作者：小債  來(lái)源：債市觀察（ID:bondreview）

強(qiáng)監(jiān)管與銀行業(yè)亂象猶如光影兩面相對(duì)而馳。今日（20日）李克強(qiáng)總理答記者問(wèn)時(shí)指出，針對(duì)金融領(lǐng)域存在的一些違法違規(guī)行為或者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的行為，要防止金融領(lǐng)域點(diǎn)狀風(fēng)險(xiǎn)散發(fā)，該戳的“膿包”要戳。

浦發(fā)、郵儲(chǔ)兩銀行吃銀監(jiān)局罰單

3月20日，河南銀監(jiān)局公布了對(duì)上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司鄭州分行行政處罰信息公開(kāi)表，該行存在滾動(dòng)辦理銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存款的違法違規(guī)事實(shí)。根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕206號(hào)）第三條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕203號(hào)）第一條第（三）項(xiàng)、第二條第（三）項(xiàng),《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，河南銀監(jiān)局決定對(duì)其罰款50萬(wàn)元。

3月16日，南通銀監(jiān)分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司南通市分行因未按規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料，責(zé)令改正，逾期不改正，被南通銀監(jiān)局罰款人民幣15萬(wàn)元。

郵儲(chǔ)銀行南通分行本次被罰理由實(shí)在太奇葩，不按規(guī)定報(bào)送文件材料被責(zé)令改正后，郵儲(chǔ)南通分行竟逾期不改正，熊態(tài)十足。然而這已不是郵儲(chǔ)銀行第一次因此類問(wèn)題被罰了，郵儲(chǔ)銀行多分行屢次因報(bào)表、文件材料等低級(jí)錯(cuò)誤吃罰單。

今年1月份，上海銀監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，郵儲(chǔ)銀行上海分行在2016年二季度報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表時(shí)出現(xiàn)錯(cuò)報(bào)，上海銀監(jiān)局對(duì)此發(fā)文責(zé)令改正。此后，該分行報(bào)送的統(tǒng)計(jì)報(bào)表又多次出現(xiàn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)，嚴(yán)重影響了上海轄內(nèi)銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，被罰款人民幣25萬(wàn)元；3月13日，郵儲(chǔ)長(zhǎng)春市分行存在未按規(guī)定報(bào)送銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息的違法違規(guī)事實(shí)，被吉林銀監(jiān)局罰款15萬(wàn)元......據(jù)小債不完全統(tǒng)計(jì)，自2017年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行因報(bào)送文件問(wèn)題被罰超6次，僅江蘇13個(gè)分行一年中就有9個(gè)被罰，全國(guó)范圍內(nèi)各大分行頻上銀監(jiān)會(huì)罰單名列。明知故犯屢教不改，郵儲(chǔ)銀行奇葩違規(guī)黑歷史簡(jiǎn)直能說(shuō)上三天三夜。

中原信托兩項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

中原信托有限公司也于3月20日被河南銀監(jiān)局開(kāi)出罰單，河南銀監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中原信托因未按監(jiān)管要求計(jì)提撥備，且以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易，共被河南銀監(jiān)局罰款60萬(wàn)元。

中原信托向來(lái)經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)健，近兩年銀監(jiān)會(huì)罰單中鮮見(jiàn)其身影。中原信托近年來(lái)發(fā)展迅速，去年增資11.5億股，注冊(cè)資本躋身行業(yè)前十。近日市場(chǎng)上又傳出中原信托“引戰(zhàn)”一事，恒大擬入股且持股比例超40%。3月6日，中原銀行董事長(zhǎng)竇榮興還透露了中原信托混改的消息，很明顯中原信托正在增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。中原信托正處于上升時(shí)期，但本次罰單也提醒了其業(yè)務(wù)上的規(guī)范性。

日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也表示將加強(qiáng)影子銀行的監(jiān)管，填補(bǔ)監(jiān)管真空。3月19日，銀監(jiān)會(huì)國(guó)際部主任范文仲指出，不要用機(jī)構(gòu)的名稱去監(jiān)管，不論是理財(cái)、信托還是基金還是fintech、P2P、眾籌，不要看名稱，凡具有社會(huì)資金歸集功能的就要明確準(zhǔn)入的要求，只要進(jìn)行顯性或隱性收益承諾的，就要具備負(fù)資本和撥備的損失吸收能力，凡存在期限錯(cuò)配、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換這種特質(zhì)，就要遵守相應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則。范文仲主任還強(qiáng)調(diào)，宏觀審慎監(jiān)管最關(guān)鍵的是監(jiān)管的原則和理念。

金融業(yè)強(qiáng)監(jiān)管進(jìn)階

今日（20日）李克強(qiáng)總理答記者問(wèn)時(shí)表示，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并目的就是要防止規(guī)避監(jiān)管的行為的發(fā)生。這也意味著，銀保合并后，金融業(yè)強(qiáng)監(jiān)管體制更加完善，強(qiáng)監(jiān)管也正在進(jìn)一步發(fā)力。

李克強(qiáng)總理還指出，針對(duì)金融領(lǐng)域存在的一些違法違規(guī)行為或者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的行為，要防止金融領(lǐng)域點(diǎn)狀風(fēng)險(xiǎn)散發(fā)，該戳的“膿包”要戳。

“在處理的過(guò)程中，我們也注意保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，積累了經(jīng)驗(yàn)。如果未來(lái)有類似的問(wèn)題出現(xiàn)，我們還會(huì)堅(jiān)決地處置。”

另外，李克強(qiáng)總理還表態(tài)，對(duì)于非法集資老問(wèn)題，政府會(huì)保持打擊的力度，并告誡投資者千萬(wàn)不要聽(tīng)信非法集資者編造的竹籃子也可以打一筐水的神話。

除了金融監(jiān)管的升級(jí)，金融改革也進(jìn)入新高度。值得注意的是，3月19日，銀監(jiān)會(huì)連發(fā)兩道文件，印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2018年三農(nóng)和扶貧金融服務(wù)工作的通知》。分別對(duì)三農(nóng)和扶貧金融服務(wù)工作、小微企業(yè)金融服務(wù)提出新的要求，引導(dǎo)信貸資金向小微三農(nóng)傾斜。