來源：貿(mào)易金融 作者：夏宇瓷

近年來，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵抓手。如何以金融科技破解農(nóng)業(yè)資金管理痛點(diǎn)，激活農(nóng)業(yè)交易平臺(tái)的樞紐效能，成為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要課題。大連銀行在這一領(lǐng)域積極探索，走出了一條城商行特色化農(nóng)業(yè)金融發(fā)展之路，其打造的現(xiàn)金管理產(chǎn)品已成功落地大連商品交易登記結(jié)算有限公司簽約的七大農(nóng)業(yè)平臺(tái)，年結(jié)算規(guī)模高達(dá)150 億元，高效服務(wù)超 13 萬平臺(tái)會(huì)員，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)注入了強(qiáng)勁的金融動(dòng)力。為此，《貿(mào)易金融》記者專訪了大連銀行交易銀行部總經(jīng)理王學(xué)東，深入了解大連銀行如何以金融活水精準(zhǔn)澆灌農(nóng)業(yè)交易生態(tài)。

筑牢種業(yè)安全基座，搭建資金結(jié)算“高速路”

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的根基，而農(nóng)業(yè)交易平臺(tái)是連接小農(nóng)戶與大市場(chǎng)的關(guān)鍵樞紐。金融服務(wù)農(nóng)業(yè)，必須精準(zhǔn)切入交易場(chǎng)景，解決產(chǎn)業(yè)鏈最核心的資金痛點(diǎn)。

種子作為農(nóng)業(yè)的“芯片”，其交易安全直接關(guān)系國(guó)家糧食安全。王學(xué)東以甘肅某種業(yè)交易中心為典型案例，詳細(xì)向記者介紹了大連銀行量身為平臺(tái)定制的金融解決方案。該平臺(tái)作為國(guó)家級(jí)種子現(xiàn)貨交易樞紐，面臨著用戶基數(shù)龐大、交易高頻次、資金沉淀量大等特點(diǎn)，對(duì)資金安全與結(jié)算效率要求極高。針對(duì)這些痛點(diǎn)，大連銀行依托現(xiàn)金管理平臺(tái)為其量身打造了一套覆蓋全流程的一體化結(jié)算與風(fēng)控體系。

在賬戶管理方面，大連銀行創(chuàng)新采用“總賬戶 + 子賬戶” 模式。平臺(tái)只需在銀行開立一個(gè)資金總賬戶，即可通過系統(tǒng)高效、安全地管理其會(huì)員的全部交易資金，實(shí)現(xiàn)交易資金與平臺(tái)自有運(yùn)營(yíng)資金的物理隔離。這一模式不僅幫平臺(tái)省去了管理海量子賬戶的繁瑣，更從制度層面保障了每一位農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的資金安全，構(gòu)筑了資金安全的第一道防線。

在結(jié)算效率提升方面，大連銀行實(shí)現(xiàn)了全流程線上化操作。交易平臺(tái)全面支持種業(yè)中心現(xiàn)貨掛牌交易模式下的所有關(guān)鍵環(huán)節(jié)——會(huì)員的入金、出金、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬以及跨行支付清算，全部可以在線上完成。系統(tǒng)自動(dòng)化處理大幅壓縮了資金在途時(shí)間。對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品交易而言，時(shí)效性至關(guān)重要。比如種子交易有很強(qiáng)的季節(jié)性，資金快速到賬能幫助農(nóng)戶及時(shí)采購生產(chǎn)資料，錯(cuò)過農(nóng)時(shí)可能影響一整年的收成。大連銀行的線上結(jié)算系統(tǒng)讓資金流轉(zhuǎn)像高速公路一樣順暢，有效匹配了農(nóng)業(yè)交易的快節(jié)奏需求。

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，大連銀行將智能風(fēng)控能力深度嵌入交易全鏈條。系統(tǒng)通過實(shí)時(shí)監(jiān)控交易數(shù)據(jù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，可自動(dòng)識(shí)別異常交易特征，對(duì)虛擬交易、超額支付等違規(guī)操作進(jìn)行精準(zhǔn)攔截。同時(shí)，協(xié)助平臺(tái)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)員‘白名單’準(zhǔn)入和管理機(jī)制，從源頭把控風(fēng)險(xiǎn)。這套智能風(fēng)控體系就像為資金流轉(zhuǎn)設(shè)置了多個(gè)智能安檢門，確保每一分涉農(nóng)資金的安全，最大程度保障廣大農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的切身利益。

目前，這套金融解決方案為年交易額超百億元的種業(yè)流通體系鋪設(shè)了一條金融高速公路，是金融科技服務(wù)國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略的典型實(shí)踐。

科技賦能開放協(xié)同生態(tài)，灌溉鄉(xiāng)村振興沃土

在成功服務(wù)種業(yè)交易平臺(tái)的基礎(chǔ)上，大連銀行正將農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的觸角向更廣闊的領(lǐng)域延伸，通過科技賦能構(gòu)建開放協(xié)同的農(nóng)業(yè)金融生態(tài)。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、涉及主體多，單一金融產(chǎn)品難以滿足全場(chǎng)景需求。大連銀行的目標(biāo)是打造一個(gè)開放的金融服務(wù)平臺(tái)，鏈接農(nóng)業(yè)交易各方主體，提供一站式綜合金融服務(wù)。

當(dāng)下，大連銀行計(jì)劃持續(xù)迭代升級(jí)現(xiàn)金管理服務(wù)，將應(yīng)用場(chǎng)景從種業(yè)拓展至糧食、果蔬、水產(chǎn)等更多農(nóng)產(chǎn)品及涉農(nóng)要素交易平臺(tái)。通過優(yōu)化系統(tǒng)功能，增強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)交易場(chǎng)景的適配性，例如針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品預(yù)售模式開發(fā)專項(xiàng)結(jié)算功能，支持分期支付、賬期管理等個(gè)性化需求等。不同農(nóng)產(chǎn)品有不同的交易特點(diǎn)，比如水產(chǎn)交易對(duì)資金結(jié)算的及時(shí)性要求更高，糧食交易則涉及更多倉儲(chǔ)質(zhì)押環(huán)節(jié)，大連銀行將持續(xù)精進(jìn)相關(guān)金融產(chǎn)品開發(fā)，為廣大農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)提供更精準(zhǔn)的場(chǎng)景化服務(wù)。

同時(shí)，大連銀行將深化與合規(guī)交易場(chǎng)所及登記結(jié)算平臺(tái)的合作，共建農(nóng)業(yè)金融生態(tài)。通過系統(tǒng)對(duì)接實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，整合交易、物流、倉儲(chǔ)等多維度信息，為涉農(nóng)企業(yè)提供更全面的信用評(píng)估依據(jù)，助力解決農(nóng)業(yè)融資難問題。

結(jié)合區(qū)域優(yōu)勢(shì)，大連銀行還將探索“農(nóng)業(yè) + 海洋” 的特色金融服務(wù)模式。大連作為沿海城市，海洋經(jīng)濟(jì)是重要特色。大連銀行將在拓展海洋金融的同時(shí)，助力本地海洋牧場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品通過農(nóng)業(yè)交易平臺(tái)輸送到全球各地，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的多元化延伸。

展望未來，王學(xué)東表示，大連銀行將堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，繼續(xù)深耕“農(nóng)” 字賽道。“鄉(xiāng)村振興需要金融活水的持續(xù)澆灌，作為城商行，我們將充分發(fā)揮決策鏈條短、服務(wù)靈活的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)、安全、高效的金融服務(wù)，為更多農(nóng)業(yè)交易平臺(tái)賦能，助力構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)堅(jiān)實(shí)的城商行力量。”

從種業(yè)安全到全品類農(nóng)產(chǎn)品交易，從單一結(jié)算服務(wù)到綜合金融生態(tài)，大連銀行以金融科技為筆，以農(nóng)業(yè)場(chǎng)景為卷，正書寫著城商行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的特色篇章。