過去的一年，上海自貿(mào)區(qū)新政策的陸續(xù)出臺(tái)為銀行提供發(fā)展新契機(jī)，更成為外資銀行擴(kuò)大在華業(yè)務(wù)的新突破口。截至今年8月末，區(qū)內(nèi)共設(shè)23家外資銀行支行，占區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的45%，涵蓋亞、歐、美主要國(guó)際銀行。

　　在自貿(mào)區(qū)支行的客戶量和存款量實(shí)現(xiàn)顯著增長(zhǎng)的同時(shí)，區(qū)內(nèi)各大商業(yè)銀行紛紛破題人民幣新業(yè)務(wù)，而跨境人民幣業(yè)務(wù)更成為外資行業(yè)務(wù)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　“跨境人民幣業(yè)務(wù)正成為外資銀行在華的新藍(lán)海。”匯豐中國(guó)常務(wù)副行長(zhǎng)何舜華近日在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，外資行具備境外渠道和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，自貿(mào)區(qū)是塊藍(lán)海；此外，正在提速的人民幣國(guó)際化無(wú)論是在貿(mào)易還是海外投資方面，對(duì)外資行而言都是很大的機(jī)遇。

　　人民幣新業(yè)務(wù)進(jìn)展有條不紊

　　“自去年9月29日掛牌以來(lái)，自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)功能逐步顯現(xiàn)，現(xiàn)階段主要體現(xiàn)在跨境人民幣的使用上。”上海自貿(mào)區(qū)管委會(huì)副秘書長(zhǎng)李軍日前表示。

　　今年年初有關(guān)擴(kuò)大人民幣跨境使用的各項(xiàng)業(yè)務(wù)細(xì)則接踵落地，各大外資行紛紛“嘗鮮”。“過去一年最受客戶關(guān)注，且發(fā)展最快的是跨境人民幣雙向資金池、人民幣跨境借款和人民幣集中收付業(yè)務(wù)，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。”何舜華對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》稱。

　　每項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)都對(duì)接不同的企業(yè)需求，如集中收付方面，可幫助降低企業(yè)結(jié)售匯成本，提高操作便利性；而跨境人民幣雙向資金池可以令企業(yè)資金的使用更加有效率。“有了跨境人民幣資金池的安排后，很多客戶會(huì)考慮把它們?cè)谥袊?guó)的業(yè)務(wù)納入全球資金管理中心，這也是政府希望看到的發(fā)展方向，推動(dòng)自貿(mào)區(qū)成為亞太區(qū)資金管理中心。”何舜華表示。

　　更重要的是，自貿(mào)區(qū)企業(yè)迎來(lái)了跨境融資的新機(jī)遇，可以通過境外融資進(jìn)一步降低融資成本。據(jù)李軍介紹，自4月人民幣境外借款業(yè)務(wù)開展以來(lái)，規(guī)模每月大幅增長(zhǎng)。截至7月末，區(qū)內(nèi)完成境外人民幣直接借款78筆，累計(jì)金額超170億。

　　“在境外借款上，我們的實(shí)際操作是同境外分行聯(lián)動(dòng)，特別是香港地區(qū)，利用其當(dāng)?shù)氐馁Y金池、流動(dòng)性來(lái)為境內(nèi)企業(yè)提供貸款。涉及具體業(yè)務(wù)考察、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)考量上的要求跟境內(nèi)貸款也是一樣的，要看企業(yè)所在行業(yè)如何，還款能力、管理水平、市場(chǎng)定位是什么。”何舜華告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》。

　　而在分賬核算業(yè)務(wù)上，目前外資行正在緊鑼密鼓地加緊系統(tǒng)建設(shè)。在外資銀行看來(lái)，F(xiàn)T賬戶開立之后會(huì)讓自貿(mào)區(qū)更接近離岸市場(chǎng)，區(qū)內(nèi)企業(yè)可充分利用境外的資金盤活境內(nèi)的資金需求，更靈活地安排資金，為客戶提供更多創(chuàng)新的跨境投融資服務(wù)。

　　此外，前不久上海金交所國(guó)際板的推出亦引起了外資行濃厚興趣。作為首批參與交易的外資銀行，匯豐表示黃金國(guó)際板的推出提升了中國(guó)在國(guó)際黃金市場(chǎng)的影響力和定價(jià)權(quán)，并希望更多的國(guó)際投資者可以參與進(jìn)來(lái)。

　　隨著自貿(mào)區(qū)新政不斷推出，客戶對(duì)自貿(mào)區(qū)的關(guān)注度也不斷升溫。過去一年，自貿(mào)區(qū)企業(yè)數(shù)目相比掛牌前翻了一番，“這便給銀行提供了很多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)”。何舜華告訴本報(bào)記者，通過在中國(guó)香港、新加坡、韓國(guó)等地的路演，他們發(fā)現(xiàn)客戶對(duì)自貿(mào)區(qū)的興趣很大，但從感興趣到真的落實(shí)建立他們的自貿(mào)區(qū)分支機(jī)構(gòu)尚需時(shí)間，而現(xiàn)在他們的工作重點(diǎn)就是發(fā)掘區(qū)內(nèi)企業(yè)的更多客戶，并在新政策出臺(tái)時(shí)做推廣和解讀是最重要的。

　　更期待境內(nèi)外資金融通

　　在談及自貿(mào)區(qū)下一階段的金融改革時(shí)，何舜華期望有更多的企業(yè)、個(gè)人參與自貿(mào)區(qū)，共同將自貿(mào)區(qū)這塊“蛋糕”越做越大，并希望未來(lái)有更多的政策出臺(tái)。“當(dāng)然資本賬戶的開放需一步步來(lái)，要平穩(wěn)發(fā)展。”

　　“自貿(mào)區(qū)各項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓寬銀行收入來(lái)源渠道，現(xiàn)階段盈利并非是最重要的考量目標(biāo)。”何舜華表示，盈利不單只看境內(nèi)業(yè)務(wù)部分，與海外分行聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)也為海外分行帶來(lái)了收益，如人民幣境外借款等。

　　“實(shí)際上過去一年，從業(yè)務(wù)舉措和布局來(lái)看，國(guó)內(nèi)銀行和外資銀行在自貿(mào)區(qū)都非常活躍。但目前還沒有看到讓銀行跑量、盈利明顯增加的業(yè)務(wù)。”普華永道中國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)主管合伙人梁國(guó)威日前在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　“目前他們期盼的是，更多新政策的突破可刺激自貿(mào)區(qū)內(nèi)有更多貿(mào)易、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的發(fā)生；以及"跨境"業(yè)務(wù)能夠更多地開放到與上海、與境內(nèi)其他地區(qū)的聯(lián)動(dòng)。”梁國(guó)威告訴本報(bào)記者，如果這兩個(gè)重要的問題還沒解決，業(yè)務(wù)規(guī)模難有很大突破。

　　而自貿(mào)區(qū)內(nèi)的企業(yè)亦有同樣的期許。已在自貿(mào)區(qū)擁有幾家分支企業(yè)的光大控股集團(tuán)首席執(zhí)行官陳爽前不久在上海接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者專訪時(shí)表示，人民幣國(guó)際化已讓光大控股受益匪淺。“我們更期望看到兩地資金的融通，通過自貿(mào)區(qū)的子公司能夠?qū)⒕硟?nèi)和境外的資金融通。”

　　“做兩地資金融通并不容易，開放后可能會(huì)對(duì)市場(chǎng)帶來(lái)很大的沖擊。”陳爽表示，不過自貿(mào)區(qū)未來(lái)有很大機(jī)會(huì)，因?yàn)樗邆涞乩韮?yōu)勢(shì)，對(duì)中國(guó)市場(chǎng)產(chǎn)品更了解。陳爽稱，期待自貿(mào)區(qū)可以建立自己的交割平臺(tái)，允許倫敦金屬交易所(LME)交割庫(kù)進(jìn)駐，讓境外境內(nèi)的投資者可以共同在這個(gè)平臺(tái)上交易競(jìng)爭(zhēng)，這些大家都很憧憬。

　　來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)