“金九銀十”，又到一年一度房產銷售傳統旺季。盡管限購在全國多數城市已經放開，但銀行限貸依舊。互聯網金融卻繞道P2P模式，幫助購房者突破限貸困境。請聽報道。

　　相比限購，房地產業內人士韓先生更關注銀行限貸何時放開。因為全款買房畢竟是少數，更多改善性購房由于面積較大，總價較高，更需要貸款支持。

　　【如果開發企業積極地促銷，銀行的房貸又適當地配合的話，購銷兩旺的局面還是可望的。房貸不配合的話，成交落到實處還是有難度的。】

　　按照現行按揭貸款限貸規則，如果已有兩次貸款記錄，購房者將無法再次申請按揭貸款。中國平安旗下互聯網房地產金融機構——平安好房從中嗅到了商機。平安好房公關經理趙玉婷告訴記者，購房者可以利用名下的其它房產申請房產凈值貸款或無抵押貸款，用于購買新房。

　　【我們主要還是分有抵押和無抵押兩個方式來操作，就是有抵押的話，就是能貸到原有房產凈值的70%，這是最高的一個額度了。然后另一部分無抵押的話，可能就是比較少，20到30萬左右。它和銀行發放貸款是兩個系統。這部分錢我們是和陸金所合作的，做的是P2P小貸的那個渠道。】

　　這一操作模式的奧妙在于，平安好房并非銀行業機構，本身發放貸款并不受監管部門限貸政策的限制。而其資金來源主要依靠平安旗下的P2P機構——陸金所。也就是說，直接把購房者的房貸資產通過P2P的互聯網金融平臺做證券化。當然，繞開政策限制的代價就是較高的資金成本。趙玉婷說：

　　【如果你用無抵押的貸款的話，最低成本大概在10%左右嘛，按年化的話，對于消費者來說，有可能沒有辦法承擔那么高的利息。我們為了促進消費，也會有一部分利息的錢從好房這邊出，補貼給消費者。有抵押的話比較低一點。】

　　盡管平安好房方面沒有給出抵押貸款的利率，但業內人士估計年化利率不會低于8%。這一突破限貸政策的金融創新立刻引起開發商的興趣，綠地集團、世貿集團等大型房企以及國內一些大型房產營銷機構紛紛尋求合作。綠地集團新聞發言人王曉東表示：

　　【它這個創新的產品設計，能對我們購房者購買房子本身肯定是有幫助的。但是你說促進程度有多大？你也不可能說一概而論。】

　　曾長期負責銀行個人金融業務的愛建財富總經理奚潔認為，平安好房通過P2P互聯網金融模式來突破銀行有政策限制的房貸業務，為購房者提供直接融資，是一個相當聰明的做法，但在目前樓市總體不景氣的情況下，會有一定風險。

　　【房屋的凈值貸款其實在前幾年就有，如果在房價持續上漲的情況下，房屋的凈值貸款風險是比較小的。但是如果在房價往下走的情況下，這個時點上去做這個房屋的凈值貸款，其實風險是有一點的。】

　　奚潔進一步表示，這一金融創新更大的價值在于，將倒逼監管部門重新思考，在三套房貸款有現實需求的情況下，如何微調限貸政策。

　　來源：搜狐證券

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