文章來源：你我金融

然而，上網搜索，跑銀行柜臺，好不容易查到了自己的信用報告，但小伙伴們能看懂信用報告中的內容嗎？

★ 個人基本信息 （身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息）

★ 信息概要 （信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要）

★ 信貸交易信息明細 （資產處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡）

★ 公共信息明細 （住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄）

★ 查詢記錄 （查詢記錄匯總、非互聯網查詢記錄明細）

（溫馨提示：點擊圖片可放大查看）

【查詢請求時間】是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；【報告時間】是指在系統收到查詢申請后，生成被查詢人的信用報告的時間。

★ 報告編號的開頭和查詢請求時間是相同的。如果不同，這份征信報告就有問題啦！報告時間和查詢請求時間的間隔通常相隔0-1個工作日。

【配偶信息】一般就算已婚也不會顯示信息，只有一種情況才會，即夫妻共同貸款。

★ “已婚”但看到配偶信息空白，千萬不要以為報告出錯啦！

【工作單位】一定要和工作證明上的一致；如果不一致必須有合理可證實的原因。工作單位的獲取，一般來自信用卡申請信息或社保公積金的繳納信息，以社保優先。

【貸記卡】是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的銀行卡，一般可透支取現。【準貸記卡】是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。

★ 一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，則信用報告顯示信用卡賬戶數為2。

★ 所有辦理過的貸記卡，哪怕已注銷的都會計算在內。

【未結清賬戶數】是指被查詢人名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。【未銷戶賬戶數】是指其名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數量。

★ 同一個發卡機構下不同卡的授信額度是共用的，也就是1張卡1W額度，那么再辦10張，在這家銀行里也只有1W額度。這項數據可以計算負債程度，大于60%的負債被拒的幾率高達99%

【具體機構名稱】是不會顯示的，都會以代碼形式呈現。

★ 最下面那條可是至關重要的還款記錄！時間是從左到右距離當前日期越來越近的。

★ 一般出現4、5、6、7、Z、D、G，想成功貸款已經非常困難了。

【透支余額】和【已用額度】都是反映欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為”透支余額”，貸記卡展示為“已用額度”。

★ 信用卡的逾期單位是：次；而貸款則是：天。

★ 貸記卡如有逾期金額小于300的，許多機構是可以忽略的。

★ 當月有逾期需要提供還款證明。

【查詢記錄】反映個人的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

★ 個人信用查詢次數過多也會是被拒絕貸款的哦！但本人查詢往往可不計入查詢次數內。 

附：致逾期不還客戶的一封信

尊敬的逾期不良客戶，您好！

銀行如何看待您的逾期和不良，以下須知：

一、征信新政。原紀錄周期5年提升為7年，且T+1了，超過一天為逾期！連續逾期三次者拉入黑名單！有了黑名單飛機票，高鐵票、賓館，手機都無法享受！子女無法上重點學校！身份證就有問題了，相當于蓋個章！失信者必定寸步難行！且用且珍惜！

二、逾期理由。也許您有很多的逾期理由，比如外地出差忘存了，網銀轉賬出現問題，錢轉錯卡了，還有跨行轉賬時間滯后等問題，但這些在銀行眼里都是笑話，只是你對自己的征信還沒有引起足夠的重視，把錢存上比千言萬語更有意義！

三、直接影響。所有銀行貸款的借款合同和借據上有一個條款，逾期后將會產生罰息，同期利率上浮的基礎上再上浮50％，按日計算，利滾利啊。曾有新聞報道某人欠了信用卡一萬元錢跑了，五年后信用卡起訴客戶，最后客戶不但還了十幾萬的利息和滯納金。

四、間接影響。每當您逾期過后，第二天您的名字和管戶客戶經理的名字就會同時出現在銀行內部系統，隨后行長和風控就會看到，多來兩次就記住你的名字，一年到期后您還想續貸嗎？大部分被抽貸或者壓貸都是這個原因，珍惜信用就是珍惜你的現金流。

五、抵押貸款。抵押貸款一般是7成，個別銀行除外，比如去年的招商銀行、成都農商銀行，龍泉稠州村鎮銀行，今年基本都控制在7成以內，在房價未發生30％的跌幅情況下，抵押物相對還是最保險的擔保物，你愿意銀行通過法院低價處置你的房產嗎？

六、信用貸款。信 用貸款不需要抵押物，但不意味著我們就沒有任何辦法，我們可以申請法院進行資產保全，其他銀行就算是抵押貸款也莫法，對您的財產線索進行查封和強制執行， 直到還清債務為止，同時你還需要多出本金違約金、罰息、訴訟費和公證費等。所以不要覺得抵押貸款比信用貸款的違約成本低，區別在于你被執行的成本。

七、法院起訴。首先你欠銀行錢這個事實承認吧，跟銀行打官司你能贏？合同上白紙黑字自己簽的名字按的手印吧？打官司要錢吧？銀行專聘的律師要錢吧？訴訟費啦律師費啦執行費 啦都是錢吧？你欠銀行的錢還是得還，更何況法院警車到你公司和家里上找你，不嫌丟人？誰還會和一個身背銀行訴訟的人打交道？

八、民間追債。銀行是民間追債公司的大客戶，急劇上升銀行的不良貸款養活了民間很多黑社會的人，從某種角度解決了社會穩定的問題。在您不配合的情況下，我們只有把你交給每天守候在門外的追債公司。他們為什么能“理直氣壯”上門找你麻煩？我可以告訴你背后真實的原因：

1、警察不管經濟糾紛。一般的案子，我債權債務憑據齊全，你報警了，警察來了，看到雙方是經濟糾紛，一般就讓雙方協商處理，然后就走了。有時候，你報警，警察根本就不來。

2、追債使用的手段跟“標的額”是成正比。一 般的小債權，手段使用在法律的限度內，輕微的暴力，當事人不敢報警——怕后續遭受更嚴重的暴力；有時警察即使把我們抓起來，一詢問要么又把我們放了，要么 最多拘留個六七天又放出來了。如果是幾千萬的標的，我們一次性能掙個千把萬的，犧牲一兩個人的生命也是值得的，大不了一兩個兄弟頂起認了，判個死緩，然后 減刑，我們給他家里五六十萬，也是值得的。

3、敢吃這個飯的，跟地方政府、法院、公安局都很熟。有些追債公司的負責人跟地方政府的負責人都是拜過把子，喝過血酒的。他們把我稱為“文化人”，稱自己是個“粗人”，而且也說和我的生活方式不一樣。但是感覺上他們也不完全是個“粗人”，對法律的某些方面了解得比我們這些“文化人”還要透徹得多。