來源：中國貿易金融網

編輯：橙子同學

2025年7月20日下午，一場聚焦產業數字金融高質量發展的專題研討會暨課題發布會在京隆重召開。本次會議由數字金融合作論壇與深圳香蜜湖國際金融科技研究院主辦，清華大學五道口金融學院金融發展與監管科技研究中心提供學術支持，中企云鏈產融數字研究院作為戰略支持單位，得到了豐臺區政府的大力支持。會上重磅發布課題報告《讓中小企業自由選擇金融服務——共創產業數字金融生態價值》（以下簡稱“報告”），現場高朋滿座，來自政府、學術界、金融機構及產業界的眾多嘉賓齊聚一堂。

中小企業心聲：如何才能自由選擇金融服務？

會議伊始，北京市豐臺區人民政府黨組成員、副區長崔向華代表豐臺區委、區政府致歡迎辭。他介紹了豐臺區近年來在數字金融領域取得的顯著成就，并強調了豐臺區作為首都金融改革實驗區和新興金融集聚區的戰略地位。豐臺區將堅定不移地推進數字金融高質量發展，堅持創新驅動、開放共贏和風險可控的原則，努力打造數字金融創新策源地。

中國國際經濟交流中心原副理事長、湖南省人民政府原副省長、國家發展改革委原秘書長韓永文從宏觀層面補充指出：“產業數字金融不是簡單的技術疊加，而是需要重構金融資源配置邏輯。當前我國工業領域設備數字化率已達52%，但金融資源仍過度集中于頭部企業，這種錯配必須通過數字技術校正?！彼孕履茉雌嚠a業鏈為例，揭示傳統信貸模式如何導致上游鋰礦企業融資成本比下游整車廠高出4個百分點，而數字風控模型可將這一差距壓縮至1.2個百分點。

中國證監會原主席肖鋼詳細闡述了產業數字金融的概念、內涵及其與供應鏈金融的區別，提出了產業數字金融的三大本質特征：去中心化的數字信用、拓寬的服務范圍和場景、建立在數字化平臺上的新型銀企關系。報告還提出了加快中小企業數字化轉型、保障中小企業自由選擇金融服務等五項政策建議。

工業和信息化部中小企業局原一級巡視員王海林指出，受數字化技術門檻較高、成本較高等因素制約，中小企業在供應鏈中處于弱勢地位，數字化轉型面臨認識不足“不想轉”、擔心增加成本“不愿轉”、缺乏技術支撐“不會轉”、見效周期較長“不敢轉”等問題。他特別提到，中小企業數字化轉型過程中對金融服務產生了新需求。為此，金融機構需加快數字化轉型步伐，優化服務流程，創新產品和服務體系，完善金融服務網絡，提高金融數字化服務能力，完善風險管控機制，以更好滿足中小企業數字化轉型新需求。

“產業數字金融在解決中小企業投融資難題，助推中小企業數字化轉型，加快金融機構數字化轉型，推動金融機構信貸模式變革，助力金融基礎設施建設，提升監管機構科技監管能力等六個方面發揮了重要作用。也要看到，產業數字金融在產業數字平臺建設、服務創新賦能、產業與金融協同等三方面存在不足，還面臨協同轉型、生態共建、技術應用、模式創新等多重挑戰?！?span style="font-weight: 600;">中國工商銀行首席技術官呂仲濤如是說到。

破局之道：在于生態重構與價值共生

AI技術對金融業的改造不僅是效率提升，更是范式躍遷。隨著產業數字化與金融數字化的深度融合，2025年將成為AI在金融業應用的“奇點時刻”。原中國銀保監會副主席、全國社保基金理事會原副理事長陳文輝提到，金融機構需以開放心態擁抱技術變革，通過“戰略引領、人才驅動、風險可控、資源聚焦”的四維路徑，構建數字化時代核心競爭力，最終實現“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務的高質量協同發展。

中國人民銀行研究局局長王信分享了科創金融改革試驗區的成功案例，展示了數字技術在提升金融服務可得性、構建智能風控體系等方面的應用成效。從實踐中得到啟示：一是堅持問題導向；二是充分發揮有效市場和有為政府的作用；三是通過建設數字平臺，充分發揮數據要素的作用；四是跟蹤前沿，強化數字技術支撐。

中國工業互聯網研究院院長魯春叢圍繞制造業數智轉型促進產融結合展開分享。他指出，制造業數字化轉型有“六級架構”：設備單元、產線、車間、工廠、企業、生態。內含企業“三朵云”：邊緣云、企業云、生態云。他認為，制造業數字化轉型可遵循“T型戰略”——橫向以IT技術，實現企業間、環節間的橫向集成；縱向以OT技術，實現企業內部制造系統的縱向集成，兩者深度融合需長期推進。

中企云鏈股份有限公司董事長劉江在會上就供應鏈金融的開放與中小企業選擇權問題發表了獨到見解。劉江強調，供應鏈金融在解決中小企業融資難題方面具有獨特優勢，但當前存在的問題是如果供應鏈金融平臺過于封閉，導致中小企業選擇權受限。

他提出，供應鏈金融應從封閉走向開放，打破核心企業的壟斷，建立一個統一、開放、競爭有序的市場環境。通過“五統一、一開放”的原則，即統一規則、統一標準、統一接口、統一監管、統一服務，以及開放市場準入，可以有效推動供應鏈金融的高質量發展。他還建議，借鑒ESG（環境、社會和治理）理念，建立供應鏈金融健康指數，從應收應付平衡、有息無息負債管理、產業鏈利潤分配等多個維度評估供應鏈金融的健康狀況，促進產業生態的良性發展。

華夏銀行產業數字金融部總經理王濤在會上分享了華夏銀行在產業數字金融領域的實踐經驗，提出了“六新”創新點，包括理論體系創新、組織體系創新、業務模式創新等。他介紹，華夏銀行通過構建垂直銀行敏捷柔性化的矩陣管理體系，實現了對中小企業的精準授信和全流程動態評估，有效提升了金融服務效率和質量。

小結

當數字技術穿透產業肌理，產業數字金融已不再局限于傳統金融服務的線上化遷移，而是演變為一場涉及生產關系重構、價值分配機制變革的深度革命。

這場變革中，中小企業融資困境的破解需超越單一技術工具的應用，轉向構建“技術+制度+場景”的三維解決方案：通過AI動態評估破解信息不對稱，借助區塊鏈實現可信數據流轉，依托統一市場規則保障選擇權。而金融機構的角色轉型更為關鍵——從資金中介進化為產業生態的連接者，在幫助企業降本增效的過程中創造新價值。

站在2025年的時空坐標回望，產業數字金融的高質量發展之路，實則是數字文明時代新型生產關系的探索之旅。它要求我們以更開放的姿態打破數據孤島，以更包容的監管容納創新試錯，以更前瞻的布局培育技術倫理。當產業端、金融端、技術端形成價值共生網絡，那些曾被視為“不可能三角”的效率、安全與普惠，終將在數字技術的催化下實現動態平衡。

這場靜默的革命沒有終點站，只有持續進化的里程碑。產業數字金融正在重新定義金融服務的邊界與內涵。唯有堅守服務實體經濟的初心，才能讓數字金融真正成為產業升級的“數字引擎”。