來源：中國貿易金融網

在當今時代，數(shù)字中國建設正以磅礴之勢推進，人工智能技術革命與之相互交織、協(xié)同發(fā)力，為金融行業(yè)帶來了前所未有的歷史性變革契機。

在公司金融業(yè)務領域，AI技術早已不再僅僅是輔助業(yè)務的工具，而是正逐步演變?yōu)轵寗訕I(yè)務模式深度重構的核心引擎。與此同時，數(shù)據(jù)要素作為數(shù)字經濟時代的關鍵生產要素，其價值的充分釋放已成為銀行業(yè)競爭的全新戰(zhàn)略高地。

6月13日，“公司金融2025發(fā)展論壇”在青島成功舉辦。此次論壇由南京恒生啟金科技有限公司主辦，青島金家?guī)X金融聚集區(qū)管委會指導，恒生電子股份有限公司、阿里云智能集團、《貿易金融》雜志、中國產業(yè)數(shù)字金融50人論壇（CIDF50）和中國交易銀行50人論壇（CTB50）共同協(xié)辦。論壇匯聚了政府機構、監(jiān)管協(xié)會、行業(yè)專家、國有大行、區(qū)域性銀行、財務公司及產業(yè)集團等近200家機構、400余位行業(yè)精英，共同探討公司金融在新時代的發(fā)展路徑。

金融數(shù)字化浪潮：

經濟轉型與金融變革的邏輯“脈絡”

論壇伊始，中共青島市委金融委員會辦公室副主任、青島市地方金融管理局副局長許德林，青島銀行首席信息官楊斌，恒生電子執(zhí)行總裁、恒生啟金董事長官曉嵐分別發(fā)表了精彩致辭。

楊斌指出，當前我們正處于AI技術發(fā)展的關鍵節(jié)點，以ChatGPT和DeepSeek為代表的大語言模型，具備顛覆整體金融行業(yè)底層邏輯的能力。在這機遇與挑戰(zhàn)并存的時代，青島銀行主動擁抱變化，率先將大模型應用于代碼生成、智能風控等領域，并將在供應鏈金融、跨境金融、生態(tài)風險等方面，加碼AI技術布局。青島銀行將繼續(xù)擁抱科技創(chuàng)新，在確保數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的前提下，推動AI技術與產業(yè)金融深度耦合，進一步實現(xiàn)服務升級與模式創(chuàng)新。

官曉嵐強調，我們正身處一個被智能化、數(shù)字化深刻重塑金融業(yè)態(tài)的時代，智能化已成為驅動公司金融發(fā)展的核心引擎。在企業(yè)財資管理、供應鏈金融和票據(jù)管理等核心對公場景，智能化的力量同樣澎湃，通過人工智能與區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術的結合，實現(xiàn)管理水平、運營效率、風控能力等多重提升。隨著技術持續(xù)演進和成本下降，以大模型為代表的AI技術能力，正從實驗室快速走向業(yè)務一線。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任、研究員、博導楊濤在主題演講中提到，在經濟社會數(shù)字化轉型的大背景下，從金融視角審視，存在兩大關鍵驅動力。一方面，經濟社會組織形式的深刻變革催生了金融需求側的新動力，新的經濟形態(tài)和商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，對金融服務提出了多樣化、個性化的需求。另一方面，金融行業(yè)本身作為特殊的信息處理行業(yè)，與信息技術變革緊密相連。當信息技術發(fā)生變革時，金融資產的形態(tài)、價值評估方式以及交易模式等都會隨之發(fā)生變化。由此，從經濟層面的轉型，到金融層面的適應與變革，再到金融數(shù)字化變革的深入推進，一條清晰的邏輯主線逐漸浮現(xiàn)。

“智能化并非萬能藥，其核心價值在于賦能場景金融。”中國銀行業(yè)協(xié)會原首席信息官高峰表示，在凈息差持續(xù)承壓的大環(huán)境下，更精準地識別風險與機會，更高效地配置資源，更敏捷地響應市場變化，從而找到可持續(xù)的生存與發(fā)展之道是關鍵。商業(yè)銀行要利用數(shù)字化和智能化技術實現(xiàn)“開源節(jié)流、提質增效”，采用優(yōu)化負債結構、調整資產配置、發(fā)力中間業(yè)務等策略，通過精細化管理提升資產收益率，多元化收入來源以增強韌性。

可以看到，智能化和數(shù)字化為金融行業(yè)帶來了前所未有的歷史性變革機遇，但同時也伴隨著諸多挑戰(zhàn)。金融機構只有充分認識到這些挑戰(zhàn)，并積極采取有效的應對措施，才能在變革中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

銀行全景視域下的公司金融：

共探數(shù)智化躍遷之路

在金融行業(yè)積極擁抱智能化與數(shù)字化的進程中，司庫建設作為企業(yè)集團資金管理的核心環(huán)節(jié)，正迎來全新的發(fā)展契機，成為推動企業(yè)財務管理轉型升級、提升資金運營效能的關鍵力量。

企業(yè)司庫建設源自于數(shù)字產業(yè)化的重要鏈條，提高效率、降低成本、防控風險這三條主線貫穿始終。在政策推動與企業(yè)內生需求的雙重作用下，企業(yè)司庫建設要圍繞財務風險管理、資金集中管理、資金流動性管理、成本控制與效益管理、財務數(shù)字化及智能化等重點展開。其最終趨勢是構建全景視圖的“一張網”，推進財務制度建設；匯聚金融資源的“一個池”，完善財務體系建設；以及打造數(shù)據(jù)透視的“一個庫”，實現(xiàn)業(yè)財融合的建設，從財務數(shù)據(jù)體系推動企業(yè)經營數(shù)字化的整體變革。“司庫是金融資源的整合，我們要做的是全面賦能于企業(yè)的金融能力，打造銀行的4.0時代，從后端走到前端，真正成為企業(yè)身邊的銀行。”中國工商銀行原結算與現(xiàn)金管理部高級專家王正萍說道。

招商銀行總行交易銀行部資深產品總監(jiān)吳迪認為，“司庫體系建設是財務管理數(shù)字化轉型的牽引器”。圍繞司庫業(yè)務，招商銀行已逐步構建起一套初步的方法論，涵蓋“打地基、蓋房子、精裝修和開通路”四個關鍵階段。在“打地基”階段，銀行以銀企直聯(lián)支付等基礎服務筑牢根基，讓企業(yè)資金流動更順暢；“蓋房子”階段，銀行提供本行、跨行現(xiàn)金池及票據(jù)池等現(xiàn)金管理產品，助力企業(yè)構建完善資金管理體系；“精裝修”階段，銀行需要轉變角色，以類似獨立軟件商的姿態(tài)，進行產品的布局與設計，滿足企業(yè)多樣化需求；最后，在“開通路”這個最為關鍵的階段，需將司庫體系深度嵌入企業(yè)采購、銷售、員工服務等業(yè)務流程，實現(xiàn)業(yè)財深度融合與一體化運作。

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司普惠金融事業(yè)部副總經理蔡禹圍繞如何以數(shù)字化助推普惠金融發(fā)展，分享了郵儲銀行的數(shù)字普惠金融實踐。他表示，數(shù)字技術創(chuàng)新有助于破解普惠金融“兩高一低”的難題，推動普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。郵儲銀行積極探索小微金融數(shù)字化轉型之路，通過打造集營銷體系、產品體系、風控體系、運營體系、服務體系于一體的小微金融數(shù)字化“5D（Digital）”體系，構建獨具特色的小微金融長效服務機制。同時，依托“線上 + 遠程 + 線下”的立體化渠道服務體系，拓展服務半徑；創(chuàng)新“脫核”產業(yè)鏈融資新模式，深化場景金融服務；打造“郵儲易企營”企業(yè)一站式數(shù)字化管理平臺，賦能中小微企業(yè)數(shù)字化轉型。截至2025年3月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.67萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額占比居國有大行前列。

南京銀行交易銀行部總經理助理吳尚分享了交易銀行如何通過價值革新全力服務實體經濟。在國家“五篇大文章”政策導向下，交易銀行作為“金融毛細血管”，深度嵌入企業(yè)采購、生產、銷售全場景，以場景金融為抓手，滿足實體經濟的多元化金融服務需求，參與構建產融生態(tài)。南京銀行通過三維發(fā)力——服務模式革新、產品創(chuàng)新和管理效能提升，聚合生態(tài)伙伴，打造了“七鑫服務”等場景化解決方案，滿足企業(yè)多元化需求。在供應鏈金融方面，以科技賦能構建產業(yè)信用生態(tài)，推出“鑫云e鏈”等一站式服務，提升產業(yè)鏈韌性。他指出，交易銀行需從“產品思維”轉向“場景思維”，構建“產業(yè) + 金融 + 科技”閉環(huán)，助力實體經濟高質量發(fā)展。

青島銀行信息技術部總經理韓朝麗認為，面對獲客留客難、凈息差連續(xù)收窄等挑戰(zhàn)，銀行對公服務經營模式正加速從以產品為中心向以客戶為中心轉變。青島銀行積極引入大模型技術，通過打造數(shù)智化產品、數(shù)智化營銷、數(shù)智化風控及數(shù)智化運營，實現(xiàn)場景破局。在數(shù)智化產品方面，打造智慧財資管理平臺，通過數(shù)據(jù)驅動、智能決策和流程自動化，打破信息孤島，助力企業(yè)實現(xiàn)資金、風險、運營的協(xié)同管理，提升資金效率、降低風險成本、增強盈利能力，并快速響應市場變化。同時，青島銀行還依托大模型技術，創(chuàng)新信貸助手、產品小助手等智能工具，賦能營銷獲客與客戶服務，為新興產業(yè)提供精準、高效的金融支持。

日照銀行深耕本地產業(yè)集群，通過差異化戰(zhàn)略打造“六權一體”供應鏈金融模式，以應收、預付、存貨及生態(tài)場景四類解決方案，服務N個產業(yè)生態(tài)場景，破解中小微企業(yè)融資難題。依托港口區(qū)位優(yōu)勢、產業(yè)生態(tài)資源，日照銀行運用“物聯(lián)網 + 視聯(lián)網 + 區(qū)塊鏈”管控技術，實現(xiàn)大宗商品“看得見、管得住、賣得掉”；同時通過供應鏈票據(jù)直聯(lián)、產業(yè)數(shù)據(jù)資產化等舉措，將交易信用、數(shù)據(jù)信用轉化為融資能力，形成“見錢、見貨、見賬”的風控閉環(huán)。她進一步表示，構建“主體信用 + 物的信用 + 交易信用 + 數(shù)據(jù)信用”風控體系和多元化的融資模式，為產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供更優(yōu)質、高效的金融服務，將成為供應鏈金融的發(fā)展方向。日照銀行副行長張茹茹在演講中介紹到。

“我們要服務的就是科技企業(yè)里面的‘硬核’科技企業(yè)。”泰隆銀行小企業(yè)部副總經理李皓介紹，泰隆銀行積極響應國家科技金融政策，通過數(shù)智創(chuàng)新精準服務小微企業(yè)，特別是科創(chuàng)型初創(chuàng)企業(yè)。針對科技型企業(yè)的全生命周期生長規(guī)律，挖掘重點服務客群，據(jù)此構建“SFVP”（即服務理念、聚焦行業(yè)、戰(zhàn)略愿景、專業(yè)隊伍）的新服務體系，同時，圍繞科創(chuàng)型小微企業(yè)的痛點，打造“4個三”（即三強、三弱、三看、三驗）的風控新理念，弱化傳統(tǒng)“看財報”，強化“強團隊、看專利、驗研發(fā)”。泰隆銀行將持續(xù)深化數(shù)智創(chuàng)新，助力小微企業(yè)科創(chuàng)活力，為實體經濟高質量發(fā)展貢獻力量。

數(shù)字科技賦能，生態(tài)化合作發(fā)力：

解鎖公司金融價值新密碼

在金融服務領域創(chuàng)新實踐不斷推進的今天，銀行與金融科技公司的攜手合作已成為不可逆轉的趨勢。這種合作不僅為銀行公司金融業(yè)務帶來了新的發(fā)展機遇，也為金融科技公司提供了廣闊的發(fā)展空間。

在此次論壇上，恒生啟金總經理朱武林介紹了“數(shù)智財資 3.0”。該產品在延續(xù)原有產品功能和服務的基礎上，進行了“4 + 4 + 1”的創(chuàng)新升級，延展財資服務各類“客戶”的邊界、提升財資賦能各項“管家”的內容、嵌入財資輸出各項“智能”的場景。“4”個版本，即提供司庫版、行業(yè)版、機構版及場景版，滿足不同客戶群體需求；“4”個管家，即全新升級供應鏈管家、投融資管家、風控管家、票據(jù)管家，賦能和擴充核心業(yè)務能力；“1”個智能助手，即通過大模型技術和智能工具的充分融合與場景嵌入，助力業(yè)務開展提效。“數(shù)智財資 3.0”將通過客制化的服務能力、專精化的場景賦能，以及深度融合的AI智能技術，助力企業(yè)開啟智能財資管理新篇章。

“我們要將智能體串起來，首先讓智能體自己‘工作’，然后把智能體‘串’起來一起工作。”北銀金科人工智能部總經理助理劉小成深入分享了數(shù)據(jù)智能賦能公司金融范式發(fā)展的實踐經驗。他指出，隨著人工智能技術的飛速發(fā)展，大模型已成為數(shù)字化轉型的新動能。但同時我們也面臨著很多挑戰(zhàn)，如何有效實現(xiàn)算力精細化？如何構建評價標尺進行模型選擇？如何將其他新技術進行快速融合？對此，北銀金科進行了很多有益的嘗試，以“從單體智能走向集群智能”作為公司金融場景挖掘的核心思路，在此規(guī)劃之下，聚焦信貸、營銷、風控等關鍵場景，利用AI技術賦能營銷精準拓客、風控智能決策，并打破投行并購信息壁壘，實現(xiàn)高效撮合匹配。

阿里云智能集團公共云事業(yè)部新金融行業(yè)線解決方案總監(jiān)王海認為，“大模型的一時領先不算領先，技術延續(xù)性的持續(xù)領跑，才能為金融機構提供系統(tǒng)性的輸入和賦能。”隨著AI技術的飛速發(fā)展，大模型正深刻改變著金融行業(yè)的格局。中小銀行面臨著“找場景 - 建能力 - 搭底座”的挑戰(zhàn)，阿里云依托強大的云原生智算能力和全域數(shù)據(jù)要素，為金融機構基于場景量身定制大模型解決方案。他指出，大模型AGI的升級迭代是核心關鍵，阿里云的“通義千問”大模型堅持向“視覺語言理解大模型”方向發(fā)力，已在萬物識別、精準視覺定位、手寫文字理解、特色文檔解析、視頻理解等方面取得了一定突破，同時圍繞票據(jù)和合同識別、文本識別、店鋪巡檢、長期護理保險質檢等場景進行了落地和應用。

恒生啟金首席營銷官顧正亞指出，國內銀行業(yè)大模型應用場景按可行性、業(yè)務價值雙維度劃分為三步規(guī)劃路線，即創(chuàng)新試驗驗證可能性，機會探索優(yōu)化價值路徑，戰(zhàn)略投入實現(xiàn)高價值場景的全面落地與商業(yè)回報。從實際應用情況來看，目前大模型在銀行業(yè)的應用主要以內部賦能為主，在智能客服、文檔助手、編碼助手等典型應用場景中，已經展現(xiàn)出顯著的業(yè)務價值。在推進大模型落地的過程中，銀行會更加審慎地評估每個應用場景的可行性、成本效益以及與現(xiàn)有業(yè)務的契合度，確保大模型的應用能夠真正為業(yè)務發(fā)展帶來實質性的提升。

銀行AI應用呈現(xiàn)出提高金融服務效率、創(chuàng)新金融業(yè)務模式、優(yōu)化風險管理，以及拓展金融服務邊界四大發(fā)展機遇。“AI不是目的，AI是工具，恒生啟金致力于通過智能化、平臺化、綜合化解決方案，打通產業(yè)和金融服務，為場景、為行業(yè)、為客戶賦能。”

此次“公司金融2025發(fā)展論壇”匯聚各方智慧，讓我們深切感受到AI普惠下公司金融發(fā)展的蓬勃生機與無限潛力。雖有挑戰(zhàn)在前，但只要金融機構積極應變、善用技術、深化合作，便能在變革浪潮中破浪前行，為數(shù)字中國建設與經濟騰飛貢獻更強勁的金融力量。