隨著金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，虛假信息詐騙犯罪迅速在中國(guó)發(fā)展蔓延，借助于手機(jī)、電話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具，進(jìn)行非接觸式詐騙犯罪的案件層出不窮，給金融消費(fèi)者造成了很大的損失。金融消費(fèi)者需警惕任何“欠費(fèi)”“涉及違法”“身份信息泄露”“保護(hù)資金安全”等內(nèi)容的電話、短信、網(wǎng)絡(luò)信息，詐騙分子極有可能以此為借口，套取消費(fèi)者賬戶信息，誘使轉(zhuǎn)出資金。

案例：謊稱調(diào)額 電信詐騙陷阱多

客戶林某到廣州市公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，其在3月20日接到自稱銀行工作人員的來電，稱可為客戶提升信用卡額度，并稱需要客戶林某配合進(jìn)行模擬消費(fèi)。客戶林某在未經(jīng)核實(shí)的情況下，將信用卡卡號(hào)、卡片有效期、信用卡安全碼或CVV2碼等信用卡信息，以及手機(jī)收到的銀行發(fā)送的短信驗(yàn)證碼提供給對(duì)方。

銀行接到客戶林某反饋后，第一時(shí)間指引林某到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案，并為其緊急止付信用卡。經(jīng)銀行查核，在3月20日-24日期間，客戶林某的信用卡發(fā)生了5筆網(wǎng)上交易，每天一筆，每筆4968元，錢款被不法分子詐騙。

本案為一起典型的“調(diào)額詐騙”形式的案件。詐騙分子通過冒充銀行工作人員，利用改號(hào)軟件，以“提升信用卡額度”為誘餌，套取客戶卡片及關(guān)鍵交易信息，通過網(wǎng)上進(jìn)行交易達(dá)到盜用客戶資金的目的。常見的形式包括但不限于直接套取卡號(hào)、有效期、CVV2、短信驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息，篡改客戶在銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼等。

本案例警示消費(fèi)者，短信驗(yàn)證碼、密碼等關(guān)鍵交易信息切勿透露給他人。客戶與銀行簽署的《信用卡安全須知》《客戶協(xié)議》等均已載明，請(qǐng)妥善保管個(gè)人資料，切勿向陌生人透露密碼等私密信息，銀行員工絕不會(huì)向客戶索取任何密碼等私密信息。銀行卡密碼包括手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付、電話交易等密碼，不得向任何人透露。任何通過密碼完成的交易或發(fā)出的指令，均由客戶自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果和損失。同時(shí)，在給客戶發(fā)送的短信過程中，銀行已充分提醒“慎防詐騙，切勿轉(zhuǎn)發(fā)或告知他人。”

互動(dòng)：手機(jī)短信驗(yàn)證碼切勿泄露

那么，路遇電信詐騙，消費(fèi)者和銀行方該如何打好這場(chǎng)“金融詐騙保衛(wèi)戰(zhàn)”呢？

消費(fèi)者：

第三方支付平臺(tái)綁定銀行卡后，只需輸入手機(jī)短信驗(yàn)證碼即可實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。因而，消費(fèi)者一定要認(rèn)識(shí)到手機(jī)短信驗(yàn)證碼的重要性，避免泄露關(guān)鍵信息。

消費(fèi)者在網(wǎng)銀使用過程中，應(yīng)注意不要輕易相信任何“欠費(fèi)”“涉及違法”“身份信息泄露”“保護(hù)資金安全”等內(nèi)容的騙局。

在手機(jī)收到驗(yàn)證碼時(shí)，一定要仔細(xì)看清短信的驗(yàn)證內(nèi)容，再進(jìn)行下一步操作。

銀行方：

當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶疑似資金被盜后，要沉著冷靜，理清解決問題的思路。

首先，應(yīng)建議客戶掛失銀行賬戶，修改密碼，杜絕再次發(fā)生損失的可能性。

然后，分析資金是被什么渠道和平臺(tái)扣走的，是第三方支付還是銀行卡POS渠道。

最后，看資金是否已清算，聯(lián)系相關(guān)部門，按照要求提供資料，盡最大可能為客戶追回資金。

來源：中國(guó)銀行業(yè)雜志