目前，廣州戶口居民購(gòu)買二套房首付比例不得低于60%，且利率上浮10%。然而記者了解到，銀行房貸政策的收緊，卻給其他機(jī)構(gòu)帶來(lái)了“機(jī)會(huì)”。

　　不少擔(dān)保或個(gè)人投資公司“各顯神通”，通過(guò)與裝修公司合作為客戶開(kāi)辦相關(guān)的裝修合同證明，向銀行申請(qǐng)裝修貸款，再利用申請(qǐng)到的資金補(bǔ)齊二套房的首付。

　　記者今天以貸款者的身份咨詢廣州市吉時(shí)來(lái)投資咨詢有限公司的業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員向記者強(qiáng)烈推薦消費(fèi)貸款。“裝修貸款最高可以貸50萬(wàn)元。如果需要更高的額度，一家銀行滿足不了的話，可以同時(shí)向幾個(gè)銀行申請(qǐng)。”她介紹說(shuō)，“如果你的資金缺口是100萬(wàn)元，你可以通過(guò)幾個(gè)銀行湊齊，我們和好幾家銀行都有合作。”她很有把握地告訴記者。而關(guān)于裝修貸款所需資料的問(wèn)題，她告訴記者，只需給一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，投資公司會(huì)讓建材公司開(kāi)辦所需的證明。“很多客戶都是通過(guò)這樣的方式取得資金的，申請(qǐng)成功后，銀行會(huì)給你開(kāi)一張大額的信用卡，至于信用卡資金的使用就比較靈活了。基本上你怎么使用，銀行不會(huì)查，沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)。”從銀行貸款后，投資公司將收取總額的4%作為手續(xù)費(fèi)。

　　記者了解到，裝修貸款是消費(fèi)貸款的一種，這種貸款具有短期、小額、申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單和無(wú)需擔(dān)保等特點(diǎn)。部分消費(fèi)者申請(qǐng)到這種貸款后，將之變成二套房的“房貸”。

　　消費(fèi)貸款一般要求每月等額還款，在3至5年內(nèi)還清，貸款手續(xù)比抵押貸款簡(jiǎn)便迅速，成為不少受限于政策又急需資金購(gòu)買二套房的購(gòu)房者的首選產(chǎn)品。一位銀行的客戶經(jīng)理坦言，這種變相貸款是當(dāng)下房貸政策的漏洞之一。

　　“裝修貸款的額度不太高，只能作為二套房首付的補(bǔ)充。所有銀行的裝修貸款都要求每月還款，從資金成本和周轉(zhuǎn)利用率來(lái)說(shuō)，不劃算。”廣州越秀小額貸款有限公司項(xiàng)目經(jīng)理陸凱翔說(shuō)。

　　“實(shí)際上，申請(qǐng)裝修貸作為‘灰色’房貸并非一勞永逸，對(duì)于銀行和個(gè)人都存在一定風(fēng)險(xiǎn)。”一家國(guó)有銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理華先生告訴記者，過(guò)去銀行對(duì)消費(fèi)貸款的把關(guān)并不嚴(yán)格，出現(xiàn)很多壞賬。因?yàn)楹笃诟櫛容^困難，現(xiàn)在四大行對(duì)消費(fèi)貸款的審批會(huì)比較嚴(yán)格。“如果銀行發(fā)現(xiàn)你申請(qǐng)了裝修貸款，但實(shí)際上沒(méi)有用在裝修上，會(huì)立刻要求歸還貸款。若不及時(shí)歸還，將會(huì)被納入信用記錄，以后再貸就難了。”(何東霞 葉小鐘)