■　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席 王兆星

　　在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，中國銀行業(yè)對外開放已經(jīng)走過30年的歷程。中國政府通過逐步深化銀行業(yè)對外開放，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)改革，使我國銀行業(yè)的整體競爭實(shí)力不斷提升。尤其是2003年銀監(jiān)會成立七年多來，高度重視銀行業(yè)對外開放，始終堅(jiān)持改革與開放并舉、開放與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務(wù)并重的方針，以深化改革迎接對外開放，以強(qiáng)化監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)化服務(wù)改善開放環(huán)境。中國銀行業(yè)在體制、機(jī)制上已經(jīng)發(fā)生了脫胎換骨的變化，實(shí)現(xiàn)了歷史性跨越。30年后的今天，我國銀行業(yè)對外開放發(fā)展到了一個(gè)新的歷史階段，而遭受百年不遇的國際金融危機(jī)重創(chuàng)的國際銀行業(yè)也進(jìn)入了又一個(gè)發(fā)展周期。在此歷史時(shí)刻，有必要認(rèn)真總結(jié)過去，展望未來，進(jìn)一步推動我國銀行業(yè)對外開放事業(yè)的發(fā)展。

　　中國銀行業(yè)對外開放的歷程

　　作為金融對外開放整體戰(zhàn)略的重要組成部分，中國銀行業(yè)對外開放從1978年到現(xiàn)在經(jīng)歷了四個(gè)階段。第一個(gè)階段為1978～1993年。在這一階段，我國改革開放剛剛起步，銀行業(yè)對外開放的總體考慮是配合國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體戰(zhàn)略，通過外資銀行的進(jìn)入引進(jìn)外匯資金和改善對外資企業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。第二個(gè)階段為1994～2001年。在這一階段，銀行業(yè)對外開放的目的是進(jìn)一步提高對外開放水平和改善投資環(huán)境，保持外商來華投資的良好勢頭，促進(jìn)外資企業(yè)在中國迅速成長，并為中資企業(yè)發(fā)展國際業(yè)務(wù)提供金融服務(wù)。第三個(gè)階段為2001年底～2006年。在這一階段，中國于2001年12月11日加入世界貿(mào)易組織，銀行業(yè)開始按照承諾實(shí)施對外開放。在加入世貿(mào)組織五年過渡期內(nèi)，中國認(rèn)真履行承諾，并在承諾基礎(chǔ)上，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和深化銀行業(yè)改革的需要，積極主動地實(shí)施自主開放措施，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對外開放。2002年召開的全國金融工作會議，明確了國有商業(yè)銀行的改革方向和目標(biāo)。自2003年起，中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行陸續(xù)進(jìn)行并完成了股份制改革。第四個(gè)階段為2006年底以后至今。在這一階段，中國加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)和金融形勢更加復(fù)雜，中國銀行業(yè)市場競爭格局和銀行體系結(jié)構(gòu)也發(fā)生了深刻的變化。

　　中國銀行業(yè)對外開放的現(xiàn)狀

　　經(jīng)過多年努力和發(fā)展，我國銀行業(yè)對外開放達(dá)到預(yù)期目標(biāo)：中資銀行通過股份制改革和引入戰(zhàn)略投資者完善了商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制，整體實(shí)力不斷增強(qiáng)，競爭能力有很大提高，國有大型銀行已躋身全球銀行前列。與此同時(shí)，外資銀行在華經(jīng)營取得積極進(jìn)步，經(jīng)營規(guī)模、客戶對象和服務(wù)能力均得到良好發(fā)展，已成為我國金融業(yè)重要組成部分和金融市場積極參與者。中外資銀行平等競爭、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的良好局面基本形成。

　　中外資銀行監(jiān)管法規(guī)基本一致，中外資銀行競爭基礎(chǔ)平等

　　我國在2006年末全面履行加入世貿(mào)組織承諾之時(shí)，取消了對外資銀行經(jīng)營的地域限制、客戶限制和其他非審慎性限制，在承諾基礎(chǔ)上對外資銀行實(shí)行國民待遇。根據(jù)我國加入世貿(mào)組織承諾和銀行業(yè)審慎監(jiān)管需要，我國修訂和頒布了一系列法律法規(guī)和部門規(guī)章，形成了統(tǒng)一適用于中外資銀行的監(jiān)管法規(guī)體系，貫徹了依法開放、依法行政和依法監(jiān)管的要求，為中外資銀行創(chuàng)造了平等的經(jīng)營和競爭環(huán)境。

　　根據(jù)我國加入世貿(mào)組織承諾，在中國注冊的外資法人銀行在業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上逐步與中資銀行統(tǒng)一，充分享有國民待遇。外資法人銀行可以經(jīng)營對各類客戶的外匯和人民幣業(yè)務(wù)；外資法人銀行及其下設(shè)分行的注冊資本和營運(yùn)資金與中資銀行保持一致，外資銀行確定存款或者貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率、交存存款準(zhǔn)備金、計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金等，按照統(tǒng)一適用中、外資銀行的法律、法規(guī)執(zhí)行。外資法人銀行應(yīng)遵守與中資銀行相同的資本充足率、授信集中度等資產(chǎn)負(fù)債比例管理和關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求。

　　外國銀行分行也可以享受更為有利的經(jīng)營環(huán)境。營運(yùn)資金要求由原來的六級簡化為兩級；在保持現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，還可以吸收中國居民100萬元人民幣以上的定期存款，且增加此項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍不需增加營運(yùn)資金；吸收境內(nèi)外匯資金的比例限制進(jìn)一步放寬；符合條件的外國銀行分行可以自主申請轉(zhuǎn)制為法人銀行，享受更加優(yōu)惠的開放措施。

　　外資銀行在華經(jīng)營有序、發(fā)展穩(wěn)健

　　經(jīng)過30多年的開放，截至2010年7月末，在華外資資產(chǎn)負(fù)債總額分別為15432億元和13703億元，資本(營運(yùn)資金)總額為1454億元。在營業(yè)性機(jī)構(gòu)存在形式上，在法人導(dǎo)向政策引導(dǎo)下，許多國際知名銀行均改制為在中國本土注冊的法人銀行，致力于本土化經(jīng)營和發(fā)展。目前，外資法人銀行資產(chǎn)已占外資銀行資產(chǎn)的85%，成為在華主要經(jīng)營形式。在業(yè)務(wù)幣種方面，外資銀行提供的人民幣業(yè)務(wù)已占其資產(chǎn)總額的60.3%，顯示出進(jìn)一步本地化的發(fā)展趨勢。在客戶服務(wù)對象定位方面，不僅有機(jī)構(gòu)客戶，也有個(gè)人客戶，而且機(jī)構(gòu)客戶中還有相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)客戶，并為其提供了量體裁衣式的特色服務(wù)，呈現(xiàn)了較為理性的客戶細(xì)分戰(zhàn)略。在提供業(yè)務(wù)和產(chǎn)品服務(wù)方面，除一般銀行業(yè)務(wù)外，外資銀行還可以提供包括QFII、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)外匯資金境外運(yùn)用業(yè)務(wù)、國債承銷業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品等在內(nèi)的屬于我國自主開放的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。可以說，在華外資銀行已經(jīng)像中資銀行一樣可以為客戶提供全方位的金融服務(wù)。

　　在“走出去”和“引進(jìn)來”的開放政策引導(dǎo)下，中外資銀行依據(jù)自主商業(yè)原則合理展開機(jī)構(gòu)布局

　　在拓展海外市場方面，中資銀行通過在境外直接設(shè)立機(jī)構(gòu)、并購和參股境外金融機(jī)構(gòu)的形式積極開拓海外市場。截至2009年底，5家大型國有商業(yè)銀行在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲設(shè)有91家一級境外營業(yè)性機(jī)構(gòu)；收購(或)參股5家境外機(jī)構(gòu)，股份制商業(yè)銀行有5家在境外設(shè)立了分行、代表處或開展了境外收購。中國銀行業(yè)通過“走出去”，開始逐步融入國際金融市場。

　　與此同時(shí)，外資銀行通過在華直接設(shè)立機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)以及通過投資入股中資銀行并與中資銀行開展業(yè)務(wù)和股權(quán)合作，在中國市場取得了較快進(jìn)展。在支持外資銀行向中西部和東北地區(qū)發(fā)展的政策引導(dǎo)下，外資銀行不僅在沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，還在中西部和東北部地區(qū)設(shè)立了網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，使其網(wǎng)點(diǎn)布局日趨合理，從而有效地填補(bǔ)了包括農(nóng)村地區(qū)在內(nèi)的金融服務(wù)不發(fā)達(dá)地區(qū)的空白。目前，僅剩西藏、青海、甘肅和寧夏四省(自治區(qū))尚無外資銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)?？傮w上，截至2010年7月末，14個(gè)國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了36家外商獨(dú)資銀行(下設(shè)分行212家)、2家中外合資銀行(下設(shè)分行6家，附屬機(jī)構(gòu)1家)和1家外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司；24個(gè)國家和地區(qū)的71家銀行在華設(shè)立了90家分行；45個(gè)國家和地區(qū)的190家銀行在華設(shè)立了223家代表處。外資銀行已在43個(gè)城市設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，已覆蓋內(nèi)地27個(gè)省(區(qū)、市)。其中，在中西部和東北部地區(qū)，外資銀行一共設(shè)立了78家分支機(jī)構(gòu)。

　　中外資銀行以比較優(yōu)勢為基礎(chǔ)展開合理競爭。在監(jiān)管法規(guī)環(huán)境基本一致的情況下，中外資銀行業(yè)務(wù)競爭更加合理。外資銀行積極開拓其擅長的貿(mào)易融資、中小企業(yè)、外匯及衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)管理和托管等領(lǐng)域，把國際上成熟做法和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)引入本地市場，有效地促進(jìn)了市場細(xì)分和銀行業(yè)服務(wù)多元化。與此同時(shí)，中資銀行一方面充分發(fā)揮服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、客戶關(guān)系和產(chǎn)品服務(wù)等方面的優(yōu)勢，另一方面在外資銀行示范和競爭下快速消化、吸收并創(chuàng)新，迅速提高了綜合服務(wù)能力。從總體競爭情況看，中外資銀行在長三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū)等經(jīng)濟(jì)活躍和金融服務(wù)發(fā)達(dá)地區(qū)競爭較為充分，帶動了銀行業(yè)整體服務(wù)能力的提高。