來源：金融時報-中國金融新聞網 記者 杜冰

已被提升到銀行業戰略高度的普惠金融，去年數據表現不俗。特別是從六大行披露的年報信息來看，各行普惠口徑小微信貸“擴量降本”成效顯著。

值得關注的是，“今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上”是2019年《政府工作報告》中為大型商業銀行設定的硬任務。在這一既定目標下，六大行將如何充分發揮“頭雁效應”，實現小微信貸業務再進一步值得關注。

普惠金融成為六大行年報中濃墨重彩的一筆。從其年報披露的相關數據來看，各行去年均實現了普惠型小微企業貸款“兩增兩控”的目標。其中，建行數據最為亮眼。

建行年報顯示，截至2018年年末，該行普惠金融貸款余額6310.17億元，較上年增加2125.15億元，增幅50.78%，余額和新增均居行業首位。

長期堅守普惠金融戰略的郵儲銀行同樣表現不俗。截至2018年年末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額5449.92億元，增長17%，較上年年末增加800.84億元。

農行普惠金融貸款余額近5000億元。截至2018年年末，農行普惠金融貸款余額4937億元，較上年年末增加1107億元，同比增速28.9%。

除此之外，工行、中行小微企業貸款余額都在3000億元之上，其中工行為3216.85億元，較年初增加492.03億元，增長18.1%;中行為3042億元，較上年年末增長12.26%。

普惠金融戰略已經在各大行中全面啟動。“做好小微，工商銀行就有大未來，這是全行的共識，也是我們的戰略選擇。”工行行長谷澍表示。

建行執行董事、副行長章更生在其業績發布會上介紹，該行于去年5月起，將發展普惠金融作為全行戰略進行部署安排，并制定普惠金融戰略3年規劃，從去年業績可見這一戰略規劃成效顯著。

在清晰的戰略引領下，各大行為小微企業信貸降成本的成效也已體現在年報中。去年以來，各行小微企業貸款利率實現穩步下降。

據工行披露，該行去年四季度新發放小微企業貸款平均利率不到4.5%;另外，中行、建行去年四季度新發放的小微企業貸款也均較一季度下降超過1個百分點，平均利率分別為4.79%、5.29%。

從去年情況來看，僅有建行小微企業貸款增幅在30%之上。對于今年《政府工作報告》所提出的“增速30%以上”硬任務，各行對此是否有信心完成?

多家銀行已在業績發布會上立下了“軍令狀”。“工行今年計劃新增小微貸款投放規模在1000億元以上。力爭在未來3年內，公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領域，普惠貸款年增幅30%以上，實現3年翻一番。” 谷澍表示。

“全年新增普惠金融貸款不低于900億元，民營企業貸款新投放計劃不低于全部對公貸款新投放的三分之一。”中行副行長林景臻表示。

目標既定，如何實現?對此，中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛此前接受《金融時報》記者采訪時認為：“從增速來看，去年銀行業支持小微企業已經取得了不錯的成績。在這一任務要求下，今年無疑是要進一步加大對小微企業的支持力度，這需要從政策引導支持、銀行業自身優化、改善外部基礎環境設施等方面綜合入手來實現這一目標要求。”

事實上，政策方面已開足馬力。僅從加大貨幣政策支持力度這一方面來看，自2018年至今，央行已通過多次降準、創設定向中期借貸便利等手段，向金融機構提供合理充裕的流動性，精準支持民營企業和小微企業。

除此之外，銀保監會在拓寬信貸資金來源方面也給出了一系列方案，如鼓勵發行小微企業專項金融債、完善小微企業貸款資本監管要求、優化貸款支付方式等。

一系列政策利好已在切實推動著銀行業加快小微信貸投放腳步。值得關注的是，據谷澍透露，到目前為止，工行今年已發放的小微企業普惠金融貸款接近500億元，這意味著該行1000億元的目標在今年一季度基本上完成了一半。

目標已定、政策已發，今年各大行將如何踐行普惠金融戰略，繼續在服務小微信貸方面加碼發力，充分發揮“頭雁效應”?

從各大行透露的訊息來看，激發小微信貸活力的工作重點一方面還在于進一步完善相關機制。

工行表示，該行將加快小微中心建設，完善民營企業和小微企業的保障機制，提高融資的審批效率。通過完善考核、內部資金定價、容錯和問責機制，增強服務民營企業和小微企業的內生動力。

中行也表示，2019年將通過繼續加大資源配置，實施經濟資本獎勵、內部收入獎勵、人事費用傾斜等政策，切實提升基層發展普惠金融的積極性。