6家銀行被騙29筆高達(dá)5.5億！ 又一騙貸大案曝光，從國(guó)家公章公文到交易合同都是假的！僅憑3家皮包公司

近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露山東省濱州鄒平縣的一起騙貸案的刑事判決書(shū)，為了順利從銀行貸款，一位實(shí)控人利用旗下三家公司，4年時(shí)間內(nèi)，通過(guò)偽造財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、虛構(gòu)交易騙取包括工商銀行鄒平支行在內(nèi)至少6家銀行合計(jì)5.5億元。

“公司相關(guān)數(shù)據(jù)放大之后才能貸出款。”鄭某強(qiáng)提出類似辯護(hù)意見(jiàn)，更令人吃驚的是，為了從銀行順利獲得貸款，不惜鋌而走險(xiǎn)，伙同他人偽造鄒平縣安監(jiān)局、發(fā)改局印章2枚，并用2枚印章偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文。

最終實(shí)控人鄭某強(qiáng)因犯騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪被判有期徒刑6年6個(gè)月，被處罰金50萬(wàn)元，旗下三家公司也被處罰金并追繳違法所得。

偽造財(cái)務(wù)報(bào)表、虛構(gòu)交易走賬

據(jù)了解，鄭某強(qiáng)的騙貸手段也較為常規(guī)，通過(guò)虛構(gòu)交易合同和偽造財(cái)務(wù)報(bào)表等形式從銀行騙貸。

判決書(shū)顯示，2014年4月，鄒平佰鄭油棉有限公司(簡(jiǎn)稱“佰鄭油棉公司”)法定代表人被告人鄭某強(qiáng)安排工作人員偽造三份合同書(shū)，虛構(gòu)佰鄭油棉公司與青島德信環(huán)宇國(guó)際貿(mào)易有限公司(簡(jiǎn)稱“德信環(huán)宇公司”)的貿(mào)易背景，偽造財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等虛假材料，于2014年4月15日以佰鄭油棉公司的名義與中國(guó)工商銀行股份有限公司鄒平支行(以下簡(jiǎn)稱工商銀行鄒平支行)簽訂流動(dòng)資金借款合同，騙取工商銀行鄒平支行貸款1.4億元。

據(jù)了解，上述佰鄭油棉公司法定代表人鄭某強(qiáng)與德信環(huán)宇公司較為熟悉，簽訂相關(guān)虛假交易只是為了走賬。

德信環(huán)宇公司總經(jīng)理王某證實(shí)，其公司未與佰鄭油棉公司簽訂過(guò)10萬(wàn)噸精煉玉米胚芽生產(chǎn)線成套裝置設(shè)備供貨及安裝工程，當(dāng)時(shí)兩公司簽訂的那幾份合同都是虛假的，沒(méi)有真實(shí)業(yè)務(wù)，“目的是佰鄭油棉公司為了能從銀行貸款，貸款下來(lái)的資金在其公司只是走的賬。”

工商銀行鄒平支行貸款撥付給德信環(huán)宇公司后，德信環(huán)宇公司按照鄭月強(qiáng)的要求將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定賬戶，大部分款項(xiàng)用于該公司年產(chǎn)10萬(wàn)噸精煉玉米胚芽油建設(shè)項(xiàng)目。

券商中國(guó)記者注意到，鄭某強(qiáng)上述招數(shù)屢試不爽，除了工商銀行鄒平支行中招，其他銀行如建設(shè)銀行、城商行中如東營(yíng)銀行、齊商銀行紛紛被騙，合計(jì)6家銀行累計(jì)被騙29筆合計(jì)5.5億元。

例如，2016年8月，佰鄭油棉公司法定代表人鄭某強(qiáng)安排工作人員偽造購(gòu)銷合同，虛構(gòu)佰鄭油棉公司購(gòu)買永佳公司皮棉的貿(mào)易背景，并且偽造財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告，于當(dāng)月16日以佰鄭油棉公司的名義與中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司鄒平支行(以下簡(jiǎn)稱建設(shè)銀行鄒平支行)簽訂流動(dòng)資金貸款合同，騙取建設(shè)銀行鄒平支行貸款2000萬(wàn)元。貸款撥付至永佳公司后，永佳公司按照鄭月強(qiáng)的要求將2000萬(wàn)元貸款轉(zhuǎn)賬給鄒平德利科技板材有限公司(以下簡(jiǎn)稱德利科技公司)用于歸還佰鄭油棉公司向該公司的借款，貸款到期后未歸還。

值得注意的是，鄭某強(qiáng)表示，其安排公司財(cái)務(wù)人員按照銀行要求辦理貸款，虛構(gòu)相關(guān)交易和偽造財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，“是因?yàn)楣鞠嚓P(guān)數(shù)據(jù)只有放大之后才能貸出款。”

被騙銀行回顧風(fēng)控如走過(guò)場(chǎng)

銀行為何都能被騙倒，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制又是如何做的？在判決書(shū)中，相關(guān)銀行人員的證言均表示履行了相關(guān)程序，但相關(guān)證言稱“不會(huì)對(duì)企業(yè)財(cái)報(bào)審查、默認(rèn)資料真實(shí)”，難免有風(fēng)控走過(guò)場(chǎng)的嫌疑。

例如，招商銀行鄒平支行從事信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理齊某在證言中表示，佰鄭油棉公司在其銀行貸款2000萬(wàn)元和佰福康公司在其銀行貸款1000萬(wàn)元，均到期未還款，二筆貸款其銀行訴至法院，凍結(jié)鄭月強(qiáng)賬戶資金40余萬(wàn)元。而這兩筆貸款均由其經(jīng)辦的貸前審查和貸后管理，其按照銀行規(guī)定進(jìn)行了審查。

招商銀行鄒平支行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理陳某在證言中表示，其負(fù)責(zé)公司貸款的審批業(yè)務(wù)及貸款風(fēng)險(xiǎn)化解工作，他是佰福康公司在其銀行的1000萬(wàn)元和佰鄭油棉公司2000萬(wàn)元貸款濱州分行層面的授信審批審議人員，授信環(huán)節(jié)無(wú)紙質(zhì)材料，放款也由其審核，其在放款通知書(shū)上簽過(guò)字。但是，陳某表示其不知上述二筆貸款相關(guān)資料中的購(gòu)銷合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等存在虛假數(shù)據(jù)。

而被騙的東營(yíng)銀行客戶經(jīng)理高某表示，佰福康公司在其銀行貸款1700萬(wàn)元、金絲生態(tài)公司在其銀行二筆貸款分別是1690萬(wàn)元、800萬(wàn)元，都是由其辦理，上述三筆貸款已到期，仍未還款。其銀行對(duì)近三年來(lái)流動(dòng)資金貸款企業(yè)需要提供的資料情況沒(méi)有變動(dòng)，其銀行不會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、審計(jì)報(bào)告進(jìn)行審查，銀行默認(rèn)企業(yè)提供的資料是真實(shí)的。

東營(yíng)銀行鄒平支行負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)表示，其作為分管副行長(zhǎng)，負(fù)責(zé)對(duì)上述幾筆貸款復(fù)核，由其在“東營(yíng)銀行貸款類業(yè)務(wù)審批單”復(fù)核欄簽字，然后由支行行長(zhǎng)簽字，之后將貸款資料提報(bào)分行審批放款。其不知上述貸款材料中的購(gòu)銷合同、賬務(wù)報(bào)表中存在虛假內(nèi)容，其無(wú)審核上述數(shù)據(jù)真實(shí)與否的職責(zé)。

值得一提的是，鄭某強(qiáng)的辯護(hù)人提出銀行工作人員并未被騙，他們對(duì)借款人提交的虛假材料是清楚的，并提交了相關(guān)電子數(shù)據(jù)截圖等證據(jù)。

不過(guò)，法院認(rèn)為提交的佰鄭油棉公司財(cái)務(wù)部的電腦郵件截圖，只能說(shuō)明銀行工作人員通過(guò)郵箱說(shuō)明貸款要求，財(cái)務(wù)人員要按銀行要求準(zhǔn)備貸款資料，在案的現(xiàn)有證據(jù)并不能證明鄭某強(qiáng)向銀行提供虛假貸款資料時(shí)銀行工作人員全部知情，即使銀行個(gè)別業(yè)務(wù)人員了解該情況，也不能否認(rèn)銀行整體被騙的事實(shí)。

偽造國(guó)家公章公文

相比于其他銀行騙貸案，鄭某強(qiáng)為了獲取貸款，膽子更加大一些，除了偽造財(cái)務(wù)資料、虛構(gòu)交易，還偽造了國(guó)家公章并偽造相關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)公文。

公訴機(jī)關(guān)指控，在2012年至2015年期間，鄭某強(qiáng)為向銀行提供貸款所需證明文件資料，伙同他人偽造鄒平縣安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局、鄒平縣發(fā)展與改革局印章2枚，并且用此2枚印章偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文4份。

據(jù)了解，鄭某強(qiáng)向銀行提供了相關(guān)年產(chǎn)10萬(wàn)噸精煉玉米胚芽油建設(shè)項(xiàng)目的行性研究報(bào)告，所附相關(guān)資料有鄒平縣發(fā)展和改革局鄒發(fā)改能審【2013】09號(hào)文件、鄒發(fā)改經(jīng)濟(jì)【2013】54號(hào)文件、1316090031號(hào)登記備案證明，鄒平縣安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局鄒安監(jiān)字【2013】19號(hào)文件、鄒平縣環(huán)境保護(hù)局鄒環(huán)保報(bào)告表【2013】19號(hào)文件及佰鄭油棉公司的記賬憑證及該項(xiàng)目付款情況。

實(shí)際上，鄭某強(qiáng)相關(guān)發(fā)改局文件、安監(jiān)局相關(guān)文件虛無(wú)縹緲，多是系其偽造。

具體而言，鄒平縣發(fā)改局出具的證明顯示，該發(fā)改局沒(méi)有鄒發(fā)改經(jīng)濟(jì)(2013)54號(hào)《關(guān)于同意鄒平佰鄭油棉有限責(zé)任公司年產(chǎn)10萬(wàn)噸精煉玉米胚芽油項(xiàng)目登記備案的證明》的文件。

鄒平縣安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局出具的證明，載明該局鄒安監(jiān)字(2013)19號(hào)文內(nèi)容為《關(guān)于鄒平梁鄒礦業(yè)有限公司副井井架、提升機(jī)改造工程項(xiàng)目安全設(shè)施竣工驗(yàn)收評(píng)價(jià)報(bào)告審查及竣工驗(yàn)收的請(qǐng)示》，與公安機(jī)關(guān)向其單位出示的《鄒平佰鄭油棉有限責(zé)任公司年產(chǎn)10萬(wàn)噸精煉玉米胚芽油建設(shè)項(xiàng)目安全條件論證報(bào)告?zhèn)浒傅囊庖?jiàn)》內(nèi)容不符，印發(fā)時(shí)間也不一致。

此外，鄒平縣環(huán)境保護(hù)局出具的證明，載明該局鄒環(huán)報(bào)告表(2013)19號(hào)文件原件的主要內(nèi)容是“鄒平縣環(huán)保局針對(duì)山東坤泰金屬制品有限公司關(guān)于對(duì)新建年產(chǎn)1萬(wàn)噸機(jī)械耐磨件項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告表申請(qǐng)批復(fù)，經(jīng)研究同意批復(fù)的意見(jiàn)”，與公安機(jī)關(guān)向其單位出示的鄒平縣環(huán)境保護(hù)局文件針對(duì)的建設(shè)單位、項(xiàng)目名稱、建設(shè)內(nèi)容，批復(fù)內(nèi)容不一致。

實(shí)控人被判6年6個(gè)月，罰款50萬(wàn)

判決書(shū)顯示，經(jīng)查，被告人鄭月強(qiáng)安排他人偽造銷售合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等虛假資料，騙取銀行貸款、票據(jù)承兌、金融票證，使巨額金融資金陷入巨大風(fēng)險(xiǎn)中，且貸款到期后，未履行還款義務(wù)，給銀行造成的損失確已存在。

判決書(shū)披露，案件中佰鄭油棉公司在齊商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行騙取的貸款、承兌6筆、造成損失共計(jì)9975萬(wàn)元，佰福康公司在中國(guó)銀行、招商銀行騙取的貸款、信用證2筆、造成損失共計(jì)3998萬(wàn)元，金絲生態(tài)公司在東營(yíng)銀行騙取貸款造成損失800萬(wàn)元，已由其他法院作出民事判決，不再追繳。

而起訴書(shū)指控的第1起佰鄭油棉公司騙取貸款1.4億元，貸款期限尚未到期，該筆貸款數(shù)額未計(jì)入造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額，量刑時(shí)酌情考慮。

而鄭某強(qiáng)偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文印章，法院認(rèn)為其目的是為了單位騙取貸款，偽造國(guó)家公文和印章是騙貸手段，同時(shí)構(gòu)成偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章罪和騙取貸款罪，根據(jù)從一重處斷原則，應(yīng)按騙取貸款罪對(duì)被告人鄭某強(qiáng)定罪處罰。

最終，被告人鄭某強(qiáng)犯騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，判處有期徒刑6年6個(gè)月，并處罰金50萬(wàn)元。

被告單位鄒平佰鄭油棉公司犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，判處罰金600萬(wàn)、被告單位鄒平佰福xx物科技有限公司犯騙取貸款、金融票證罪，判處罰金300萬(wàn)元、被告單位鄒平金絲生態(tài)纖維科技有限公司犯騙取貸款罪，判處罰金50萬(wàn)元、繼續(xù)追繳被告單位鄒平佰鄭油棉有限責(zé)任公司、鄒平佰福xx物科技有限公司、鄒平金絲生態(tài)纖維科技有限公司違法所得。

據(jù)了解，鄒平市近年來(lái)也在加大力度打擊金融犯罪。

今年5月，鄒平市召開(kāi)打擊金融犯罪防范金融風(fēng)險(xiǎn)集體約談會(huì)透露，自2019年以來(lái)，鄒平市公安局共偵辦騙取貸款案件4起、刑事拘留4人，逮捕1人、移送起訴3起4人，定向約談不良貸款企業(yè)114家91人，通過(guò)約談后償還貸款本息1.4億余元。