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華瑞銀行一紙公告，寓見(jiàn)公寓的風(fēng)險(xiǎn)暴露了。此外，華瑞銀行和多家長(zhǎng)租公寓也有租金貸合作，一位租客告訴記者，我是華瑞銀行的，在不知道是租金貸的情況下，寓見(jiàn)公寓的業(yè)務(wù)員讓我們簽字、錄視頻。

華瑞銀行客服人員向記者表示，公司收到租客的貸款申請(qǐng)，工作人員一般會(huì)在1-2個(gè)工作日內(nèi)跟租客聯(lián)系，確認(rèn)是否申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，即使與公司合作的長(zhǎng)租公寓出現(xiàn)問(wèn)題了，租客仍需支付公司的貸款。值得注意的是，有租客向記者表示，“建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、支付寶、吉林銀行相繼都給了解決方案，無(wú)責(zé)結(jié)清這筆寓見(jiàn)公寓擅自搞的貸款。”

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)告訴記者，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，其本身有較好的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和具體的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，所以其介入租金貸本身是有較好的市場(chǎng)基礎(chǔ)的；此外，要防范各類(lèi)違規(guī)貸款發(fā)放，尤其是此類(lèi)和租賃業(yè)務(wù)掛鉤的內(nèi)容，要審核嚴(yán)格一點(diǎn)。

針對(duì)上述問(wèn)題，記者向華瑞銀行發(fā)送采訪(fǎng)函，截至發(fā)稿，對(duì)方未做任何回應(yīng)。

寓見(jiàn)公寓后續(xù)

一位寓見(jiàn)公寓租客告訴記者，“有次去寓見(jiàn)公寓總部，看到有人開(kāi)始把公司的辦公用品往外搬了，寓見(jiàn)公寓的工作員工說(shuō)這些辦公用品也是租的，現(xiàn)在合同到期了，租方就把東西收回去了。”

寓見(jiàn)公寓風(fēng)險(xiǎn)暴露來(lái)自于華瑞銀行的一紙公告。10月15日，華瑞銀行向寓見(jiàn)公寓出具了的《關(guān)于敦促寓見(jiàn)公司保障我行信貸資產(chǎn)安全的公告函》提到，“近期，我行在貸后監(jiān)控過(guò)程中注意到，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)關(guān)于你公司拖欠房東租金導(dǎo)致房東換鎖收回房屋的傳聞”，最后讓寓見(jiàn)公寓不得擅自處置裝修資產(chǎn)。

曾經(jīng)被資本裹挾向前沖的寓見(jiàn)公寓，如今門(mén)前全是租客、房東來(lái)來(lái)往往，一波換一波，他們來(lái)此目的只有一個(gè)，希望獲得解決方案。

“我的訴求很簡(jiǎn)單，就是想太太平平住到租約到期，我已經(jīng)把錢(qián)都付了”、“現(xiàn)在租客的狀況就是后娘養(yǎng)的孩子，一方面，天天被元寶用征信要挾，催還款，不給錢(qián)就上報(bào)征信；另一方面晉商消費(fèi)金融不想著解決問(wèn)題，只提出不要通過(guò)元寶還款，直接把錢(qián)給晉商消費(fèi)金融；再一方面，天天提心吊膽被房東趕，斷水?dāng)嚯姡S時(shí)有可能下班回家后發(fā)現(xiàn)東西都被房東扔了”，寓見(jiàn)公寓租客向記者如此反映。

值得注意的是，部分租客獲得了解決方案，有租客向記者表示，“建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、支付寶、吉林銀行相繼都給了解決方案，無(wú)責(zé)結(jié)清這筆寓見(jiàn)公寓擅自搞的貸款。”

一位5月底剛租了寓見(jiàn)公寓房子的租客無(wú)奈地告訴記者，千挑萬(wàn)選，找了個(gè)排名前十的大公司，還是徐匯政府支持的，結(jié)果暴雷了。

2014年10月，寓見(jiàn)公寓獲得上海市徐匯區(qū)人民政府頒發(fā)的創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)，據(jù)悉，公司受到徐匯區(qū)政府支持，經(jīng)常有政府領(lǐng)導(dǎo)視察指導(dǎo)工作。

除了政府支持，雷軍也被寓見(jiàn)公寓捆綁營(yíng)銷(xiāo)。百度百科顯示，寓見(jiàn)公寓成立于2014年，是雷軍戰(zhàn)略(順為資本)領(lǐng)投的品牌長(zhǎng)租服務(wù)式公寓。目前，Shunwei Ventures II(Hong Kong)Limited持有寓見(jiàn)公寓主體上海小寓信息科技公司15.20%股份，為第四大股東。

據(jù)寓見(jiàn)公寓張貼出來(lái)的告知書(shū)提到，已與行業(yè)內(nèi)另一家機(jī)構(gòu)達(dá)成合作。有消息稱(chēng)，接盤(pán)方是青客。有媒體從寓見(jiàn)公寓內(nèi)部員工處了解到，10月18日，青客已經(jīng)開(kāi)始與寓見(jiàn)公寓進(jìn)行工作交接。

租金貸爭(zhēng)議

除了為長(zhǎng)租公寓提供貸款資金支持，華瑞銀行的觸角也抵達(dá)了租金貸業(yè)務(wù)，目前合作方包括上述“接盤(pán)俠”青客在內(nèi)。

在華瑞銀行官網(wǎng)上的普惠金融服務(wù)一欄中，顯示有租金貸，內(nèi)容是“本行與經(jīng)濟(jì)園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、創(chuàng)意園區(qū)等合作，針對(duì)在園區(qū)落戶(hù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的中小企業(yè)的租金等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的融資需求，為園區(qū)專(zhuān)屬產(chǎn)品”，并非針對(duì)個(gè)人的租金貸業(yè)務(wù)。

記者以租客身份致電華瑞銀行客服人員，對(duì)方表示針對(duì)個(gè)人的租金貸業(yè)務(wù)并未掛網(wǎng)，可以致電客服電話(huà)來(lái)了解，個(gè)人沒(méi)辦法辦理租金貸，只能是銀行定向邀請(qǐng)一些租房平臺(tái)上的商戶(hù)來(lái)辦理。如果成功辦理公司租金貸業(yè)務(wù)，會(huì)提前幫你預(yù)付租房期間內(nèi)的所有租金，然后每月按期還款。公司收到貸款申請(qǐng)，工作人員一般會(huì)在1-2個(gè)工作日內(nèi)跟租客聯(lián)系，確認(rèn)是否申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)。

客服人員的說(shuō)法顯然和租客的說(shuō)法存在差異。租客紛紛表示，根本不知道自己辦了貸款，我沒(méi)貸款。

一位租客告訴記者，自己就是簽署了“華瑞-極時(shí)花租房貸”，“模模糊糊地寓見(jiàn)公寓的業(yè)務(wù)員就讓我們簽字、錄視頻，我們不知道是租金貸，以為是租房子實(shí)名認(rèn)證，錄視頻、跟著念合同上的信息。我們都沒(méi)有書(shū)面合同，電子合同是青客寶APP里面的。”

客服人員告訴記者，“華瑞-極時(shí)花租房貸”項(xiàng)目是華瑞銀行和青客共同合作的項(xiàng)目，在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，青客會(huì)幫租客拍攝一個(gè)小視頻，然后青客把所有貸款資料等都上傳到華瑞銀行，銀行收到材料會(huì)打電話(huà)確認(rèn)。

“之后，租客把每月貸款和其他費(fèi)用一并還到青客寶里面，然后青客把貸款還給公司。我們會(huì)把租客的還款情況上報(bào)人民銀行，然后人民銀行給予租客一個(gè)征信報(bào)告。”客服人員補(bǔ)充道。

那么當(dāng)長(zhǎng)租公寓出現(xiàn)問(wèn)題，銀行會(huì)如何解決呢？客服人員告訴記者，銀行沒(méi)有辦法保證長(zhǎng)租公寓不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，因?yàn)殂y行只給租客辦理貸款業(yè)務(wù)，即使青客出現(xiàn)問(wèn)題，租客仍需支付給銀行。只不過(guò)銀行后續(xù)會(huì)給到解決方案，租客直接把錢(qián)打到銀行。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)向記者表示，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，其本身有較好的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和具體的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，所以其介入租金貸本身是有較好的市場(chǎng)基礎(chǔ)的。另外銀行本身也有很多貸款業(yè)務(wù)，包括購(gòu)房的按揭貸款業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)使得其介入租賃貸款本身是有較好的優(yōu)勢(shì)的。

“長(zhǎng)租公寓出現(xiàn)問(wèn)題，其實(shí)是因?yàn)檫^(guò)于注重金融設(shè)計(jì)，而忽視租賃管理了。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，要防范各類(lèi)違規(guī)貸款發(fā)放，尤其是此類(lèi)和租賃業(yè)務(wù)掛鉤的內(nèi)容，這方面是要審核嚴(yán)格一點(diǎn)”，嚴(yán)躍進(jìn)補(bǔ)充道。

背后隱憂(yōu)

寓見(jiàn)公寓門(mén)口張貼的公告顯示，“寓見(jiàn)公寓因?yàn)檎麄€(gè)行業(yè)的深刻變化和調(diào)整，以及自身經(jīng)營(yíng)管理不善，已經(jīng)出現(xiàn)了嚴(yán)重的資金短缺，公司股權(quán)已經(jīng)全部質(zhì)押給貸款銀行，賬戶(hù)管理權(quán)也已經(jīng)被貸款銀行全面接收，公司已經(jīng)沒(méi)有任何資金可以調(diào)配”。

上述情況結(jié)合華瑞銀行向寓見(jiàn)公寓出具的公告顯示，寓見(jiàn)公寓的股權(quán)可能全部質(zhì)押給華瑞銀行了？針對(duì)上述問(wèn)題，記者向華瑞銀行發(fā)送采訪(fǎng)函，截至發(fā)稿，對(duì)方未做任何回復(fù)。

貸款資金無(wú)法收回或?qū)е裸y行不良貸款?lèi)夯?015-2017年末，華瑞銀行的不良貸款率為0%、0%、0.049%，呈上升趨勢(shì)。

2015-2017年末，公司資本充足率分別為16.51%、14.32%、13.08%；一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為16.03%、13.67%、11.97%，均出現(xiàn)了連續(xù)地不同程度的跌幅。

2017年年報(bào)顯示，公司的營(yíng)收為9.83億元，同比增加48.65%；歸屬于股東的凈利潤(rùn)為2.53億元，同比增加77.96%；但經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為4673.1萬(wàn)元，同比下降了98.77%。

此外，華瑞銀行股權(quán)變動(dòng)存“貓膩”。

查看國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，華瑞銀行股東明細(xì)中仍出現(xiàn)上海快鹿投資(集團(tuán))有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“快鹿集團(tuán)”)，持股比例未顯示。

在2016年，快鹿集團(tuán)計(jì)劃將持有的華瑞銀行4.8%股權(quán)出售變現(xiàn)用來(lái)兌付投資者。當(dāng)年6月1日，《上海銀監(jiān)局關(guān)于同意華瑞銀行股權(quán)變更的批復(fù)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《批復(fù)》”)顯示，同意華瑞銀行股東上海聘宇實(shí)業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“聘宇實(shí)業(yè)”)受讓快鹿集團(tuán)持有華瑞銀行1.44億股股份，受讓后，聘宇實(shí)業(yè)持有華瑞銀行4.14億股股份，占總股本13.80%。

《批復(fù)》還顯示，華瑞銀行自我局批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成上述股權(quán)變更事項(xiàng)，并向我局報(bào)告相關(guān)情況。未在上述規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，本批復(fù)失效，由我局辦理注銷(xiāo)手續(xù)。

華瑞銀行2017年年報(bào)顯示，公司共有11戶(hù)股東，但是并沒(méi)有快鹿集團(tuán)，聘宇實(shí)業(yè)持有公司股份為13.80%，與上述《批復(fù)》中關(guān)于受讓后聘宇持股比例一致；年報(bào)顯示，聘宇實(shí)業(yè)持有公司2.7億股，但《批復(fù)》顯示受讓后應(yīng)持有4.14億股，兩者不符。