近日，銀保監發布了關于《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱辦法）公開征求意見的公告，意見反饋截止時間為2018年11月26日。

據了解，該辦法共五章53條，明確了銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資義務。辦法強調，銀行業金融機構應當按照規定建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對不同客戶、業務關系或者交易，采取有效措施，識別和核實客戶身份，了解客戶及其建立、維持業務關系的目的和性質，了解非自然人客戶受益所有人。

《每日經濟新聞》記者注意到，央行曾在2018年7月26日連發4份關于強化各類金融機構反洗錢管理的文件，目的是要求各類金融機構全流程強化反洗錢工作。

為預防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資工作，銀保監制定了該辦法。其中，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和國家開發銀行。

值得注意的是，境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的反洗錢和反恐怖融資管理，參照該辦法對銀行業金融機構的規定執行。

辦法要求，銀行業金融機構應當建立健全反洗錢和反恐怖融資風險管理體系，全面識別和評估自身面臨的洗錢和恐怖融資風險，采取與風險相適應的政策和程序。

在人員方面，辦法指出，銀行業金融機構董事會應當對反洗錢和反恐怖融資工作承擔最終責任；高級管理層應當承擔反洗錢和反恐怖融資風險管理的實施責任。同時，銀行業金融機構應當任命或授權一名高級管理人員牽頭負責反洗錢和反恐怖融資風險管理工作，其有權獨立開展工作。銀行業金融機構應當確保其能夠充分獲取履職所需的權限和資源，避免可能影響其履職的利益沖突。

此外，銀行業金融機構還應當將可量化的反洗錢和反恐怖融資控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和負責反洗錢和反恐怖融資風險管理的機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢和恐怖融資風險進行預警、提取、分析和報告等各項要求；對跨境業務開展盡職調查和交易監測工作，做好跨境業務洗錢風險、制裁風險和恐怖融資風險防控，嚴格落實代理行盡職調查與風險分類評級義務。

值得一提的是，辦法還對銀行業金融機構相關業務做出了詳盡的規定。

辦法指出，銀行業金融機構應當按照規定建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對不同客戶、業務關系或者交易，采取有效措施，識別和核實客戶身份，了解客戶及其建立、維持業務關系的目的和性質，了解非自然人客戶受益所有人。在與客戶的業務關系存續期間，銀行業金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，確保當前進行的交易符合銀行業金融機構對客戶及其業務、風險狀況、資金來源等方面的認識。

央行在2018年7月26日連發4份文件，對于反洗錢客戶身份識別這一問題都有大篇幅的介紹。這4份文件分別是《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（以下簡稱235號文）、《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》（以下簡稱164號文）、《中國人民銀行辦公廳關于加強特定非金融機構反洗錢監管工作的通知》（以下簡稱120號文）、《中國人民銀行辦公廳關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（以下簡稱130號文）。

其中，130文對加強客戶身份識別管理有著詳細的規定。130號文指出，義務機構在識別客戶身份時，應通過可靠和來源獨立的證明文件、數據信息和資料核實客戶身份，了解客戶建立、維持業務關系的目的及性質，并在適當情況下獲取相關信息。而義務機構懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，無論其交易金額大小，不得采取簡化的客戶身份識別措施，并應采取與其風險狀況相稱的管理措施。

此外，辦法要求銀行業金融機構應當按照客戶特點或者賬戶屬性，以客戶為單位合理確定洗錢和恐怖融資風險等級，根據風險狀況采取相應的控制措施，并在持續關注的基礎上適時調整風險等級。建立健全和執行洗錢和恐怖融資風險自評估制度，對本機構的內外部洗錢和恐怖融資風險及相關風險控制措施有效性進行評估。在開展新業務、應用新技術之前，應當進行洗錢和恐怖融資風險評估。

文：每日經濟新聞 邊萬莉