本報(bào)記者 朱志超 深圳報(bào)道

　　本報(bào)記者獨(dú)家獲悉，針對(duì)去年的不良“雙升”，今年年初廣發(fā)銀行總行向各分行部門(mén)下發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)管理改革辦法，嚴(yán)控今年不良貸款余額和不良貸的進(jìn)一步反彈。

　　實(shí)際上，自去年年底起，廣發(fā)銀行便拉開(kāi)風(fēng)控改革的帷幕。

　　記者獲悉，去年廣發(fā)銀行在首席風(fēng)險(xiǎn)官的架構(gòu)下設(shè)立公司金融首席信貸官和個(gè)人金融首席信貸官，林亞臣于去年10月正式到任個(gè)人金融首席信貸官。

　　而今年起，廣發(fā)銀行總行則開(kāi)始試行在對(duì)公業(yè)務(wù)和部門(mén)零售業(yè)務(wù)條線(xiàn)條線(xiàn)嵌入專(zhuān)門(mén)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，有針對(duì)性地進(jìn)行風(fēng)控管理。

　　另?yè)?jù)廣發(fā)行一分行副行長(zhǎng)向記者透露，除了對(duì)組織架構(gòu)、后臺(tái)系統(tǒng)支持的變革外，總行還出臺(tái)了新的風(fēng)控考核標(biāo)準(zhǔn)，直接把KPI中風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)的權(quán)重從原來(lái)的10%提升至30%。

　　“總體而言，本次風(fēng)控改革思路就是加強(qiáng)對(duì)分行的垂直管理，明確不良資產(chǎn)的問(wèn)責(zé)。最直觀的，就是將員工個(gè)人績(jī)效、分值評(píng)定等多個(gè)緯度與風(fēng)控成效直接掛鉤。”前述副行長(zhǎng)直言。

　　此外，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理科技系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)升級(jí)亦是廣發(fā)行2013年的另一重點(diǎn)工作。

　　“以IT手段為全行的風(fēng)險(xiǎn)決策提供量化標(biāo)準(zhǔn)，這是廣發(fā)行自08年以來(lái)一直投入大量資源的重點(diǎn)工作之一，到目前已完成全流程的70%-80%。”廣發(fā)銀行行長(zhǎng)利明獻(xiàn)在日前接受記者專(zhuān)訪時(shí)坦陳。

　　據(jù)廣發(fā)行科技條線(xiàn)一不愿具名人士透露，今年將繼續(xù)開(kāi)發(fā)、完善去年啟動(dòng)建設(shè)的新一代信貸管理系統(tǒng)群與新資本協(xié)議非零售模型、零售模型，兩個(gè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目預(yù)計(jì)將于明年上半年完成。

　　過(guò)去十年掉隊(duì)：風(fēng)控過(guò)嚴(yán)？

　　2010年4月，廣發(fā)銀行的大股東花旗集團(tuán)委派James Morrow（羅杰）接替廣發(fā)行副行長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官岱默奇的職務(wù)后，市場(chǎng)對(duì)其爭(zhēng)議不曾間斷。

　　廣發(fā)銀行一中層人士認(rèn)為，“羅杰是花旗最資深的高管之一，具備豐富的國(guó)際銀行經(jīng)驗(yàn)，且為人嚴(yán)謹(jǐn)審慎，由他來(lái)執(zhí)掌風(fēng)險(xiǎn)管理非常合適，

　　“近三年來(lái)風(fēng)控條線(xiàn)交出的成績(jī)單雖談不上斐然，但不良余額、不良率的逐年降低也是有目共睹。”前述人士認(rèn)為。

　　06年重組以來(lái)，廣發(fā)銀行的不良貸款比例確實(shí)在逐年下降：2006年末不良率為5.80%，2007年末4.00%，2008年末2.85%，2009年末2.40%，2010年末1.58%，2011年1.34%。

　　但亦有廣發(fā)銀行內(nèi)部員工質(zhì)疑這位“老外”首席風(fēng)險(xiǎn)官過(guò)于審慎，不惜以犧牲發(fā)展速度換取其風(fēng)控成績(jī)，致使廣發(fā)在過(guò)去銀行業(yè)黃金十年中掉隊(duì)。

　　同時(shí)，在總體謹(jǐn)慎的情況下，他仍對(duì)部分地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)甄別“誤判”，廣發(fā)行去年的不良“雙升”便是最直接的佐證。

　　截至2012年年末，廣發(fā)的不良貸款率為1.48%，較2011年年末上升了0.14個(gè)百分點(diǎn)。而在清收處置不良資產(chǎn)69億元后，廣發(fā)銀行的不良貸款余額仍有91.11億元，較2011年增加18.80億元。

　　廣發(fā)銀行行長(zhǎng)利明獻(xiàn)曾直言，“不良貸款的問(wèn)題，存在一定的歷史遺留因素和結(jié)構(gòu)問(wèn)題。而且實(shí)話(huà)說(shuō)，去年廣發(fā)行不良反彈幅度在同行業(yè)中算是中間偏低的。”

　　據(jù)廣發(fā)行2012年年報(bào)，其次級(jí)類(lèi)貸款為39.53億元，較2011年年末增幅達(dá)49.3%，其占比亦從2011年年末的0.37%上升至0.64%。而可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款的占比則同比分別微降0.05個(gè)百分點(diǎn)和0.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)記者了解，廣發(fā)行去年新增的不良貸款余額中，長(zhǎng)三角地區(qū)“貢獻(xiàn)”了96%，其溫州分行不良率一度超過(guò)10%。

　　“剔除長(zhǎng)三角地區(qū)的影響外，其他絕大部分地區(qū)的貸款質(zhì)量均保持穩(wěn)定。”廣發(fā)行一不愿具名的高層人士對(duì)記者表示。

　　據(jù)利明獻(xiàn)日前向記者直言，近年來(lái)廣發(fā)銀行的發(fā)展速度確實(shí)在行業(yè)的中等水平以下，“發(fā)展”一定是2013年的關(guān)鍵詞。風(fēng)控固然要抓，但絕不能以犧牲發(fā)展速度為代價(jià)。