文/姜琳、鄒偉 來源/新華網(wǎng)

據(jù)中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，僅今年４月至今，全國已破獲地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款案件９２起，涉案金額８０００多億元。“從破獲的案件看，地下錢莊涉案金額越來越大，交易手段愈發(fā)隱蔽，且日益成為貪腐資金的‘洗錢工具’，甚至一些銀行人員也當起了‘中介’。”國家外匯管理局管理檢查司處長歐陽雄近日向新華社記者獨家介紹當前地下錢莊的新動向。

大量贓款在地下錢莊“洗白”，手段隱蔽涉案地區(qū)呈蔓延擴散態(tài)勢

據(jù)公安部副部長孟慶豐介紹，地下錢莊不但涉及金融、證券等經(jīng)濟犯罪，還日益成為各種犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款的通道，成為貪污腐敗分子和暴力恐怖活動的“洗錢工具”和“幫兇”。盡管打擊行動取得了階段性成果，但地下錢莊違法犯罪活動形勢依然嚴峻復(fù)雜，涉案地區(qū)呈蔓延擴散態(tài)勢。

據(jù)介紹，在剛剛偵破的“上海操縱期貨市場高燕案”，犯罪嫌疑人就是通過“地下錢莊”將近２億元的非法獲利轉(zhuǎn)移出境；此前備受關(guān)注的挪用公款８億元的“中國銀行高山案”“周口中儲糧案”等也是利用地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款。

近年來，地下錢莊資金吞吐量逐漸放大，經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種也日趨多樣，從過去的外匯買賣、匯兌已經(jīng)擴大到提現(xiàn)、信貸、融資結(jié)算等多項業(yè)務(wù)，幾乎成了“地下銀行”。與之而來的，卻是監(jiān)管部門對資金賬戶調(diào)查取證變得異常艱難。

歐陽雄介紹，地下錢莊往往通過“境內(nèi)人民幣、境外外幣平行交割”的對敲方式，實現(xiàn)非法資金轉(zhuǎn)移。這樣的資金交易隱蔽，監(jiān)管視線很難觸及。在對敲方式難以滿足需求的情況下，地下錢莊還會通過大量注冊空殼公司、偽造單證、虛構(gòu)交易，從銀行渠道轉(zhuǎn)移資金。

“地下錢莊控制的賬戶動輒數(shù)百個，涉及區(qū)域廣，通過跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、多次交叉轉(zhuǎn)賬，迅速隱蔽轉(zhuǎn)移資金。因此，追蹤起每一筆資金的最初來源與最終用途比較困難。”歐陽雄坦言。

何謂對敲？公安部經(jīng)偵局反洗錢處副處長束劍平解釋，是指境內(nèi)的“客戶”將錢交給地下錢莊，境內(nèi)合伙人便通過微信、ＱＱ等通知境外合伙人，按照匯率將相應(yīng)數(shù)額美元、港幣等打入“客戶”指定的境外銀行賬戶。表面上看，境內(nèi)的人民幣留在境內(nèi)，境外的外幣也沒有進來，但實際上交易已經(jīng)完成了。

注冊身份全是假的，銀行“放水”為不法分子提供通道

據(jù)公安和外匯管理部門介紹，地下錢莊案件中最為關(guān)鍵的證據(jù)就是資金轉(zhuǎn)賬記錄，但根據(jù)異常交易線索追查犯罪主體時，卻發(fā)現(xiàn)注冊身份全是假的。

“地下錢莊控制的公司都是‘空殼’，資料都是假的，如果銀行網(wǎng)點稍微做核查，就能發(fā)現(xiàn)疑點。但正是因為銀行履行職責方面存在疏漏，才給不法之徒提供了通道。”歐陽雄說。

為了掩蓋資金來源的性質(zhì)、主體，地下錢莊的實際控制者往往會“借用”多人的身份證開戶，然后層層劃轉(zhuǎn)。當公安民警進入現(xiàn)場調(diào)查時，犯罪嫌疑人第一反應(yīng)就是銷毀網(wǎng)銀優(yōu)盾，以干擾有關(guān)部門對資金的追查。

歐陽雄表示：“一直以來，監(jiān)管部門都要求銀行對客戶交易的真實性進行盡職審查，但從實際情況看遠沒有做到位。近期的案件發(fā)現(xiàn)，一些銀行工作人員甚至利用銀行客戶資源做起居間介紹的生意。”

束劍平告訴記者，一些地下錢莊成員長期在銀行、鬧市區(qū)招攬生意，一旦發(fā)現(xiàn)有人需要辦理外匯、承兌等業(yè)務(wù)就主動推銷。６月份剛剛收網(wǎng)、涉案金額達１２０多億元的深圳特大地下錢莊案中，某銀行深圳寶安支行當時的行長沈某生主動提出替香港籍商人陳達將巨資轉(zhuǎn)移境外，實際上就是利用地下錢莊渠道進行的。大量涉案“客戶”證實，他們之所以找到地下錢莊，均是由銀行員工或其他熟人朋友介紹的。

中國社科院金融研究所銀行室主任曾剛說，銀行應(yīng)“管好自己的門，看好自己的人”，通過加強內(nèi)控，認真履行對開戶人的審查和追溯；同時，也要提升外部法律上的制約，加大對金融違法犯罪活動的監(jiān)管，從制度上增加犯罪成本。

資金“暗潮涌動”，監(jiān)管在海量數(shù)據(jù)中看端倪

大量贓款通過地下錢莊跨境流入流出，不僅嚴重擾亂金融資本市場秩序，還會危及我國金融安全。

與其他犯罪類型相比，地下錢莊違法活動大多沒有顯性的外在糾紛，只是資金的“暗潮涌動”，但監(jiān)管人員“火眼金睛”，還是在海量的交易數(shù)據(jù)中看出端倪。

２０１４年，外匯局檢查人員通過外匯收支數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，南方沿海某地的３９家公司短短數(shù)月間以預(yù)付貨款的名義大量集中對外付匯，且企業(yè)成立時間短，付匯資金來源分散，境外收款人也比較集中。以此，檢查人員判斷，這些“外貿(mào)大戶”很可能是錢莊控制。經(jīng)外匯局與公安部門聯(lián)合調(diào)查，２０１４年９月破獲了３個地下錢莊犯罪團伙，涉案金額高達數(shù)百億元。

更為驚人的是，“地下錢莊案件往往是發(fā)現(xiàn)一起帶出一串。”歐陽雄介紹說。２０１４年底，外匯局與公安機關(guān)在長三角一帶破獲一起特大地下錢莊案，隨后，通過繼續(xù)追查上下游資金流向，不僅發(fā)現(xiàn)了其他地下錢莊線索，還陸續(xù)發(fā)現(xiàn)查處了多起非法買賣外匯、虛假外商投資和騙取政府出口獎勵的案件。據(jù)記者了解，該案還在持續(xù)偵查中。

據(jù)歐陽雄介紹，目前，外匯局已經(jīng)構(gòu)建了一套外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，綜合利用外匯局掌握的全部監(jiān)管信息和數(shù)據(jù)，涵蓋銀行、企業(yè)、個人等各類涉匯主體，可以監(jiān)測直接投資、貨物貿(mào)易等幾乎所有的外匯交易及對手業(yè)務(wù)經(jīng)辦情況。

據(jù)統(tǒng)計，從２０１４年至２０１５年８月末，在外匯局查處的全部案件中，通過非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)并查處的案件占比已達３６．５％，罰沒金額超過三分之二。僅２０１４年，外匯局就與公安機關(guān)合作破獲地下錢莊３０余起，涉案金額２０００多億元。

揭秘地下錢莊洗錢：銀行一開門提光備付金購?fù)鈪R

文/李恩樹、許曉晗 來源：《財經(jīng)》

中儲糧河南周口直屬庫原主任喬建軍因涉嫌貪污、挪用公款外逃美國，名列紅色通緝令百人名單。如今，與他相關(guān)的洗錢材料擺在公安部經(jīng)濟犯罪偵查局反洗錢處處長李明照的辦公桌上，厚厚一摞。

喬建軍潛逃，巨額贓款隨之挪移，手法瞞天過海。

記者了解到，喬外逃時，令手下將數(shù)千萬元贓款分成20多筆匯入兩個由地下錢莊控制的境內(nèi)銀行賬戶。同時，該地下錢莊聯(lián)系香港的生意伙伴，將相應(yīng)金額的港幣、美元匯入喬建軍指定境外賬戶，資金未經(jīng)任何出境程序，但實已對賬，業(yè)內(nèi)稱此手法為“對敲”。

當前，中國地下錢莊違法犯罪活動形勢嚴峻復(fù)雜，涉案地區(qū)呈蔓延態(tài)勢。記者從公安部了解到，目前全國大部分省份均有此類案件發(fā)生，涉及金融證券、外貿(mào)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各個行業(yè)，涉案金額巨大，許多案件動輒數(shù)十億甚至成百上千億資金。

中國社會科學院金融研究所研究員尹中立接受記者采訪時介紹，近期人民幣兌美元持續(xù)走低，面臨貶值壓力，造成大量資本向外流動的現(xiàn)象。據(jù)尹中立估計，過去一年時間內(nèi)，至少有千億美金的資本向外流動，對我國的政治、經(jīng)濟造成嚴重的負面影響。

2015年4月，公安部會同央行、國家外匯管理局等部門在全國部署開展打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項行動，旨在封堵贓款轉(zhuǎn)移通道。該專項行動也系中央紀委牽頭的“天網(wǎng)行動”的重要組成部分，和公安部去年開展的“獵狐行動”相輔相成，一個追逃，一個追贓。

喬建軍案等紅色通緝令案件系此次專項行動的重點，轉(zhuǎn)移贓款的重要渠道、地下錢莊和離岸公司也是打擊重點。

專項行動截至8月24日，就地下錢莊、洗錢案件，全國公安機關(guān)共立案71起，搗毀地下錢莊窩點66個，抓獲犯罪嫌疑人160余人，涉案金額4300余億元。

反洗錢工作部際聯(lián)席會議第八次工作會議于2015年7月24日在京召開，會議要求繼續(xù)加強洗錢、恐怖融資和各類上游犯罪案件調(diào)查，公安部、央行等23個成員單位在會后均有所動作，各機構(gòu)開始圍堵洗錢通道。

公司和賬戶全部匿名

2015年1月13日上午10時左右，廣東省深圳市福田中康路梅林寫字樓內(nèi)，正在公司泡功夫茶的李德強被突然闖入的深圳市公安局經(jīng)偵支隊辦案民警控制，另外房間內(nèi)玩游戲、聊天的5名公司員工一同被抓。

至此，經(jīng)營四個月的“9·16”特大跨境地下錢莊案成功收網(wǎng)，盤踞在深圳、香港兩地輻射全國各地的涉嫌非法買賣外匯的網(wǎng)絡(luò)被打掉，4個涉案窩點被搗毀，李德強等10名犯罪嫌疑人在此次收網(wǎng)行動中被捕。

50歲左右的廣東汕頭人李德強系該地下錢莊“莊主”，此前一直做進出口貿(mào)易生意，后來生意難做，在2014年5月份左右轉(zhuǎn)行經(jīng)營地下錢莊。所謂地下錢莊，源于中國古語，泛指一種非正規(guī)的地下金融組織形態(tài)。在現(xiàn)代，個人、個體工商戶、企業(yè)均可以隱蔽地進行地下錢莊操作。

近年來公安機關(guān)重點打擊的地下錢莊，指以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門批準，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等提供非法金融服務(wù)的違法犯罪活動。

李德強做進出口貿(mào)易時積累了大量客源，同時汕頭生意人以信譽著名，這正是地下錢莊經(jīng)營者的必備要件。

李德強錢莊一般僅操作買賣外匯業(yè)務(wù)。他的生意發(fā)展速度驚人，僅在2014年11月至2015年1月三個月的時間里，其公司流水就達到2億多元人民幣。

為了隱蔽，其具體操作手法基本上可以歸結(jié)為四個字：空殼、匿名。

李德強等人首先在市面向中介購買多套空殼公司資料（每套資料含法人、股東、財務(wù)的身份證；一個基本賬戶，兩個一般賬戶；賬戶網(wǎng)銀U盾、開戶聯(lián)系電話SM卡），一般匿名使用空殼公司三個月左右就更換，時隔若干時間后或再次使用或轉(zhuǎn)賣他人。每套公司資料約為1.8萬元。

在資金運作上，同空殼公司手法一樣，李德強等人先以約8000元的市價購買他人的銀行賬戶進行匿名操作，一般使用期限也不超過三個月，時隔若干時間后再用或轉(zhuǎn)賣給他人。

同時，境外賬戶是由李德強先以1萬元的價格租用他人身份，然后以2000元的價格委托中介注冊境外空殼公司。最后支付交通、誤餐費用請空殼公司的持牌人到香港開立離岸賬戶。

如此，一條轉(zhuǎn)移資金的通道在匿名身份的掩飾下快速打通。

2014年9月至2015年1月13日期間，李德強等7人涉嫌未經(jīng)相關(guān)主管部門批準，在國家規(guī)定的交易場所以外經(jīng)營買賣外匯業(yè)務(wù)。

李德強等人先是通過若干匿名個人作案賬戶群和若干貿(mào)易公司過渡賬戶群匯集需要美元客戶的人民幣資金，然后通過12家公司作案賬戶群分別向銀行購買成美元，最后將所購買的美元轉(zhuǎn)賣給客戶，并匯出境外到達客戶指定的賬戶，累計非法買賣約2.12億美元。

辦案人員介紹，轉(zhuǎn)移每筆資金的利益不等，一般為1‰至5‰之間。

為了降低成本和防范風險，地下錢莊的經(jīng)營者一般會拉親戚朋友入伙，李德強即是如此操作——以廣東汕頭李姓宗親人員為主，相互間分工合作，既聯(lián)合又相對獨立。

該團伙由四個分支共同組成，有團隊專門負責申購美元和境外業(yè)務(wù)，是境內(nèi)美元來源、境外資金調(diào)撥的主要操盤手；有團隊負責管理涉案人民幣資金；有團隊負責發(fā)展客戶。

“莊主不會操作網(wǎng)銀，找了一幫親戚幫忙，我們抓獲的10名犯罪嫌疑人幾乎全是莊主的親戚，有表弟、表弟女友、叔叔等。”辦案民警告訴《財經(jīng)》。

境內(nèi)外“對敲”資金

辦案民警介紹，在李德強案中，如果是大額換匯，地下錢莊多采用“對敲”方式。

這種“對敲”手法，是目前地下錢莊轉(zhuǎn)移資金的主要方式。比如，客戶需將資金匯至境外時，則將人民幣匯入地下錢莊指定賬戶后，在境外收取地下錢莊按約定匯率兌付的等值外幣；如需將資金匯入境內(nèi)，反向操作即可。

“此過程中，資金并未實際發(fā)生跨境流轉(zhuǎn)，而是通過分別在境內(nèi)外收付人民幣和外幣、分別記賬的手法，變相實現(xiàn)資金跨境流入流出。這種方法更為隱蔽。”公安部反洗錢處處長李明照說。

已被判刑的中國前首富黃光裕，曾為償還巨額境外賭債，通過地下錢莊向境外兌購?fù)鈳牛@一行為讓其付出非法經(jīng)營罪刑罰的代價。

黃光裕常在澳門賭場賭博，這些賭場只收港幣。境內(nèi)賭客若想償還賭資，必須用人民幣購匯，而一旦涉及大額賭資，通過正常渠道購匯十分受限。

按照中國外匯管理部門的相關(guān)規(guī)定，買賣外匯應(yīng)當通過依法取得結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格、特許兌換業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的境內(nèi)機構(gòu)，或者在中國外匯交易中心等國家規(guī)定的交易場所進行。未通過前述國家規(guī)定的機構(gòu)或場所在境內(nèi)收付人民幣并相應(yīng)在境外收付對價外幣的行為，應(yīng)認定為非法買賣外匯行為。

自2006年至2008年，黃光裕共動用約10億元人民幣通過地下錢莊換匯并在香港接收港幣。其在澳門連卓釗賭場輸錢需要還賭債時，會讓朋友聯(lián)系地下錢莊用人民幣換匯。

該地下錢莊運作黃光裕的資金實際上用到了“對敲”手法：

提供賬戶給需要外幣的客戶，客戶將人民幣在境內(nèi)匯入其指定的賬戶，其再將人民幣轉(zhuǎn)入香港客戶指定的賬戶，香港客戶則在香港將外幣轉(zhuǎn)入其提供的內(nèi)地客戶指定的賬戶，其收取一定的匯差作為費用。

最終，法院認定，2007年9月至11月間，在國家外匯管理局規(guī)定的交易場所以外，黃光裕將人民幣8億元直接或通過北京恒益祥商業(yè)咨詢有限公司轉(zhuǎn)入深圳市盛豐源實業(yè)有限公司和深圳市邁健凱電子科技有限公司等單位賬戶，經(jīng)由鄭曉微等人控制的地下錢莊，私自兌購并在香港收取了港幣8.22億余元。

“對敲”后，地下錢莊境內(nèi)外賬目若失衡，如何解決？一般而言，他們通過虛假貿(mào)易收付款、虛假投資、直接攜帶現(xiàn)金出入境等方式進行軋差。軋差，意即平賬。

此前上海市公安機關(guān)破獲的羅慶豪地下錢莊案是典型的“對敲”手法。

新加坡人羅慶豪在上海注冊一家咨詢服務(wù)公司，在新加坡注冊一家匯款公司，進行地下錢莊活動。

羅每天進行中國、新加坡兩地傳真賬目，兩邊對賬。案發(fā)后，辦案人員發(fā)現(xiàn)，兩邊給付的錢基本平衡，說明羅慶豪很清楚手中的資金量，有多大的資金就做多大的單。如果達不到平衡的話，就會分單，即和別的地下錢莊一起做。

“在‘對敲’中，資金很少發(fā)生跨境流動，如果實在需要跨境轉(zhuǎn)錢，許多錢莊還是采用傳統(tǒng)的攜帶現(xiàn)金出入境方式。”李明照說。

攜帶現(xiàn)金出境的方式多發(fā)生在經(jīng)濟活躍的邊境城市，比如深圳。據(jù)警方掌握，深圳的一些小錢莊每天都會讓一些“馬仔”帶錢出入境，有些通過過境長途司機夾帶，一天運輸幾十萬元不成問題。

煙臺、威海等地則稱其為“跑船帶工”，形式和深圳的“馬仔”如出一轍。“馬仔”們一般都是地下錢莊經(jīng)營者的親戚、朋友、同鄉(xiāng)，最大程度上防止“馬仔”攜款跑路。

除攜帶現(xiàn)金出入境外，軋差的另一個重要渠道是虛假貿(mào)易。

李明照舉例說，有的錢莊經(jīng)營者會在境內(nèi)成立一個投資公司，境外以注冊資本金的名義進錢，進入后就結(jié)匯，弄到錢就走，這是以假外資的方式入境；還有一種是假貿(mào)易，找一家貿(mào)易公司虛報過關(guān)品名，海關(guān)并不是所有物品都開箱檢驗，通過虛假報關(guān)手續(xù)，以貨款的名義，進行正常的銀行購匯，完成軋差。

李德強地下錢莊案中，“對敲”后的一些平賬方式正是借此完成。

“近年來，地下錢莊還逐漸開始通過非居民賬戶（NRA賬戶）、離岸公司賬戶等渠道，協(xié)助客戶進行跨境匯兌活動。”李明照說。

NRA賬戶是境外機構(gòu)在境內(nèi)開設(shè)的賬戶，等同于外國賬戶管理，向境外匯款受限。但目前，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有人利用NRA賬戶進行地下錢莊活動的案例。

2014年12月，浙江金華公安機關(guān)破獲趙松濤等人涉嫌地下錢莊案，涉案金額高達4100余億元，是迄今為止全國公安機關(guān)查破的最大一起案件。

2011年開始，趙松濤等人在浙江、廣東、寧夏、新疆等地注冊了200余家無實際業(yè)務(wù)經(jīng)營的外貿(mào)公司，在香港注冊了100余家公司，并以這些港資公司名義在內(nèi)地銀行開設(shè)大量NRA賬戶。

按照國家外匯管理局相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)將NRA賬戶視為境外賬戶進行管理，客戶如要將境內(nèi)賬戶資金匯入NRA賬戶，需向金融機構(gòu)提交相關(guān)證明材料并經(jīng)過審核。

但實際上，當前部分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)并不能有效識別NRA賬戶，利用這一漏洞，趙松濤協(xié)助客戶進行非法跨境資金匯兌。比如，客戶需將資金轉(zhuǎn)往境外，趙等人讓其將人民幣資金匯入指定的內(nèi)地賬戶，再轉(zhuǎn)入其控制的NRA賬戶，然后以虛假貿(mào)易為名向銀行購匯后，直接匯往客戶指定的香港等境外銀行賬戶。

據(jù)統(tǒng)計，該團伙共在全國開立作案賬戶1700余個，涉及全國31個省份1.3萬余名客戶。

離岸公司賬戶更為便利。“傳統(tǒng)‘對敲’需要境外有人，如今有了離岸公司賬戶，境外都不需要有人。”李明照說。北京“7·30”地下錢莊案中，犯罪嫌疑人利用離岸賬戶不受國家外匯管制限額約束且向境外匯款便利的條件，專門在境外成立離岸公司后在境內(nèi)開立離岸賬戶，協(xié)助客戶進行非法跨境匯款，從中收取8‰左右的手續(xù)費。該案抓獲59名犯罪嫌疑人，涉案賬戶交易金額達1400余億元人民幣。

錢莊常關(guān)聯(lián)上游犯罪

正常的跨境轉(zhuǎn)移資金行為，如出國留學、境外購房置業(yè)、跨境支付結(jié)算等，雖有合法正規(guī)程序可循，但由于效率低、耗時長、稅點高、額度受限等原因，不少人選擇更便捷的地下錢莊轉(zhuǎn)移資金業(yè)務(wù)，不過同時帶來的還有高風險。

深圳寶安區(qū)公安機關(guān)辦理的一起案件頗為典型。今年八旬有余的香港商人陳達一直在內(nèi)地經(jīng)商，因年紀漸大，于是把在深圳經(jīng)營十年的企業(yè)賣掉，準備回港生活。

但其賣產(chǎn)業(yè)所得6000余萬元款項，如通過正常途徑跨境匯入香港，耗時耗力且手續(xù)冗長繁瑣。2012年初，陳達的十年老友、一家國有銀行深圳市寶安區(qū)支行原行長沈友國聲稱可以通過自己掌控的外匯管控指標幫助陳達轉(zhuǎn)移資金，條件是200萬元好處費。

陳達將6000余萬元分三次匯到沈友國指定的賬戶上，但最終尚余625萬元人民幣未到陳達的香港賬戶。

在遲遲拿不到剩余資金后，陳達感覺被騙，遂到寶安區(qū)法院起訴沈友國侵占其資金。2013年，法院立案后發(fā)現(xiàn)其中或涉及刑事犯罪，便將案件移交給寶安公安機關(guān)辦理。

據(jù)辦案民警、深圳市公安局寶安分局經(jīng)偵大隊副大隊長曹啟南介紹，警方認為沈友國存詐騙嫌疑，于是以涉嫌詐騙立案，準備對沈刑拘時，發(fā)現(xiàn)沈友國已蹤跡全無。在陳達起訴期間，沈友國已經(jīng)辭職潛逃，至今未歸案。

辦案人員追贓時發(fā)現(xiàn)，沈友國指定的賬戶為他人的個人賬戶，將資金轉(zhuǎn)移到5個賬戶，又迅速將資金向100多個賬戶分散。公安機關(guān)分析認定，這些賬戶操作者有從事地下錢莊作案嫌疑。

今年6月2日，寶安警方收網(wǎng)該案，抓獲30余人，搗毀地下錢莊窩點6個，查獲銀行卡300余張，涉案金額高達120億元。

“對于地下錢莊的客戶，其實存在各種法律風險。比如，公安查案時凍結(jié)了地下錢莊賬戶，其中包含某個客戶的資金，此為涉案資金，有全部沒收風險；地下錢莊的潛規(guī)則一般是需要客戶先付款，假如錢莊收到錢后還未‘對敲’就卷款跑路，由于涉及違法行為，客戶資金很可能不受法律保護。”李明照說。

在浙江金華“9·16”地下錢莊案件中，警方收網(wǎng)當天有幾家企業(yè)剛剛把錢付給地下錢莊，錢莊還未來得及付外幣就被警方控制，這些企業(yè)不僅損失了這筆錢，還要接受行政處罰。

除合法資金利用地下錢莊轉(zhuǎn)移外，尚有大量涉及違法犯罪的贓款把地下錢莊作為轉(zhuǎn)移到境外抑或“洗白”通道。

據(jù)李明照介紹，目前我國經(jīng)濟犯罪總體十分活躍，在部分領(lǐng)域呈現(xiàn)激增態(tài)勢，金融、證券、涉稅、商貿(mào)、假冒偽劣、涉眾等領(lǐng)域的經(jīng)濟犯罪案件中，均發(fā)現(xiàn)有地下錢莊作為贓款轉(zhuǎn)移通道。

上海警方辦理的伊世頓公司涉嫌操縱期貨市場案中，犯罪嫌疑人即是通過地下錢莊將非法獲利轉(zhuǎn)移出境。

上述深圳寶安地下錢莊案中，尚有案中案涉及上游犯罪。

寶安警方在偵查該案時發(fā)現(xiàn)，該地下錢莊中名為鄭海林的賬戶和寶安的另一起合同詐騙案有關(guān)聯(lián)。

經(jīng)營一家電子元件貿(mào)易公司的陳同生曾詐騙不同的事主達2億多元資金，其中一部分約8000余萬元的資金通過鄭海林的賬戶被轉(zhuǎn)移至香港。目前，陳同生已逃至境外，尚處于通緝中。

廈門遠華案中，賴昌星利用走私賺取的大量贓款即通過地下錢莊轉(zhuǎn)移至境外，其將人民幣現(xiàn)金送到地下錢莊，錢莊再按照當時的黑市匯率支付給賴昌星在香港的公司相應(yīng)美元或者港幣，賴借此在香港大量購置地產(chǎn)，進行投資。

據(jù)記者了解，有的地下錢莊已經(jīng)成為暴力恐怖活動和境內(nèi)外敵對勢力轉(zhuǎn)移資金的工具，直接危及國家政治安全和政權(quán)穩(wěn)定。今年，新疆已破獲30余起資助恐怖活動的案件，均和地下錢莊有關(guān)聯(lián)。

尹中立介紹，洗錢犯罪主要集中于沿海地區(qū)，其中以深圳、溫州等地為“重災(zāi)區(qū)”。這些地區(qū)出于地理位置的原因，通過地下匯兌活動向外轉(zhuǎn)移資本時，有各自對應(yīng)的境外國家和地區(qū)，比如廣東對應(yīng)香港，溫州對應(yīng)歐洲和美國，山東半島對應(yīng)日本和韓國。

在公安部此次專項行動中，緊鄰香港、澳門的廣東公安機關(guān)戰(zhàn)績斐然。據(jù)廣東省公安廳經(jīng)偵局金融犯罪偵查科科長鄧俊彬向記者介紹，今年4月1日以來，截至8月19日，廣東全省共偵破地下錢莊案16起，其中深圳7起，抓捕犯罪嫌疑人74人；全省涉案金額超過600億元，繳獲現(xiàn)金人民幣1900多萬元，港幣110多萬元，美金26萬元，凍結(jié)賬戶1418個。

“廣東之所以成為破獲地下錢莊案最多省份之一，是因為廣東距離香港、澳門最近，經(jīng)濟活躍，特別是深圳，出入境貿(mào)易頻繁，常有十幾億元的現(xiàn)金流動，如果夾雜一些非法渠道轉(zhuǎn)移的資金，金融機構(gòu)就很難發(fā)現(xiàn)。”鄧俊彬說。

（文中犯罪嫌疑人、當事人均為化名）