都不大買賬，今年推出單獨汽車金融和總體加盟模式，加盟費用可選擇性大。

合肥的陽光易貸，該公司自2009年開始對外招商加盟，對外宣稱全國有500余家加盟機構，前期曾以類直銷方式滾動擴張，導致連鎖運營管理相對混亂，近年有所好轉，加盟費用居于中游。相對其他家優勢在于推出了P2P網貸平臺，線上線下相結合模式比較有吸引點，從具體了解來看該網貸平臺在風險把控、業務審核、業務對接等方面落地性相對并不理想。

以上是我個人相對比較看好的幾個品牌，他們不論從經營年限、品牌運營、加盟扶持、連鎖管理、業務經驗上都相對比較成熟，市場上還有其他琳瑯滿目的各類模式、各家品牌，無非都是玩概念、玩理論的虛架子、跟從者，如果想了解投資借貸公司怎么干，還是建議大家多方比較，前期可多撥打幾家公司的400免費電話，既省錢省力，又可多了解幾家品牌信息，然后根據意向和自身實力選定3-5家上門實地考察，最后再確認選定加盟品牌。無意加盟的，也可多撥打加盟電話，借機了解一下各大品牌投資借貸公司的運營管理，以提高自身對行業的認識和風險把控能力。

最后，給大家的提示是不管是加盟一家也好，還是自己單干也好，都要嚴格恪守法律紅線，踏踏實實、規規矩矩的去經營，投資借貸公司怎么干不是說說就行，更重要的是逐步積累口碑、經驗、技巧，與同行業機構緊密合作，民間借貸行業真不是想進就可以進、想留就能留得下的，不然倒閉潮和跑路潮也不會一波又一波上演，切記進入這個行業看重的是商機，千萬不要因為一時圖利踩紅線斷送前程，得不償失。

本文為企業推廣，本網站不做任何建議，僅提供參考，作為信息展示！