自2019年8月起，每月20日（遇節假日順延）人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布LPR，公眾可通過全國銀行間同業拆借中心網站（www.chinamoney.com.cn）和人民銀行網站（www.pbc.gov.cn）查詢。

答：浮動利率貸款一般需要參考一個定價基準，定期調整其執行利率。以前，浮動利率貸款的利率多表示為“貸款基準利率×倍數”（例如，7折的倍數就是0.7，上浮1.1倍的倍數就是1.1），其中的貸款基準利率就是定價基準。轉換為參考LPR定價后，利率的表示方式將變為“LPR±點差”，其中的LPR就是定價基準。

固定利率貸款、已參考貸款市場報價利率（LPR）的浮動利率貸款等無需轉換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。公積金個人住房貸款不需要轉換，但組合貸款中的商業性個人住房貸款也要轉換定價基準。

如果一筆浮動利率貸款，已經過了最后一次重定價日，這筆貸款就已經處于最后一個重定價周期。而在2020年3月之前，以及2020年3-8月，進入最后一個重定價周期的貸款，都可以不轉換定價基準。但雙方協商一致的情況下，也可轉換。

答：存量貸款定價基準轉換遵循市場化、法治化原則，尊重銀行和客戶的自主選擇權。是否轉換，轉換為LPR加減點還是固定利率，這些都可由借貸雙方協商確定。

答：LPR報價機制已盡可能保證報價行真實報價，使公布的LPR具有公允性。18家LPR報價行都是同類型銀行中具有較強影響力、公信力和定價能力的銀行，且需要根據本行對最優質客戶的貸款利率報價，也就是說，報價行的報價都是有真實交易作為支撐的。同時，人民銀行和利率定價自律機制對各報價行的報價行為進行嚴格監督，定期考核評估其報價質量，并根據考核情況對報價行進行優勝劣汰。

而轉換后貸款利率在LPR基礎上加減點定價，符合國際慣例。更重要的是，可確保未來LPR變動時，對所有貸款利率的影響都是同向同幅的。例如，LPR每上升/下降0.1個百分點，所有按照LPR加減點方式確定的貸款利率都會同樣上升/下降0.1個百分點，更加公平。

例如，如果一筆貸款當前的利率水平為3.24%（小于LPR），則按2月份1年期LPR為4.05%計算，使用加減點方式定價，應為“LPR+（-0.81%）”；使用浮動倍數定價，則為“LPR×0.8倍”。假設未來1年期LPR下降為4%，則使用加減點和浮動倍數計算的利率水平分別為3.19%和3.2%，使用加減點方法更有利于借款人；但如果未來1年期LPR上漲為4.1%，則使用加減點和浮動倍數計算的利率水平分別為3.29%和3.28%，使用浮動倍數方式更有利于借款人。其他情況也可類似分析得出。

對比上述方式，很明顯，如果您判斷未來5年期以上LPR+（-0.39%）>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇第（1）種；反之，如果您判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇第（2）種。

答：重定價日和重定價周期等要素，可由借款人與銀行協商約定。根據近期主要銀行發布的公告，個人房貸重新約定的重定價日一般為每年的1月1日或貸款發放日的對應日，重新約定的重定價周期最短為一年。對于原合同重定價周期短于一年（如按季度、按半年重定價）的貸款，可不重新約定重定價周期，繼續按原合同重定價周期執行。