什么是備用信用證？它有哪些特點？

備用信用證實質上是擔保的一個類別，通常與商業票據的發行相聯系。備用信用證是一種信用證或者類似安排，構成開證行對受益人的下列擔保：一是償還債務人的借款或者預支給債務人的款項，二是支付由債務人所承擔的負債，三是對債務人不履行契約而付款。由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統的商業信用證不同點在于，它并不需要銀行進行實際的融資，僅當申請人無力償還時才需要銀行承擔債務責任。
什么是票據的背書？

票據的背書是指票據持有人將票據轉讓他人時，在票據背面或者粘單上記載有關事項并且簽章的票據行為。簽章的人稱為背書人。接受票據轉讓的人稱為被背書人或者轉讓人。背書可以分為記名背書和不記名背書兩種。經過票據的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據不能兌現時，背書人負有連帶的付款責任。因此，票據的背書是背書人的一種或有負債。

什么是同業拆借市場？該市場的交易主要有哪些？

同業拆借市場，是指金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。同業拆借的資金主要用于彌補銀行短期資金的不足，票據清算的差額以及解決臨時性資金短缺需要。同業拆借市場的主要交易有：(1)頭寸拆借，一般為日拆。（2）同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。同業拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據資金供求關系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經紀商，通過市場公開競標確定。

什么是國家助學貸款？

國家助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用貸款，由國家指定的商業銀行負責發放，對象是在校的全日制高校中經濟確實困難的本、專科學生和研究生。其主要優惠政策在于：一是無需擔保，二是由中央或省級財政貼息一半。

貸款金額主要根據公式確定：學生貸款金額=所在學校收取的學費+所在城市規定的基本生活費-個人可得收入（包括家庭提供的收入、社會等其他方面資助的收入）。一般情況下，學生通過申請國家助學貸款，每年可得到人民幣8000元左右的貸款。國家助學貸款的期限一般不超過8年，貸款利率按中國人民銀行規定的同期限貸款利率執行，不準上浮。

什么叫國內生產總值？

國內生產總值，簡稱GDP（Gross Domestic Product）。是指一個國家或地區使用本國或本地區的生產要素，在一年內創造的最終產品和最終服務的貨幣價值總額。國內生產總值增長率常常被用來描述一個國家或地區的經濟增長情況。但是，國內生產總值的概念具有一定的局限性。它不能反映國民經濟增長的結構和質量。片面追求GDP的高速度，容易導致經濟出現高投入、高消耗、低效益、不可持續的粗放型增長模式。

什么是綠色GDP?

人類的經濟活動包括兩方面的活動。一方面在為社會創造著財富，即所謂“正面效應”，但另一方面又在以種種形式和手段對社會生產力的發展起著阻礙作用，即所謂“負面效應”。這種負面效應集中表現在兩個方面，其一是無休止地向生態環境索取資源，使生態資源從絕對量上逐年減少；其二是人類通過各種生產活動向生態環境排泄廢棄物或砍伐資源使生態環境從質量上日益惡化。現行的國民經濟核算制度只反映了經濟活動的正面效應，而沒有反映負面效應的影響，因此是不完整的，是有局限性的，是不符合可持續發展戰略的。

改革現行的國民經濟核算體系，對環境資源進行核算，從現行GDP中扣除環境資源成本和對環境資源的保護服務費用，其計算結果可稱之為“綠色GDP”。綠色GDP這個指標，實質上代表了國民經濟增長的凈正效應。綠色GDP占GDP的比重越高，表明國民經濟增長的正面效應越高，負面效應越低，反之亦然。
   
我國國內生產總值核算采用什么方法？資料來自何處？數據是如何形成和發布的？

我國國內生產總值基本上是按國際通行的核算原則，對各種類型資料來源進行加工計算得出的。主要資料來源包括三部分：第一部分是統計資料，包括國家統計局系統的統計資料，如農業、工業、建筑業、批發零售貿易餐飲業、固定資產投資、勞動報酬、價格、住戶收支統計資料，國務院有關部門的統計資料，如交通運輸、貨物和服務進出口、國際收支統計資料；第二部分是行政管理資料，包括財政決算資料、工商管理資料等；第三部分是會計決算資料，包括銀行、保險、航空運輸、鐵路運輸、郵電通信系統的會計決算資料等。統計資料在越來越多的領域采用抽樣調查方法和為避免中間層次干擾的超級匯總法。基本計算方法采用國際通用的現價和不變價計算方法。

人們會發現，不同時期發布的同一年國內生產總值數據往往不一樣，這是因為國內生產總值核算數據有個不斷向客觀性、準確性調整的過程。首先是初步估計過程。某年的國內生產總值，先是在次年的年初，依據統計快報進行初步估計。統計快報比較及時，但范圍不全，準確性不很強。初步估計數一般于次年2月份發表在《中國統計公報》上。其次是在次年第二季度，利用統計年報數據對國內生產總值數據重新進行核實。年報比快報統計范圍全，準確度也高，采用這類資料計算得到的國內生產總值數據是初步核實數，一般在第二年的《中國統計年鑒》上公布。至此，工作還未結束，因為國內生產總值核算除了大量統計資料外，還要用諸如財政決算資料、會計決算資料等大量其他資料，這些資料一般來得比較晚，大約在第二年10月左右得到，所以在第二年年底的時候，根據這些資料再做一次核實，叫最終核實。最終核實數在隔一年的《中國統計年鑒》上發布。三次數據發布后，如果發現新的更準確的資料來源，或者基本概念、計算方法發生變化，為了保持歷史數據的準確性和可比性，還需要對歷史數據進行調整。我國在1995年利用第一次第三產業普查資料對國內生產總值歷史數據進行過一次重大調整。

什么是外匯管制？

外匯管制是指一國政府利用各種法令和規定，對居民外匯買賣的數量和價格加以嚴格的行政控制，以達到平衡國際收支、維持利率，以及集中外匯資金并根據政策需要加以分配的目的。

何謂“洗錢”？

“洗錢”是指犯罪分子將貪污、販毒、走私、黑社會性質的有組織犯罪、恐怖活動及其他犯罪的違法所得及其產生的收益，利用金融系統掩蓋、隱瞞這些違法所得的來源、性質和所有權，使其在形式上合法化的行為。

現今，“洗錢”活動也逐步與上游犯罪相分離，利用計算機等高新技術，利用金融專業服務，借用空殼公司，偽造商業票據，使用衍生金融產品，與金融產品緊密結合，發展成為獨立的犯罪行為。特別是在當前經濟、資本流動國際化的情況下，日益猖獗的“洗錢”活動越來越具有跨國性質，對金融安全、經濟安全和國家安全都構成了嚴重威脅，因此必須要加強國際協作。

什么是金融衍生產品？

金融衍生產品也稱金融衍生工具,是一種通過預測股價、利率、匯率等未來市場行情走勢，以支付少量保證金簽訂遠期合同或互換不同金融商品的派生交易合約。期貨、期權、遠期合約、掉期合約等均屬此列。通過這些基本形式的組合，就形成了復雜的金融衍生工具。
  什么是國際儲備和國際清償力？

國際儲備是指一國貨幣當局持有的，可用于彌補國際收支赤字，維持本國貨幣匯率穩定的國際間可以接受的一切資產。

國際清償力的概念比國際儲備的概念廣一些，是指一個國家為本國國際收支赤字融通資金的能力。它不僅包括貨幣當局持有的各種國際儲備，而且包括該國從國際金融機構或國際資本市場融通資金的能力、該國商業銀行所持有的外匯、其他國家希望持有這個國家資產的愿望以及該國提高利率時可以引起資金流入的程度等。

什么是動產質押和權利質押?

動產質押是指借款人或者第三人將其動產移交銀行占有，將該動產作為銀行債權的擔保。動產質押有如下特征：（１）動產質權是一種擔保物權，即質押權的設定須以有效的債權債務的設定為前提，主債權消失，質權即不存在。（２）質物只能是動產，并且是可轉移占有權的特定的動產，具有流通性和可轉移性。動產質權人必須占有質物，質權人與出質人不能約定由出質人代為占有質物。

權利質押與動產質押的根本區別在于，前者以債權、股權和知識產權中的財產權利為標的物，而后者以有形動產為標的物。如果說動產質權是一種純粹的物權，權利質權嚴格來說是一種準物權，共性在于二者都是質押的表現形式，具有質押的一般特征。

按照我國《擔保法》規定，能作為權利質押標的物的權利只限于除財產所有權之外的具有可轉讓性的特定財產權，至于人身權（如姓名權、肖像權、名譽權、榮譽權、婚姻自由等）和專屬權（如專利發明者的身份權、作者的署名權）均不得成為權利質押的標的物。我國《擔保法》還明確規定，不動產的所有權不能成為權利質押的標的。

什么是反擔保？

反擔保即擔保的擔保，它是指第三人為借款人向銀行提供擔保時，借款人應第三人的要求為第三人所提供的擔保。如銀行對借款人發放保證貸款時，保證人因要承擔風險，故要求借款人為自己再提供擔保，借款人為保證人所提供的擔保即屬反擔保。擔保旨在保障債權的實現，是對銀行利益的保護，而反擔保則是對擔保人利益的保護，旨在保護擔保人不受損失。

借款人為第三人提供的擔保形式，既可以是保證，也可以是抵押、質押。因此，借款人為第三人提供擔保的內容和程序均適用我國《擔保法》關于擔保的規定。

擔保實踐證明，反擔保的做法能夠促使第三人放心大膽地擔任借款人的保證人，或者拿出自己的財產為銀行設定抵押權和質權。這不僅有利于保障第三人的利益，也有利于擔保銀行利益的實現。

 
什么是派生存款？

派生存款指商業銀行通過發放貸款、購買有價證券等方式創造的存款。商業銀行吸收到原始存款后，只按規定將一部分現金作為應付提款的準備，其余部分可以用于發放貸款和投資。在廣泛使用非現金結算的條件下，取得銀行貸款或投資款項的客戶并不（或不全部）支取現金，而將其轉入自己的銀行賬戶，這就在原始存款的基礎上，形成一筆新存款，接受這筆存款的銀行除保留一部分作為準備金外，其余部分又用于發放貸款或投資，從而又形成了派生存款。以此類推，便使原始存款得到數倍的擴張。

什么是貨幣乘數？

貨幣乘數是基礎貨幣與貨幣供應量擴張關系的數量表現，即中央銀行創造或縮減一單位的基礎貨幣，能使貨幣供應量增加或減少的倍數。貨幣供應量是由基礎貨幣與貨幣乘數共同決定的。令M表示貨幣供給量，B表示基礎貨幣，k表示貨幣乘數，則貨幣供給的基本模型為：M=B×k

什么是并表監管？

并表監管，是指監管當局以整個銀行集團為對象，對銀行集團的總體經營和所有風險進行監督。這里的銀行集團既包括銀行直接的分支機構和子公司，也包括集團內的非銀行機構和金融附屬公司。資本監管、防止資本的重復計算是并表監管的重要核心內容之一。

巴塞爾銀行監管委員會對監管當局的并表監管提出了以下原則：（1）監管當局應了解銀行集團的整體結構和主要業務；（2）監管當局應確保銀行集團總部全面監測、有效控制其境內外分支機構和附屬機構的各項業務，監督整個集團內部的風險管理和內部控制情況，定期獲取并核實所有境內外業務的信息；（3）監管當局有權全面審查銀行從事的各項銀行和非銀行業務，無論是銀行直接從事的業務（包括海外機構的業務），還是通過附屬機構間接從事的業務；（4）監管當局的監管框架能夠評估一家商業銀行或銀行集團從事的非銀行業務給這家銀行或銀行集團帶來的風險；（5）監管當局有權要求銀行集團在并表基礎上達到審慎監管標準，包括資本充足率、風險集中等標準，并確定哪些標準適用于單個銀行，哪些適用于并表的銀行，哪些對兩者均適用；（６）監管當局能夠收集各個銀行集團的并表財務信息；（７）監管當局有權對銀行集團的境外機構進行現場檢查；（８）監管當局有權要求銀行集團的母公司和附屬機構采取糾正措施，必要時限制或界定銀行集團整體的業務范圍和開展這些業務的海外場所等。

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