1月15日，平安銀行“青年學PAi”與《貿易金融》雜志共同舉辦了開放銀行系列專家論壇。會上，中國銀行業協會研究部主任李健，順利辦信息服務、神州易橋副總裁/CFO傅國林，阿里集團場景金融事業部高級業務發展專家張宇，平安銀行派駐交易銀行事業部科技團隊首席技術官周博，以“金融科技如何助力開放銀行生態發展”為議題，從監管治理、轉型實踐、生態共建等方面，共同探討開放銀行、開放金融的發展愿景。

以開放共享擁抱未來 開放銀行建設正當時

隨著數字化浪潮的推動與金融科技的迅速崛起，構建開放生態正成為銀行業的新趨勢。李健指出，開放銀行建設是戰略層的決策并非戰術方法問題，需要通過頂層設計，明晰戰略目標、實施策略和推進路徑，為開放銀行建設提供戰略指導。

“數字化轉型不是一種發展需要，而是一種生存需要。”傅國林表示，數字化轉型是企業在新形勢下走高質量發展的必由之路，只有通過數字化手段，使產業鏈上下游每個企業降本增效，才能推動產業轉型升級，促進產業的健康可持續發展。平安銀行開放銀行平臺為順利辦提供的智能清分和跨行快付等金融服務，對提升公司的整體運營效率非常顯著，大大提高了財務工作效率、業財融合程度，也使得整個公司管理變得更加扁平化。

張宇認為，數字化浪潮興起，人工智能等技術正以前所未有的速度與金融業緊密融合，驅動著金融功能的實現形式、金融市場的組織模式和金融服務的供給方式等方面發生著深刻變化。

擁抱金融科技 共建金融服務生態圈

關于開放銀行的發展，此前中國人民銀行發布的《金融科技（FinTech）發展規劃（2019～2021年）》中就提到“要借助應用程序編程接口（API）、軟件開發工具包（SDK）等手段深化跨界合作，借助各行業優質渠道資源打造新型商業范式，實現資源最大化利用，構建開放、合作、共贏的金融服務生態體系”。那么，具體到銀行業金融機構身上，該如何構建開放銀行的技術與架構？

周博認為，開放銀行是碎片化的接口級的服務，做產融共生必須深入到產業生態之中，打通產業鏈數字化的各個環節，實現與產業的信息流、資金流、物流的全面鏈接，才能真正做到了解實體、支持實體。由于各種生態的接口、系統、協議報文，以及安全風險都是不一樣的，因此在接入的技術上要有更好的適應性和靈活性，才能實現精準輸出。開放銀行的技術架構是一個分層的結構，接入層要豐富化，產品服務層可配置化、多元化，只有在這樣的架構前提下，才能協助構建產業互聯網生態、助力產業轉型升級，為生態體系中的每個個人和企業機構提供更專業、更普惠的金融服務。

平安銀行開放平臺利用統一用戶體系，統一接口規范、統一接入流程、統一安全策略，統一后臺運營、統一監控運維，配以沙箱機制，實現客戶自助對接、自助開發、自助測試、自助投產。產品層也打通了銀行內部零售端，已經集合了電子賬戶、投資理財、信用卡、支付結算、融資貸款、票據業務、數據服務、算法服務等零售和對公的基礎能力，不僅能夠提供保證金、電子錢包、掃碼支付、智貸、新型供應鏈、票據貼現、資產池等基礎產品，還輸出了復工Ⅱ類戶、平安易資金監管、財資管理等創新產品，今年還要繼續打通集團各子公司，實現全集團產品的綜合性輸出；服務層建立客戶服務機制，主觀問題人工服務，制式化問題機器人提供7*24小時服務，實現人工與AI機器人的無縫銜接。

基于現有統一的平臺架構、豐富的產品貨架，組件式的接入方式，提升了企業二次開發效率，目前平均接入的效率從過去2個月提升到現在的1-2周，最快2天。

截止到2020年12月份，平安銀行開放銀行已對外輸出137大類超過5000個API及H5接口，產品覆蓋企業全生命周期不同時段的需求，實現標準化鏈接和定制化鏈接，日均接口調用量2700多萬次。 

在周博看來，未來的開放銀行有兩個核心關鍵詞，一個是“連接”，一個“靈活”。即要深入場景和產業鏈，根據用戶按照性質、場景分層分類，聚焦各自的需求和痛點，準確、及時把握客戶的行為偏好與風險偏好，針對不同的客戶提供簡單自然而又有針對性的個性化服務，有效滿足客戶的多元化需求并持續提升客戶服務體驗。

本次論壇是平安銀行“青年學PAi”舉辦的數字金融及開放銀行系列專家論壇之一，現場嘉賓共同探討了開放銀行發展過程中的熱點、痛點與未來趨勢。“青年學PAi”是平安銀行打造的科技前沿與實踐研究的共享社區，匯集優秀學者、產業專家和科技精英，圍繞前沿話題交流研究成果與實踐經驗，以期碰撞思維火花、促進開放合作。

后續關于數字金融及開放銀行的行業交流及學術討論還將漸次展開，希望幫助社會公眾更好地了解開放銀行及數字金融，共同推動我國開放銀行級數字金融產業健康快速發展。