風控架構之變

　　在廣發銀行全行的風險管理框架中，首席風險官是全行風險管理日常工作的最高負責人，負責全行的信用風險、市場風險、利率風險和流動性風險管理。

　　而首席風險官之下，根據公司金融和零售金融兩個條線分別設立公司金融首席信貸官、個人金融首席信貸官，兩名首席信貸官直接對首席風險官負責。

　　據記者了解，負責公司金融、個人金融的首席信貸官分別在2012年10月和2012年1月方才正式到任，分別由李軍、林亞臣擔任。

　　此外，廣發銀行在總行層面設立風險管理部、信貸審查部和資產管理部。其中，風險管理部在2010年整合建立，施行原信貸管理部職能，主要負責全行對公信用風險政策、流程等全行層面職能的風控，且全行的風險偏好、風險政策、制度流程均由風險管理部牽頭制定。

　　而信貸審查部和資產管理部的設立，主要是針對信貸資產的前端進入和后端處置，與風險管理部門協同和相互制衡。

　　風險管理部、資產管理部和個人金融首席信貸官與公司金融首席信貸官直接對首席風險官負責，其中個人金融條線下設有零售風險管理部，而公司條線下則設信貸審查部，信貸審查部下則設有三大區域信貸審批中心。

　　據悉，北方區域信貸審批中心成立于2010年12月，而南方、華東區域信貸審批中心則成立于2011年5月。區域性的信貸審批中心總經理亦是直接向首席風險官匯報，并由首席風險官進行集中處理。

　　記者了解到，一般貸款的審批按照權限從低到高由分行、區域信貸審批中心、總行信貸審查部、首席信貸官，對于一些高風險的業務（比如房地產、政府融資平臺）等，則必須由總行及以上級別審批。

　　試點風控關口前移

　　此外，記者最新了解到，自去年年末起，廣發行開始對細分條線、業務部門嵌入專門風控團隊負責風險管理工作。如小企業風險管理部等有針對性的風控部門；在試點分行針對小微企業信貸設置小企業評審官和風險經理；在金融市場部等條線開始試點嵌入對口的、細分的風控團隊。

　　“在細分條線、業務部門嵌入專門的風控團隊是我們一個重點而持續的試點工作，理論上成熟一個推一個，從今年年初開始推行。”風控部門一知情人士透露。

　　廣發行個人銀行部門總經理呂詩楓則向本報記者作進一步解釋：目前廣發行零售板塊不完全是內嵌的分工團隊，而是選擇設立零售風險管理部，先從大的防線上作風控支持，只要有共同的業務發展目標和風控指標，終歸能建立起一道嚴密的風控防線。

　　“是選擇在細分的業務條線內嵌風控團隊，還是讓大的風險團隊根據不同產品作業務支持，我們正在觀察其效果，有可能兩種模式殊途同歸，也有可能讓兩種模式實現互動、相互支持。”呂詩楓表示。

　　在業務條線下設立風險管理部，興業銀行是先發的踐行者。去年6月，興業銀行為配合資產管理等新興業務的推進，率先實行在三大業務條線下單獨設立風險管理部門。

　　“這種做法有助風控關口前移，亦有助業務部門內部更專注于本部門的優勢業務。”前述業內人士坦言，“當然，與興業銀行比較，廣發銀行現時的風控內嵌仍顯得‘線條較粗’。”

　　前文已提及，廣發行行長利明獻一再重申，要構建完善的風控體系，除了風險管理架構、流程的變革外，開發、升級后臺的信息科技系統亦是關鍵之一。

　　據廣發銀行知情人士向記者透露，廣發行在去年上半年開始啟動新一代的信貸管理系統群的建設，將發展戰略、監管要求、政策流程、風險計量工具等要素歸結到系統群中。預計信貸管理系統群將在2014年上半年初步完成。

　　而與新一代信貸管理系統群同步啟動的，還有新資本協議非零售模型和零售模型的開發項目。據了解，該模型系統主要是針對貸后管理的應用，亦是預計明年上半年完成。