內(nèi)保外貸就如此簡單

　　同意給予某有限公司低風(fēng)險額度人民幣3億元（或等值外幣），期限1年，額度項下限定于開立融資性保函或備用信用證，其中單筆業(yè)務(wù)期限不超過37個月，受益人為某銀行或某銀行的境外分支機構(gòu)，被擔(dān)保人為某有限公司。本筆備用信用證項下發(fā)放離岸貸款，用于向境外非關(guān)聯(lián)企業(yè)采購鎳礦、鎳錠等。擔(dān)保方式為以借款人自有全額保證金、存單、銀行承兌匯票、我行發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品或低風(fēng)險類(僅限投資銀票、存單/款收益權(quán))資管計劃質(zhì)押。利率、手續(xù)費等按規(guī)定收取。

　　【出賬前需落實的限制條件】:

　　1、落實法律審查意見和各級審批意見，單筆出賬須報分行國際部審批。

　　2、具體業(yè)務(wù)辦理需符合人行《境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》（銀發(fā)[1996]302號）、外管局《境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法實施細則》、《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理問題的通知》（匯發(fā)[2010]39號）、《某銀行融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法（2.0版 2013年）》等相關(guān)外管政策和我行制度規(guī)定。

　　3、合同約定：（1）被擔(dān)保人融資資金僅用于被擔(dān)保人正常經(jīng)營范圍內(nèi)的相關(guān)支出，不得用于支持其正常業(yè)務(wù)范圍以外的相關(guān)交易，不得虛構(gòu)貿(mào)易背景進行套利或其他形式的投機性交易（2）未經(jīng)外匯局批準，被擔(dān)保人不得通過向境內(nèi)進行借貸、股權(quán)投資或證券投資等方式將擔(dān)保項下資金直接或間接調(diào)回境內(nèi)使用，否則我行可視同授信提前到期。

　　4、(1)如以保證金、存單質(zhì)押，則單筆業(yè)務(wù)出賬前須辦妥保證金轉(zhuǎn)入手續(xù)，且保證金須為申請人自有資金，資金來源合法合規(guī)。

　　(2)如以保本型理財產(chǎn)品質(zhì)押，要求與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押擔(dān)保合同，辦妥在某銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的質(zhì)押登記手續(xù)。同時在與出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押擔(dān)保合同中約定：雙方同意理財產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押參照人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》及《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法操作規(guī)則》的規(guī)定辦理。理財產(chǎn)品須滿足以下條件：起息日不得晚于我行融資起息日；到期日不得晚于我行融資到期日的前一工作日；該理財產(chǎn)品不得提前贖回。（注：當(dāng)融資方式為開立信用證時，融資到期日為信用證付款到期日）；

　　(3)如以低風(fēng)險類(僅限投資銀票、存單/款收益權(quán))資管計劃質(zhì)押，要求銀行承兌匯票的承兌人須在我行有票據(jù)類同業(yè)授信額度；如為紙質(zhì)票據(jù)，票據(jù)須進行查詢查復(fù)，且必須在我行代審驗和代保管；定期存款或定期存單需為我行存款或存單。低風(fēng)險類資管計劃項下業(yè)務(wù)須嚴格按照《低風(fēng)險類資管計劃質(zhì)押業(yè)務(wù)操作規(guī)程》執(zhí)行，預(yù)期收益不允許納入質(zhì)押標的。同時，投資標的為定期存單質(zhì)押委托貸款的，到期日原則上不得晚于我行授信到期日的前3個工作日；投資標的為未貼現(xiàn)銀行承兌匯票收益權(quán)的，資管計劃到期日原則上不得晚于我行授信到期日的前5個工作日；不允許客戶提前贖回。低風(fēng)險類資管計劃質(zhì)押，具體質(zhì)押手續(xù)比照應(yīng)收賬款質(zhì)押手續(xù)辦理的同時由資產(chǎn)管理人進行質(zhì)押登記。

　　5、質(zhì)押率須滿足以下要求：

　　（1）當(dāng)質(zhì)押幣種和融資幣種一致時，滿足：（保證金金額/定期存單本金+到期利息收入）/ /保本型理財產(chǎn)品本金/低風(fēng)險類資管計劃本金（投資銀票資管計劃本金=銀票票面金額-預(yù)期投資收益；投資存單/款收益權(quán)資管計劃本金=存單/款本金）≥融資金額（含本金及利息）；

　　（2）當(dāng)質(zhì)押幣種與融資幣種不一致，且鎖定匯率時，滿足：（保證金金額/定期存單本金+到期利息收入）/ /保本型理財產(chǎn)品本金/低風(fēng)險類資管計劃本金（投資銀票資管計劃本金=銀票票面金額-預(yù)期投資收益；投資存單/款收益權(quán)資管計劃本金=存單/款本金）≥（外幣融資本金+貸款利息）×遠期售匯匯率，交割日與融資到期日一致，如因假日等原因不能一致，交割日應(yīng)不得遲于融資到期日，且不得早于押品到期日；

　　（3）當(dāng)質(zhì)押幣種與融資幣種不一致，且不鎖定匯率時，滿足：（保證金金額/定期存單本金+到期利息收入）/ /保本型理財產(chǎn)品本金/低風(fēng)險類資管計劃本金（投資銀票資管計劃本金=銀票票面金額-預(yù)期投資收益；投資存單/款收益權(quán)資管計劃本金=存單/款本金）×95%≥（外幣融資本金+貸款利息）×即期售匯匯率；且須在授信合同中約定：當(dāng)外幣對人民幣匯率較融資發(fā)放日升值幅度達到或超過1%，借款人須在兩個工作日內(nèi)補足保證金，否則我行有權(quán)視同授信提前到期并有權(quán)處置質(zhì)押物。

　　【其它需落實的限制條件】:

　　1、經(jīng)辦單位須通過各種途徑關(guān)注借款人及其被擔(dān)保人的經(jīng)營情況，一旦發(fā)現(xiàn)影響我行授信安全的情況，須及時采取措施。

　　2、若收到離岸業(yè)務(wù)中心或境外銀行在融資性保函或備用信用證項下的索償，經(jīng)辦單位須由分行國際部審批后方可辦理對外擔(dān)保履約手續(xù)，并于每月后的第一個工作日內(nèi)填寫對外擔(dān)保有關(guān)報表上報分行國際部及信管部；債務(wù)人或反擔(dān)保人由于各種原因不能主動履行還款、履約義務(wù)的，擔(dān)保人以合法手段從債務(wù)人或反擔(dān)保人清收的人民幣資金，由分行國際部協(xié)同支行辦理相關(guān)購匯核準手續(xù)。

　　未盡事宜按監(jiān)管規(guī)定和我行相關(guān)制度執(zhí)行。（網(wǎng)絡(luò)）