近日，民營銀行領域不斷發生“大事件”……

2016年12月21日，蘇寧云商得到銀監會批復，同意在江蘇省南京市籌建江蘇蘇寧銀行。

2016年12月27日，新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東籌建的四川新網銀行對外宣布，經監管部門核準將銀行定名為四川新網銀行。

2016年12月27日晚間，銀監會官網發布多條批復通知，其中包括美團參股的吉林億聯銀行。

實際上，回望整個2016年，互聯網公司一個突出的表現就是金融胃口大開，而最突出的表現就是瘋狂的申請、收購各類牌照，甚至扎堆開銀行。

據小編了解，目前包括BAT在內的百信銀行、騰訊的微眾銀行、阿里的網商銀行以及永輝超市參股籌建的福建華通銀行在內，國內的民營銀行數量已達到16家，可以說互聯網企業、電商平臺幾乎占據了民營銀行的“半壁江山”，而且他們有個共同目標就是大力發展供應鏈金融，正如，蘇寧銀行籌備組領導的原話：“問我們為何要開銀行，搞供應鏈啊!”

小米——新網銀行，做成一家普惠的金融企業

2016年12月27日，小米公司董事長雷軍興奮的在微博上宣布，小米參股的互聯網銀行來了。當天，四川新網銀行公布稱，該行創立大會暨首次股東大會已于近日召開。新網銀行注冊資本30億元，其中新希望集團出資9億元，占股30%;小米通過全資子公司四川銀米科技出資8.85億元，占股29.5%;紅旗連鎖出資4.5億元，占股15%。

成功理由：小米從手機做起，通過小米自己的平臺銷售，進而把自己的小米商城做成了中國第三大電商。小米手機，平板都是硬件平臺，MIUI是軟件平臺，小米商城本身有交易，小米也推了類似余額寶的小米理財產品，看起來小米和阿里也差不了多少，而且還多了硬件平臺，似乎沒有理由不成功。

發展定位：新希望集團董事長劉永好此前在演講中對籌建中的互聯網銀行做過詳細的介紹，稱它將定位于服務80%的小微企業，做成一家普惠的金融企業。具體從三個方面入手：

第一，服務上創新。不靠網點多靠手機，靠大數據、云計算，7×24小時服務。有可能真正做到手機拿出來一刷，幾分鐘就能夠拿到錢。

第二，客戶群體上創新。銀行做的是大頭市場，即20%的部分，新網銀行更多的做80%的長尾客戶，即小微企業。

第三，風控制度上創新。用大數據決定貸款，貸不貸、貸多少、怎么貸，都用計算機來解決。

蘇寧——蘇寧銀行，更多傾向于供應鏈金融

蘇寧銀行由蘇寧云商、日出東方、蘇交科參與發起設立，擬注冊資本為40億元，其中蘇寧云商認購江蘇蘇寧銀行總股本30%。蘇寧銀行將成為全國第13家民營銀行，也是2016年獲批的第8家。

成功理由：對于蘇寧而言，在這兩年內其金融業務單元獲得高速發展，目前已拿下第三方支付、消費金融、小貸公司、商業保理、基金支付、基金銷售、私募基金、保險銷售、企業征信、預付卡、海外支付、融資租賃等12個行業牌照(包括備案資質)，加上這塊沉甸甸的民營銀行牌照，共計13張。

另外，為了增強金融實力，蘇寧云商更是挖來了被認為是“華夏銀行里最懂銀行”的華夏銀行副行長黃金老，出任蘇寧云商副總裁。如今蘇寧銀行獲批籌建，黃金老將成為蘇寧銀行的行長。如此說來，蘇寧銀行的發展真是如虎添翼。

發展定位：對蘇寧銀行今后的發展定位，其實，我們不乏從他以往的布局不難發現，蘇寧這就是在搞供應鏈金融：在上游，蘇寧成立了面向供應商的小額貸款公司和商業保理公司，為其提供融資服務，在中游，蘇寧上線了互聯網保險銷售業務，主要目的是為售后、物流等服務商提供保險服務。

另外，蘇寧方面也透露，將會把蘇寧銀行打造成線上線下融合和全產業鏈融合的互聯網銀行，在風險控制、成本集約、體驗優化、效率提升等方面建立新模式，與現有銀行實現互補發展、錯位競爭，力爭在解決中小微企業融資難融資貴、促進消費升級、激發創新創業活力發揮更重要作用。

美團——吉林億聯銀行，打造美團生態體系

2016年12月27日，美團點評宣布參與的吉林億聯銀行已獲得銀監會批復籌建。據悉，中發金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司分別占股30%、28.5%。這其中的吉林三快科技有限公司就是美團點評旗下公司，這家公司的法定代表人為王興，監事穆榮均為美團點評的副總裁。

成功理由：2016年12月15日，重慶市金融辦《重慶市金融工作辦公室關于同意重慶三快小額貸款有限公司開業的批復》，沙區金融辦同意該公司開業申請，這意味著美團點評剛剛獲得小額貸款牌照。

目前，重慶三快小額貸款有限公司已入駐西部物流園口岸貿易服務大廈，現取得開業批復投入試運營。這意味著美團點評同時獲得了小貸和銀行牌照。

其實王興早在2015年就宣稱進軍互聯網金融。2016年9月，美團網收購第三方支付公司——錢袋寶(北京錢袋寶支付技術有限公司)，獲得第三方支付牌照。

發展定位：有分析人士曾指出，進入“下半場”，金融將成為美團打造生態體系的重要一環。對此，美團點評高級副總裁穆榮均也表示：“設立小貸公司和民營銀行，核心正是配合我們整體的下半場戰略，為千萬線下小微商戶在原有的口碑經營、營銷推廣、外賣配送、IT 系統等服務之外，提供便捷、實惠的金融服務，幫助他們做好生意。”

作為國內首家同期獲得小貸和銀行牌照的互聯網公司，美團點評開展相關的金融業務，更多是為了對商家端在金融領域的扶持與促進。據悉，美團小貸致力于解決小微企業，特別是餐飲類企業“貸款難”、“貸款貴”的問題。

找準定位是成功的關鍵因素

顯然，BAT早已走在了民營銀行的前列，微眾銀行和網商銀行分別于2014年、2015年正式開業，盡占先機。在新一輪民營銀行混戰之余，我們不妨先看看BAT是如何在民營銀行站穩腳跟的。

在此，小編主要以騰訊和阿里為例。同樣作為國內首批試點民營銀行，深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行均對外宣稱將打造不設網點與柜臺的“純網絡銀行”，因此，難免會遭外界的比較，

“兩馬之爭”在民營銀行領域PK戰貌似也從未“熄火”。

①騰訊系微眾銀行——定位“個存小貸”，關注社交個體，側重消費金融。

2014年12月，明確打著國內首家“互聯網銀行”的微眾銀行，首先試水的是一款線上信貸產品“信用付”，即讓客戶在一些消費應用場景時，支持“先消費，后付款”，14天內免利息，類似于“京東白條”的業務形式。

對此，小編登錄微眾銀行(We Bank)官方網站，首先映入眼簾的是“微粒貸”，用戶需掃描二維碼了解自己的可貸金額，充分顯露出移動互聯網的味道。

同時，從官網上的信息來看，未來微眾銀行或將圍繞“食、行、玩、社交和財富管理”幾大板塊進行重點布局。

②阿里系網商銀行——定位“小存小貸”，關注電商客戶，側重供應鏈金融。

與微眾銀行一樣，浙江網商銀行也是去柜臺化，將做成一家純網絡銀行。不設實體網點，不經營現金業務，通過網絡數據對個人信用進行分析，并完成網商銀行的功能實現，存貸款均在網上完成。

曾有業內專家表示，“雖然浙江網商銀行成立時間較微眾銀行晚一些，正式營業時間也略晚于微眾銀行，但我認為擁有阿里系基因的網商銀行進入角色的速度更快一些，將后來居上。”

對此，小編認為，作為網商銀行的主發起人和大股東，阿里巴巴以電子商務起家，且近年來，以阿里小貸為代表的阿里供應鏈金融布局多年，且阿里小貸運作數年來已經形成千億元規模。這為網商銀行積累了網上運作以及風險控制等經驗，因此，網商銀行在供應鏈金融或是消費金融方面是可以并舉的。

總體來說，騰訊系銀行與阿里系銀行均是可以吸收存款發放貸款的零售銀行，做法上有很多相似之處，均可以利用客戶優勢吸收較低成本的存款，并通過分析大數據和信用發放貸款。盡管兩者客戶對象主要是個人和小微企業，但是，小微企業主與個人往往是一致的，有時候很難分清楚。

民營銀行“混戰”潮悄然來襲

眾所周知，金融是一個嚴監管的行業，能否開展業務的關鍵是能否拿到相應的牌照，這些互聯網公司在獲取牌照上可謂不遺余力，用京東金融副總裁姚乃勝的話來說就是：“對一切金融牌照都感興趣。”

而銀行牌照，更是金融中門檻最高的一類，但互聯網公司進入這一行業也算是順理成章，因為銀行主要是以支付、征信為支撐，而這正是互聯網公司具有的先天條件。

①深圳前海微眾銀行。2014年12月經監管機構批準微眾銀行開業，微眾銀行由騰訊公司及百業源、立業集團等知名民營企業發起設立，2015年1月4日，李克強在深圳前海微眾銀行敲下電腦回車鍵，卡車司機徐軍就拿到了3.5萬元貸款。這是微眾銀行作為國內首家開業的互聯網民營銀行完成的第一筆放貸業務。

②浙江網商銀行。2015年6月25日，由螞蟻金服作為大股東發起設立的浙江網商銀行正式開業。2015年7月，網商銀行第一筆互聯網純信用貸款在浙江桐廬發放。2016年3月，網商銀行APP正式公開上線。

③百信銀行。2015年11月18日，百度與中信集團在釣魚臺國賓館聯合宣布雙方達成戰略合作，百度與中信集團旗下中信銀行發起設立百信銀行。這是中國首家獨立法人直銷銀行。

④福建華通銀行。2016年11月28日，永輝超市股份有限公司收到銀監會批復，同意在中國(福建)自由貿易試驗區平潭片區籌建福建華通銀行，銀行類別為民營銀行。

⑤江蘇蘇寧銀行。2016年12月21日，蘇寧云商發布公告稱，近日已收到中國銀行業監督管理委員會《中國銀監會關于籌建江蘇蘇寧銀行股份有限公司的批復》，同意在江蘇省南京市籌建江蘇蘇寧銀行，銀行類別為民營銀行。

⑥四川新網銀行。2016年12月27日，經監管部門核準，四川新希望銀行銀行正式定名為四川新網銀行。四川新網銀行，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立，這是中西部首家互聯網銀行。

⑦吉林億聯銀行。2016年12月27日晚，銀監會官網發布多條批復通知，再次批復三家民營銀行，其中包括美團參股籌建的吉林億聯銀行。

此前，國內長期僅有騰訊的微眾銀行、阿里的網商銀行雙峰并峙，這兩家的發展不溫不火，被指過于“保守”，而蘇寧、小米和美團以及永輝等企業的加入，無疑將讓戰局更加多變。