來源：華夏時報

國際化的中行，又向新時代全球一流銀行邁進(jìn)了一步。

2018年上半年，中國銀行在“全球1000家大銀行”排名中比去年又提高了一位，排到了全球第三位。與此同時，上半年中國銀行的經(jīng)營業(yè)績也是可圈可點。

中國銀行8月28日發(fā)布的2018年中期業(yè)績顯示，上半年中國銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2514億元，同比增長1.3%；歸屬于股東凈利潤1091億元，同比增長5.2%，實現(xiàn)凈利息收入1767億元，同比增長7.06%。

按照中行陳四清董事長的解釋，建設(shè)新時代全球一流銀行中的“新時代”，是指中行將把握中國特色社會主義新時代的要求，牢記新時代的使命。“全球一流銀行”，強調(diào)的是中行作為中國持續(xù)經(jīng)營時間最長、國際化綜合化程度最高的銀行，將堅持立足本土、服務(wù)全球，立足主業(yè)、綜合經(jīng)營，科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動，轉(zhuǎn)型求實、變革圖強，科學(xué)治理、有效管控，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、現(xiàn)代的金融解決方案，并通過專業(yè)、卓越、持續(xù)的努力，實現(xiàn)綜合實力、盈利能力、經(jīng)營效率、管理水平、市場價值和品牌聲譽居于全球領(lǐng)先的大行地位。

2018年以來，中國銀行緊緊圍繞“建設(shè)新時代全球一流銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，堅持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，堅持新發(fā)展理念，扎實推進(jìn)各項戰(zhàn)略性工作，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好，為建設(shè)新時代全球一流銀行創(chuàng)造了良好開局。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升

上半年中行堅持高質(zhì)量發(fā)展理念，盈利效率穩(wěn)步提高。

從詳細(xì)指標(biāo)來看，上半年中行凈資產(chǎn)收益率ROE穩(wěn)中改善，ROE為15.29%，同比提升0.09個百分點；凈息差穩(wěn)步回升，上半年集團(tuán)凈息差1.88%，比上年提升4個基點，其中二季度凈息差1.90%，環(huán)比一季度提升5個基點；資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，6月末，集團(tuán)不良貸款1.43%，較上年末下降2個基點；運營效率穩(wěn)步提升，上半年成本收入比25.78%，較上年下降2.56個百分點；資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)輕型化取得初步進(jìn)展，截至6月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額20.29萬億元，較上年末增4.25%。

此外，上半年中行負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。上半年，中行堅持客戶存款的核心地位，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、配套政策等方面進(jìn)行布局，取得了較好的成效。截至6月末，客戶存款余額14.35萬億元，增長5.09%，在負(fù)債中所占比重提升0.48個百分點。其中內(nèi)地人民幣客戶存款較年初新增5754億元，增速5.72%，增量、增速均快于境內(nèi)人民幣貸款增長，資金來源與運用更趨均衡。

同時，上半年中行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中的活期存款和個人存款占比都得到了提高。上半年，中行內(nèi)地人民幣活期存款平均余額占比48.16%，較上年同期提升1.10個百分點；內(nèi)地人民幣個人存款較上年末增長7.54%，在內(nèi)地人民幣客戶存款中占比為46%，較上年末提升0.78個百分點。

今年上半年，中國銀行凈息差也延續(xù)了穩(wěn)中向好的趨勢，集團(tuán)凈息差達(dá)到1.88%，比去年全年上升了4個基點，比第一季度上升了3個基點。其中二季度凈息差是1.90%，一季度是1.85%，環(huán)比上升了5個基點。

中國銀行集團(tuán)凈息差的改善，主要得益于中國銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

第一，受益于美聯(lián)儲加息，中國銀行境外資產(chǎn)收益率持續(xù)走高，推動了中行境外機(jī)構(gòu)凈息差的上升；

第二，中行主動優(yōu)化自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，境內(nèi)人民幣中長期貸款的占比同比提高了1.3個百分點。境內(nèi)人民幣活期存款平均余額的占比同比提升了1.1個百分點。

第三，央行下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率，境內(nèi)人民幣存放央行平均余額在生息資產(chǎn)中的占比同比下降。

積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范和化解金融風(fēng)險作為金融行業(yè)的重點，上半年中行則可謂穩(wěn)扎穩(wěn)打。

今年以來，中國銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)工作的決策部署，堅持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，以支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，扎實推進(jìn)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，中行境內(nèi)人民幣貸款新增4145億元，主要投向國民經(jīng)濟(jì)的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。向“一帶一路”沿線項目新增授信165億美元，累計提供授信支持1159億美元。大力發(fā)展普惠金融，支持小微企業(yè)發(fā)展。截至6月末，銀保監(jiān)會考核口徑普惠金融小微企業(yè)貸款同比增速超過10%，高于全行貸款同比增速。

在19個省(市)設(shè)立法人村鎮(zhèn)銀行101家，下設(shè)支行網(wǎng)點120家，建成國內(nèi)最大的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)。加大風(fēng)險化解力度，上半年累計化解不良資產(chǎn)753億元。

上半年中行集團(tuán)客戶貸款新增5067億元，增速4.65%。適當(dāng)加大債券投資力度。截至6月末，投資余額達(dá)到4.81萬億元，較上年末增長5.55%，在資產(chǎn)中所占比重提升0.29個百分點至23.69%。

推動消費金融轉(zhuǎn)型升級方面，截至6月末，中國內(nèi)地人民幣個人貸款較上年末增長6.03%，在中國內(nèi)地人民幣客戶貸款中占比為42.88%，較上年末提升0.64個百分點。

近日中行召開了年中工作會議，深入學(xué)習(xí)傳達(dá)近期中央政治局會議、國務(wù)院常務(wù)會議、國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第二次會議的精神，中行自覺地把思想和行動統(tǒng)一到中央對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢的分析判斷和決策部署上來，堅持把防范化解金融風(fēng)險和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)更好地結(jié)合起來，緊緊圍繞中央“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期”的要求，更加有效地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，更加有力地服務(wù)宏觀大局。 

會上，中行還提出將要采取6項具體措施，包括：適度加大信貸投放，支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；用好全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加大吸引外資力度；大力發(fā)展貿(mào)易金融，促進(jìn)對外貿(mào)易多元化；發(fā)揮跨境清算優(yōu)勢，推動人民幣國際化；認(rèn)真做好普惠金融，緩解融資難融資貴；切實防范化解風(fēng)險，堅決守住風(fēng)險底線。

以大力發(fā)展貿(mào)易金融，促進(jìn)對外貿(mào)易多元化為例，下半年計劃為外貿(mào)企業(yè)提供不少于6500億美元國際貿(mào)易結(jié)算服務(wù)和1000億美元貿(mào)易融資及保函授信支持。

推動跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺等外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，培育對外貿(mào)新功能。積極支持和引導(dǎo)國內(nèi)企業(yè)優(yōu)化國際市場格局，主動開拓東盟、中東歐、非洲、拉美等新興市場業(yè)務(wù)。全力服務(wù)好首屆中國國際進(jìn)口博覽會。

在切實防范化解風(fēng)險，堅決守住風(fēng)險底線方面，中行則會“認(rèn)真做好去杠桿工作，堅決退出‘僵尸企業(yè)’、落后產(chǎn)能和環(huán)評不達(dá)標(biāo)的企業(yè)。進(jìn)一步加強本外幣流動性管理，確保流動性安全。嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，確保依法合規(guī)經(jīng)營”。

在備受關(guān)注的房地產(chǎn)信貸政策方面，中行嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，實施差異化信貸政策。上半年中行繼續(xù)執(zhí)行差異化的個人住房貸款政策，優(yōu)先支持居民住房自住性需求，保持個人貸款合理投放。上半年，境內(nèi)人民幣個人貸款較年初新增2101億元。

讓客戶“一機(jī)在手走遍全球”

上半年，中行的“科技引領(lǐng)”戰(zhàn)略初見成效。手機(jī)銀行交易金額同比增長72.7%。加快網(wǎng)點智能化建設(shè)，智能柜臺境內(nèi)網(wǎng)點覆蓋率達(dá)到93.6%。

年初，陳四清曾提出，建設(shè)新時代全球一流銀行，將堅持科技引領(lǐng)，打造場景生態(tài)豐富、線上線下協(xié)同、用戶體驗極致，產(chǎn)品創(chuàng)新靈活、運營管理高效、風(fēng)險控制智能的數(shù)字化銀行。要把手機(jī)銀行打造成中銀集團(tuán)的綜合金融移動門戶。

中國銀行今年推出了新的發(fā)展戰(zhàn)略，新的發(fā)展戰(zhàn)略的核心就是數(shù)字化轉(zhuǎn)型，移動優(yōu)先，上半年在手機(jī)銀行的發(fā)展中，取得了不錯的成績。

目前中國銀行手機(jī)銀行在產(chǎn)品性能上，已經(jīng)處在銀行業(yè)的第一梯隊里。交易額增長了70%，絕對額基本上相當(dāng)于去年全年的交易額。下一步，中行重點會在以下幾個方面繼續(xù)打造好手機(jī)銀行。

第一，在產(chǎn)品建設(shè)方面，整合服務(wù)入口，讓客戶使用更加便捷。

第二，憑借中行在科技基礎(chǔ)設(shè)施方面的大力提升，進(jìn)一步打造智能搜索、智能客服、智能風(fēng)控，做到手機(jī)銀行的“千人千面”，能夠適應(yīng)客戶個性化的這種偏好的手機(jī)銀行。

第三，在中國銀行的優(yōu)勢經(jīng)營領(lǐng)域，在跨界金融服務(wù)方面，在手機(jī)銀行中針對跨境金融的服務(wù)，上線更多的功能，方便廣大客戶在跨境過程中的金融服務(wù)，包括一些非金融服務(wù)的產(chǎn)品。

記者了解到，現(xiàn)在打造的手機(jī)銀行，它不是單純的手機(jī)銀行，實際上是線上的中國銀行，在這個過程中，更重要的一個方面是加強營運，中行會借助互聯(lián)網(wǎng)的思維，進(jìn)一步加強手機(jī)銀行數(shù)字化的營運，互動式的營運，進(jìn)一步提升手機(jī)銀行在客戶服務(wù)方面的效果。中行手機(jī)銀行作為中國銀行集團(tuán)的綜合金融服務(wù)的重要移動門戶，將為客戶提供 “一機(jī)在手，共享所有，一機(jī)在手，走遍全球”的智能、便捷服務(wù)。

風(fēng)險管理取得新成效

今年以來，國家出臺了一系列風(fēng)險防控措施，金融機(jī)構(gòu)防范和化解風(fēng)險被提到了更重要和迫切的地位。

在這方面中行也對自身管理提出了更高的要求。中行新發(fā)展戰(zhàn)略對于風(fēng)險管理工作提出了新的要求。一方面抓風(fēng)險化解，另一方面下大力氣完善長效機(jī)制。從風(fēng)險化解方面來看，努力整合行內(nèi)外資源，持續(xù)推進(jìn)不良化解工作向精細(xì)化轉(zhuǎn)變，對潛在風(fēng)險，持續(xù)推進(jìn)監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)，開展了多個領(lǐng)域、多個維度的風(fēng)險排查，力爭實現(xiàn)潛在風(fēng)險的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警和早化解。

面對紛繁復(fù)雜的外部形勢，中國銀行主動發(fā)揮全球化、綜合化的經(jīng)營優(yōu)勢，把防范化解金融風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)更好地結(jié)合起來。

截至2018年6月末，集團(tuán)不良貸款余額1633億元。不良貸款率1.43%，比上年末下降0.02個百分點。上半年累計化解不良資產(chǎn)753億元，同比多化解18億元。不良貸款撥備覆蓋率164.79%，滿足監(jiān)管要求。

下階段，中國銀行將圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項重大任務(wù)，保持戰(zhàn)略定力，堅持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型求實、變革圖強，持續(xù)推進(jìn)新時代全球一流銀行建設(shè)。從集團(tuán)整體情況上看，不良率相對較低，撥備充足，風(fēng)險抵御能力良好，信貸風(fēng)險整體處在可控、可化解的范圍內(nèi)。

總體來看，中行集團(tuán)口徑資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定可控，是中行堅持信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，強化授信風(fēng)險管控，加大清收化解力度等方面工作成效的體現(xiàn)。

在長效機(jī)制方面，中行將緊緊圍繞支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線，努力提高行業(yè)研究和組合管理的前瞻性，持續(xù)優(yōu)化信貸行業(yè)結(jié)構(gòu)，對大戶風(fēng)險突出的問題，將加大集中度的管控，實行大戶信貸經(jīng)營管理責(zé)任制，強化了各級機(jī)構(gòu)管理者的經(jīng)營管理責(zé)任。