近日，銀保監會發布《個人保險實名制管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確自然人作為投保人、被保險人、受益人，在辦理投保、人身保險合同效力恢復、保單批改、保單質押貸款、退保、理賠等業務時，均需要進行實名查驗和記錄。該《辦法》意味著，繼手機實名制、存款賬戶實名制、股票賬戶實名制、網絡支付實名制之后，保險也將正式進入“實名制”時代。

據悉，保險實名查驗并非首次提出，早在《辦法》起草之前，各大保險公司基于風險管理需求，保險業務辦理就已經開始要求客戶提供實名信息，上傳身份證照片并進行人臉識別。保險實名制實際上在技術層面已經實行。但仍有個別機構存在虛假投保、違規套現、騙保騙賠以及洗錢轉移等違法違規行為。銀保監會相關負責人表示，建立實名登記制度，是保護保險消費者財產安全的重要前置措施，通過實施信息真實性查驗，在確定保險消費者人證相符且信息真實后再辦理保險業務，可以保障保險消費者按照自身真實意愿購買保險產品、接受保險服務。

據金融壹賬通保險一賬通相關負責人介紹，長期以來金融行業在各類業務辦理過程中存在人員身份及行為核實的難題，為此，早在2017年，金融壹賬通就開發了一款智能認證線上核身產品，包括人證核身、OCR、三要素鑒權等。自2017年9月上線以來，該產品在中國保險行業市場占有率超過25%；服務人群超過1億人，金融用戶滲透率達到16%；調用總量超過10億；已合作客戶超過50家。

目前，“人證核身”技術現已廣泛應用于新契約投保及理賠流程中，且已經融合了多項核心技術，如活體檢測、人臉識別、人臉對比、身份證照去網紋及身份證聯網核查等。

“隨著人工智能的不斷發展，投保業務已從原來的保單認證演變成實人認證，實現‘’實人、實證、保單‘’三合一融合認證，達到投保過程安全便捷的效果。在投保端對投保人進行活體檢測，防止惡意者通過偽造和竊取他人生物特征用于業務的辦理，并通過與公安部身份證底圖進行比對從而達到實人認證目的。” 上述壹賬通保險業務負責人表示，以線下身份核驗以業務為例，需要客戶提供身份證原件核實保險相關人身份，平均用時5分鐘（含證件留底）；若線上無智能身份核驗功能，將影響線上業務的開展。而借力壹賬通智能認證技術，可使投保流程中身份核驗縮短至2秒，投保效率和用戶體驗得到提升，業務風險有所下降。理賠端，人證核身技術實現了在線理賠申請，對于標準件理賠時長由3天縮短至0.5小時，增加用戶粘度、降低理賠風險。根據已有合作客戶產品運營數據，加保率平均提升50%。

據悉，在人工智能拔地而起的時代，OCR技術成為其中不可或缺的一塊奠基石。金融壹賬通提供的OCR服務主要針對證件類識別，覆蓋多達十幾種證件類型，包含銀行卡、身份證、行駛證、駕照、護照、港澳臺通行證等等，在保險業務辦理全流程中發揮著重要作用。例如在投保過程中，應用OCR技術對投保人身份證及銀行卡進行識別，替代以往的人工錄入方式，快速采集所需信息。隨著電子保單不斷推廣，對于OCR識別要求也越來越高。壹賬通OCR支持多證件復印件、屏拍件以及彩打件的識別，精確度高達99%。其另一大亮點體現在對于證件信息殘缺部分進行智能聯想識別，同時對于生僻字的識別庫也在不斷增加。

互聯網的快速發展帶動了移動支付的快速崛起，安全的交易系統也是保險業務的辦理的重要組成部分。壹賬通三要素鑒權產品即對身份證號碼、姓名和銀行卡卡號三者一致性的核驗。在繳納保費過程中，對于提交的銀行卡信息與投保人信息進行驗證。

作為中國平安孵化的金融科技公司，融合中國平安過往30多年技術的積累，在保險領域同時還提供聲紋識別、智能客服以及電子簽名等等，應用于客戶報案、保全業務辦理、產品咨詢等業務場景。

在經歷了過去幾十年的快速發展，傳統的保險業務已經圈地完成，保險行業逐步進入微利時代。在這種情況下，科技尤其是以AI為代表的前沿科技，將成為打開保險行業增量市場的重要變量。“智能認證”看似只是認證環節的一小步，但實際上卻是科技改造保險行業的一大步。可以說，以“智能認證”為代表的人工智能科技創新將成為推動行業發展的源動力，同時也成為“實人制時代”最大的助推力，其全面運用于保險公司業務流程的各個環節，也將為保險行業未來的遠程、線上、移動服務提供廣闊的發展空間。