7月16日，《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉，為推動供應鏈金融創新，提升金融服務實體經濟質效，進一步改善小微企業、民營企業金融服務，近日，銀保監會已向各大、公司下發《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(以下簡稱《意見》)。

《意見》要求，銀行保險機構應依托供應鏈核心企業，基于核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易，整合物流、信息流、等各類信息，為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。

堅持四大原則

《意見》指出，銀行保險機構在開展供應鏈金融業務時應堅持四大基本原則：

一是堅持精準金融服務，以市場需求為導向，重點支持符合國家產業政策方向、主業集中于實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈鏈條企業；

二是堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象；

三是堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據；

四是堅持全面管控風險，既要關注核心企業的風險變化，也要監測上下游鏈條企業的風險。

同時，《意見》還在規范創新供應鏈金融業務模式、完善供應鏈金融業務管理體系、加強供應鏈金融風險管控等方面作出要求。

以規范創新業務模式為例，《意見》鼓勵銀行業金融機構在充分保障客戶信息安全的前提下，將金融服務向上游供應鏈前端和下游消費終端延伸，提供覆蓋全產業鏈的金融服務；鼓勵銀行業金融機構加強與供應鏈核心企業的合作；鼓勵銀行業金融機構在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上，運用互聯網、物聯網等技術，創新發展在線金融產品和服務，實施在線審批和放款；銀行業金融機構應根據供應鏈上下游鏈條企業的行業結算特點，拓展符合企業實際的支付結算和現金管理服務；保險機構應根據供應鏈發展特點，在供應鏈融資業務中穩妥開展各類信用保證保險業務；鼓勵銀行保險機構加強對供應鏈上下游小微企業、民營企業的金融支持；鼓勵銀行保險機構開展農業供應鏈金融服務和創新，將金融服務延伸至終端農戶。

而在加強供應鏈金融風險管控方面，《意見》作出以下五方面要求：加強總體風險管控；加強核心企業風險管控；加強真實性審查；加強合規管理；加強信息科技系統建設等。

此外，《意見》還要求，銀行保險機構要加強產品推介，促進行業交流，提高監管有效性。比如，加強供應鏈金融產品的開發與推介，及時宣傳供應鏈金融服務小微企業、民營企業進展情況等。

規范前提下鼓勵創新

所謂供應鏈金融，是應產業發展需求而生，主要為流動性緊張的供應鏈環節企業服務。服務對象涵蓋供應鏈環節的核心企業，也包括核心企業的上游供應商以及下游客戶或經銷商。

供應鏈的運作以核心客戶為依托，以真實的貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，配合第三方監管等手段，封閉供應鏈環節的資金流或者控制物權，為上下游企業提供授信、結算、等綜合性金融產品及服務。

相比于傳統的融資模式，供應鏈金融有著更靈活、更普惠的獨特優勢，可在一定程度上進一步改善小微企業、民營企業金融服務，這被視為是繼互聯網金融、消費金融后的又一風口。

在市場的推動下，商業銀行、第三方支付機構、電商巨頭、供應鏈公司、物流企業、P2P公司等紛紛由C端金融轉向B端布局，供應鏈金融從2017年下半年開始迎來快速發展。

但是市場的瘋狂發展也使其自身的風險暴露出來。比如，供應鏈過程中產生的應付賬款、存單等可能是不真實的等。

這些風險的存在，使得一些供應鏈金融業務出現問題。近期，因董事長、實際控制人羅靜被刑拘一事引發的連環反應，使得踩雷供應鏈金融等消息就在業內引發熱議。

此次，監管下發文件無疑是給金融機構參與供應鏈金融業務指出了方向，從監管的文件也可以看出，監管的態度仍舊是在規范的前提下鼓勵創新。

文章來源：每日經濟新聞