2024年12月5日，第九屆中國產業數字金融年會暨中國產業數字金融50人論壇年會在北京隆重舉行。會上，《產業數字金融：綜合金融服務洞察白皮書（2024）》（以下簡稱《白皮書》）正式發布。該《白皮書》由中國工商銀行股份有限公司、華貿融財經、北京財資和供應鏈應用技術研究院、中國產業數字金融年會組委會聯合編制，旨在全面深入洞察產業數字金融領域的發展現狀與未來趨勢，為各參與方提供指導與借鑒。

白皮書指出，產業數字金融正以其獨特的內涵和核心價值，成為金融服務創新領域的重要力量。通過理論與實踐的深度融合，產業數字金融突破了傳統金融服務的壁壘，實現了金融資源的精準滴灌與高效流轉，更精準對接了產業的多元化、個性化需求。這一變革不僅是對傳統金融服務的顛覆，更是對“產業”“數字”“金融”深度融合、共謀發展這一深遠意義的深刻體現。

高質量發展新進階：政策引領，各方協同共進

在當前數字化轉型的大背景下，產業數字金融作為驅動經濟高質量發展的新引擎，正日益受到國家層面的高度重視與大力推進。近年來，我國以前瞻性的戰略視角，將加快建設數字中國視為重構經濟格局、激發市場活力的關鍵要素，并出臺了一系列政策舉措，為產業數字金融的健康發展奠定了堅實基礎。

國家通過一系列頂層設計與具體指導，為產業數字金融的發展奠定了堅實的政策基礎。這些政策涵蓋了指導性、支持性和監管性等多個方面，從方向指引、政策扶持到風險管理等多個維度，對產業數字金融進行了全面規范與激勵。例如，2024年11月出臺的《推動數字金融高質量發展行動方案》，清晰地規劃了系統推進金融機構數字化轉型、強化數字技術支撐能力、構建數字金融服務生態等一系列具體任務，為產業數字金融的深入發展明確了方向。此外，早在2022年，國務院發布的《“十四五”數字經濟發展規劃》就已明確指出要“大力推進產業數字化轉型”，并將金融領域納入“產業數字化”的范疇，強調要“全面加速商貿、物流、金融等服務業的數字化轉型”，從而將產業、數字與金融三者緊密地聯結在一起，共同推動經濟創新發展。

產業數字金融的發展在政策的強力支持下展現出蓬勃生機，但其前行之路亦非毫無挑戰。正如一枚硬幣的兩面，其在推動金融服務創新與產業升級的同時，也面臨著多方協同的復雜問題。由于涉及眾多不同的參與方，各主體間專業知識背景、利益訴求以及日常溝通機制上均存在顯著的差異與壁壘，無疑為產業數字金融的協同發展與深度融合增添了不小的難度。這些挑戰要求我們在享受技術進步與政策紅利的同時，也必須正視并解決合作中的摩擦與障礙。

為此，白皮書的發布尤為重要。白皮書旨在作為行業發展的指南針，為產業數字金融領域的各參與方提供一個統一、清晰的語境和認知框架。通過深入分析與探討，白皮書未來將努力構建一個共同的語言體系，促進各方之間的有效溝通與理解。這將有助于打破信息孤島，降低合作成本，提高協同效率。同時，白皮書還將圍繞產業數字金融的核心問題，提出具有前瞻性和可操作性的解決方案，為行業的健康發展提供有力支撐。

概言之，《產業數字金融：綜合金融服務洞察白皮書（2024）》這本在產業數字金融領域具有里程碑意義的報告，它不僅是對當前產業數字場景下金融服務的深度剖析，更是對未來趨勢的前瞻性探索。它不僅能夠促進各方之間的有效溝通與理解，還能為行業的協同發展提供有力的智力支持。

創新模式新范式：平臺化顯著，共促新質生產力

白皮書明確了產業數字金融的定義，它是指在廣泛的產業經濟活動中，深度運用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、物聯網等尖端數字技術，以驅動金融服務與產業發展實現無縫銜接與深度交融的新型金融范式。這一模式確保了金融資源在政府（G端）、企業（B端）及消費者（C端）間實現精確、高效且全面數字化的配置與優化。

實際上，產業數字金融的觸角可延伸至各個產業角落，廣泛覆蓋從傳統制造業、農業到新興節能環保、高端裝備制造、新能源等多元產業領域。數字金融的深度滲透顯著增強了這些關鍵產業的運營效率與金融服務品質，為產業升級注入了強勁動力。

在探討產業數字金融的應用場景時，首先需要明確“場景”的定義：場景是指在特定業務活動或交易流程中，滿足多方業態共同需求的特定環境集合，它遠非物理空間的簡單堆砌或單一事件的堆砌，而是一個涵蓋需求產生、滿足及供給互動的完整生態系統。該生態系統的核心在于，利用數字技術深度融合金融服務與產業活動，實現金融資源的精準投放與高效利用。無論是從狹義還是廣義視角審視，場景的理解與應用均聚焦于識別并滿足產業數字金融中的特定服務需求。

產業數字金融的應用場景展現出極高的多樣性，不僅涵蓋企業集團內部的采購、生產、倉儲物流等全鏈條環節，還拓展至由第三方搭建的產業互聯網采銷平臺、新型電商銷售平臺等公共資源服務平臺。這些豐富的場景為B端企業和G端政府提供了多元化的服務接入點和合作契機。

白皮書提出前瞻性觀點——“產業數字金融的核心是以數字為紐帶將金融服務深入到企業生產經營與綜合管理的全場景，并借助企業數字化管理，實現金融數字化服務，助力企業發展。”

白皮書分析指出，產業數字金融的發展呈現出顯著的平臺化趨勢，成為推動其快速發展的又一重要力量。產業端、金融端以及協同伙伴都在積極構建或參與數字金融平臺的建設，旨在通過平臺化運營實現資源的有效整合與高效配置。

特別是在綜合金融平臺方面，金融機構通過整合自身的金融產品和服務，構建了多元化的金融服務體系。這些服務不僅滿足了企業的融資需求，還為企業提供了多元化的金融服務選擇。同時，綜合金融平臺還利用智能化推薦和風險管理等技術手段，顯著提高了金融服務的精準度和安全性。以中國工商銀行（以下簡稱“工行”）為例，通過整合豐富的金融產品服務資源，為各類對公客戶量身定制了綜合化的解決方案。這些解決方案不僅涵蓋了賬戶信息、投融資管理等基礎金融服務，還實現了“政務+金融”“產業+金融”等多種金融生態場景的深度融合。通過這一模式，金融機構不僅提升了自身的服務能力，還為產業鏈上的企業創造了更大的價值。

金融新質生產力革命：服務模式再塑造 賦能企業全面發展

白皮書提到，當下正處于傳統供應鏈金融向產業數字化金融轉型的關鍵時期，銀行業金融機構需秉持開放包容的心態，積極革新風控理念與技術手段，勇于探索并實踐金融服務的新模式，以應對產業數字金融變革帶來的挑戰與機遇。

工行作為國有大型商業銀行的杰出代表，憑借其在金融領域的深厚積淀和前瞻視野，在產業數字金融領域展現出了卓越的洞察力與實踐能力。

憑借前瞻眼光，工行準確把握了數字化轉型的歷史機遇，將產業數字金融視為推動金融服務實體經濟、促進經濟高質量發展的重要驅動力，深刻理解產業、數字與金融三者之間的緊密聯系與互動機制，認識到數字技術在金融服務中的橋梁作用，以及其在推動產業轉型升級中的關鍵作用。因此，在產業數字金融領域，工行積極的布局和探索，致力于通過數字技術提升金融服務的效率和質量，為產業發展提供強有力的金融支持。

在本白皮書中，工行貢獻了多個綜合金融服務方面的案例。通過深入分析白皮書中的多個案例，可以更加清晰地看到工商銀行在這一領域的深耕細作以及其綜合金融服務的獨特價值。

工行的綜合金融服務與企業的數字化轉型緊密相連。在B集團融資可視化服務案例中，工商銀行針對B集團提升數字化管理水平及能力的需求，提出了包含打造銀企互聯賬戶服務體系、建立數據中臺、構建管理層駕駛艙等建議的“融資視圖”服務。這一服務不僅幫助B集團實現了融資信息的全面可視化和統籌管理，還提升了資金使用的效率和安全性。通過數字化轉型，工商銀行的綜合金融服務得以更加精準地匹配企業的實際需求，實現了從“以產品為中心”到“以交易為中心”的跨越。

在C項目公司資金監管云服務案例中，工商銀行根據企業需求提供了建設資金監管云方案，實現了項目全生命周期的資金監管和可視化管理。這一方案不僅滿足了政府對工程建設項目管理和保障農民工工資支付的要求，還提高了資金使用的透明度和效率，降低了項目的財務成本和資金風險。

在D公司銀企數據共享服務案例中，工商銀行結合企業已初步實現產、供、銷、財全流程線上化交易處理的需求，量身打造了數字供應鏈綜合金融方案。這一方案將供應鏈金融嵌入生產經營全鏈路場景，構建了服務集團上下游的數字金融服務生態圈，賦能企業發展數字化轉型。通過綜合金融服務，工商銀行不僅助力企業實現了數字化轉型的升級，還推動了產業數字金融生態系統的構建與完善。

綜上所述，工商銀行的綜合金融服務在產業數字金融領域展現出了其獨特的價值和影響力。通過深入分析其多個案例，可以更加清晰地看到其在支持實體經濟發展、促進產業鏈上下游協同、助力企業數字化轉型和生態構建等方面的積極作用。值得一提的是，工行除了提供綜合金融服務以外還涉足非金融服務領域，通過整合內外部優質資源，依托數字科技賦能為企業提供包括業務規劃、架構設計、系統集成等在內的全方位、一站式的輕咨詢服務，助力企業實現數字化轉型和金融服務創新。未來，隨著數字金融的不斷發展和應用，商業銀行綜合金融服務與非金融服務將繼續發揮更大的作用，為更多企業提供更加全面、專業、定制化的金融服務。

未來展望：“三化”協同并進，構建數字信任與開放融合之路

隨著數字化轉型的深入推進和金融服務的不斷創新，產業數字金融將迎來更加廣闊的發展前景。《白皮書》指出，未來產業數字金融將呈現以下趨勢：

——平臺化趨勢將持續加強。產業端、金融端以及協同伙伴將繼續構建和完善產業數字金融平臺，實現資源的高效整合和協同共享。

——智能化水平將不斷提升。人工智能、區塊鏈等前沿技術將在產業數字金融領域得到更廣泛的應用，推動金融服務的智能化升級。

——生態化建設將深入推進。產業數字金融將更加注重生態化建設，通過構建良性的金融生態體系，促進產業鏈上下游企業的緊密合作和資源共享。

白皮書認為，“產業數字金融的未來，將是由產業驅動、數字引領、金融賦能并依托生態完善實現數字信任與開放融合的價值最大化之路。”《產業數字金融：綜合金融服務洞察白皮書（2024）》為產業數字金融領域的發展提供了全面而深入的洞察與指導。在當前數字化轉型的大背景下，產業數字金融作為驅動經濟高質量發展的新引擎，正迎來前所未有的發展機遇。中國工商銀行等金融機構在產業數字金融領域的積極實踐與探索，為產業數字金融的發展注入了強勁動力。未來，隨著技術創新和生態化建設的深入推進，產業數字金融將迎來更加廣闊的發展前景。各方應攜手合作，共同推動產業數字金融的高質量發展，為經濟社會發展注入新的活力。