來源：北京商報  作者：程維妙、朱沛镕

　　中資銀行出海競賽日趨白熱化，在前期密集織網后，我國銀行境外業務規模已經呈現爆發式增長。來自國際金融協會（IIF）的數據顯示，自2010年以來，中國銀行業跨境放貸規模增長了500%，遠超過同期美國、日本同業的增速。不過，伴隨著中資銀行海外布局的擴張，業務風險、如何提升盈利能力引起業內的關注。

　　境外放貸八年增5倍

　　據國際金融協會5月2日發布的報告顯示，近年來中國銀行業的海外擴張迅猛。

　　自2010年以來，中國銀行業跨境放貸規模增長了500%，到2017年規模已達到了6300億美元，而同期的美國同業規模增速為13%，日本為35%，歐洲為5%。至此，在跨境放貸方面，中國銀行業已達世界第八大規模。

　　對于這一強勁增長，蘇寧金融研究院高級研究員趙卿表示，從目前境外貸款規模增長的原因看，首先是國內企業“走出去”，境外并購或是業務開展，融資規模增加；其次，配合“一帶一路”建設，對沿線國家的投資規模也在增加。未來隨著“一帶一路”政策支持以及合作更加緊密，預計境外貸款規模仍將保持較快增速。

　　隨著中國企業“走出去”，以及“一帶一路”倡議的推進，中資銀行在境外貸款方面的空間和潛力是非常巨大的。中國民生銀行首席研究員溫彬表示，海外貸款應該分兩類，一類是針對中資企業的一些客戶，提供在海外的投融資需求。另外是針對當地的客戶群體，既包括給“走出去”的中資企業客戶群體提供上下游配套的供應鏈、產業鏈上的投融資支持，也包括對于當地知名的公司、大型企業提供銀行貸款、結算等金融服務。當然中資金融機構海外貸款主要的合作對象還是以中資企業的客戶為主，向上下游產業鏈、供應鏈的配套客戶提供相關服務，這也是中資金融機構“走出去”的動力和目的。

　　值得注意的是，人民幣國際化的提速也有助于中資銀行“出海”。趙卿向北京商報記者表示，人民幣國際化進程對銀行海外設立機構有促進作用，人民幣國際化會加快他國對人民幣的需求，也將加大對人民幣的清算需求，所以各大銀行在人民幣國際化的趨勢下加快境外人民幣清算業務發展。

　　海外“織網”

　　事實上，在過去數年間，伴隨著“一帶一路”倡議和國內企業“走出去”，中資銀行的業務不斷向外拓伸，所提供的資金支持已達數千億美元。來自原銀監會的數據顯示，截至2017年底，有10家中資銀行在26個“一帶一路”沿線國家設立68家一級機構，其中包括18家子行、40家分行和10家代表處。從機構類型看，3家政策性銀行和5家大型商業銀行仍是海外布局的主力軍。在融資規模方面，過去三年，中資銀行業機構共參與“一帶一路”建設相關項目近2700個，累計授信近4000億美元，發放貸款超過2000億美元，相關貸款余額約2000億美元。

　　作為支撐的是，商業銀行海外“織網”速度的不斷加快。例如,海外業務的傳統優勢銀行中國銀行在“一帶一路”沿線23個國家設有機構，是中資銀行中最多的。截至2017年末，中國銀行共跟進“一帶一路”重大項目逾500個。2015-2017年期間，對“一帶一路”沿線國家提供約1000億美元的授信支持。2017年末，中國銀行共擁有545家海外分支機構，橫跨全球六大洲53個國家和地區，比上年新增3個國家。年末海外商業銀行客戶存款、貸款總額分別折合4267.6億美元、3512.89億美元。2017年，實現利潤總額84.68億美元，對集團利潤的貢獻度為25.61%，經營規模、盈利能力和海外業務占比繼續保持國內領先。

　　工行2017年末已在45個國家和地區建立了419家機構，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家，與143個國家和地區的1545家境外銀行建立了代理行關系。2017年末，工行境外機構總資產3585.97億美元，比上年末增加521.47億美元，增長17%，占集團總資產的9%，提高0.2個百分點。各項貸款2163.6億美元，增加404.89億美元，增長23%。建設銀行總行級代理行達到1371家，覆蓋132個國家和地區。海外和子公司客戶貸款和墊款11435.69億元，較上年增加849.21億元，增幅8.02%，主要是海外機構業務增加。農業銀行截至2017年末，已在17個國家和地區設立了22家境外機構和1家合資銀行，覆蓋亞洲、歐洲、美洲、大洋洲和非洲的境外機構骨干網絡基本形成。

　　除了國有大行，招商銀行、中信銀行、興業銀行、平安銀行、浦發銀行等也在加大海外業務的布局。

　　專家警示盲目擴張風險

　　而在“織網”、業務量的快速增長下，風險管控方面的關注度也在不斷提升。在分析人士看來，中資銀行在拓展海外業務時，對當地營商環境和風險的深入、全面了解是準入的必修課。趙卿指出，境外貸款也有相關風險，除了信用風險外，另一塊風險是主權風險，對銀行影響會比較大。

　　“就海外貸款而言，畢竟處于異國，相關經濟制度、法律制度概不相同，并且每個國家的經濟周期、貨幣政策、監管政策也均與國內有很大差異。所以對于海外的金融產品和服務以及海外貸款，一定要符合當地的監管要求和相應的法律法規制度。對于項目評審、客戶的投向方面，要進行嚴格的合規性審核，保障貸款的安全性。”溫彬詳細介紹道。

　　另一個值得關注的問題是，隨著中資銀行海外網絡的日趨完善，如何加強盈利能力，提升利潤貢獻度，成為當前銀行業考慮的新課題。中國工商銀行信息科技部總經理呂仲濤此前在銀行業例行新聞發布會上表示，“工行已經基本完成了全球的網絡布局”。而建設銀行行長王祖繼在2017年業績發布會上更指出，目前建行在海外分支機構的布局已經可以滿足國家戰略發展的需要，也可滿足建行自身發展的需要，因此對下一步拓展海外業務布局持審慎態度。在現有機構規模上，把已設機構的職能進一步發揮好。