來源|貿(mào)易金融網(wǎng)

記者|張銘研

科技日新月異，數(shù)字化經(jīng)濟(jì)是未來重要方向，衍生出很多機(jī)遇與挑戰(zhàn)，讓銀行業(yè)面臨著前所未有的大變革。銀行業(yè)面臨更廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展“藍(lán)海”，但同樣也面臨不確定性風(fēng)險(xiǎn)。這需要我國銀行業(yè)加大金融科技投入力度，不斷提高服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的水平。

總體來看，我國金融科技前后已走過近30年的發(fā)展歷程。

從1993年《中華人民共和國科學(xué)技術(shù)進(jìn)步法》的發(fā)布，到2019年人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》正式定義金融科技，并明確建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，再到2022年《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》的出臺(tái)，金融科技全面邁入“積厚成勢”新階段。

金融科技作生產(chǎn)力，對區(qū)域性銀行的發(fā)展不斷帶來新的動(dòng)能，加速其數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，寧波銀行牢固樹立科技就是第一生產(chǎn)力的理念，持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合，持續(xù)打造金融科技比較優(yōu)勢。通過多年來的持續(xù)積累和投入，寧波銀行金融科技在同類銀行中處于領(lǐng)先水平。

政策篇：強(qiáng)力推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

進(jìn)入“十四五”時(shí)期以來，在政策的推動(dòng)下，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)加速度的趨勢。《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》特別指出，要“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。

今年以來，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迎來多個(gè)頂層設(shè)計(jì)規(guī)劃。在2022年初，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，是銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首份專門文件，在機(jī)制、方法等方面對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型予以規(guī)范和指導(dǎo)，為推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。

與此同時(shí)，央行等多部門聯(lián)合印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，明確了七個(gè)方面的重點(diǎn)。其中包括標(biāo)準(zhǔn)化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)、穩(wěn)步推進(jìn)金融科技標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)等。要求加強(qiáng)云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別、物聯(lián)網(wǎng)等標(biāo)準(zhǔn)研制和有效應(yīng)用，引領(lǐng)金融科技規(guī)范健康發(fā)展。深入實(shí)施金融科技發(fā)展指標(biāo)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，為自律組織實(shí)時(shí)發(fā)布發(fā)展指數(shù)提供支撐。推動(dòng)金融領(lǐng)域科技倫理治理標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。

面對行業(yè)科技化浪潮，寧波銀行聚焦智慧銀行這一金融科技發(fā)展愿景，建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系，強(qiáng)化資源統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，實(shí)施系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化的金融科技發(fā)展策略，推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展，通過金融科技驅(qū)動(dòng)，助力商業(yè)模式變革，實(shí)現(xiàn)為業(yè)務(wù)賦能、為客戶賦能的目標(biāo)。

能力篇：拓展服務(wù)廣度和深度

金融科技在廣度上可以幫助銀行拓展業(yè)務(wù)半徑，在深度上可以提高服務(wù)水平。根據(jù)2021年半年報(bào)，寧波銀行打造以業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)為一體，研發(fā)平臺(tái)、運(yùn)維平臺(tái)為兩翼的五大平臺(tái)架構(gòu)，為金融科技發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供有力支撐。

在服務(wù)廣度上，寧波銀行利用金融科技，深耕數(shù)據(jù)應(yīng)用，拓展了普惠金融、消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)。

例如，在小微企業(yè)服務(wù)上，通過小微貸、快審快貸、轉(zhuǎn)貸融等產(chǎn)品滿足融資需求。為了更好地推進(jìn)“讓小微企業(yè)最多跑一次”改革，寧波銀行推出了“線上快審快貸”業(yè)務(wù)，成功實(shí)現(xiàn)了抵押業(yè)務(wù)的線上辦理，并且通過數(shù)字化產(chǎn)品的改造，極大地縮短了審批時(shí)長、加快了辦理效率。利用華融消費(fèi)金融牌照，寧波銀行通過金融科技的賦能，不受地域限制開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，并且可以與銀行零售業(yè)務(wù)形成補(bǔ)充，在更寬松的杠桿和監(jiān)管指標(biāo)容忍度下承接更下沉的消費(fèi)金融資產(chǎn)。

在服務(wù)的深度水平上，主要看寧波銀行的系統(tǒng)化、數(shù)字化和智能化發(fā)展情況。

寧波銀行在系統(tǒng)化方面，以體系化的信息系統(tǒng)群建設(shè)推動(dòng)商業(yè)模式革新，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展。正是主要依托于系統(tǒng)化能力，在2021年底，寧波銀行的個(gè)人銀行APP2022版全新升級，憑借“開放+、智能+、陪伴+”三大特色，以科技為客戶賦能，用專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。與此同時(shí)上線的還有寧波銀行財(cái)富開放平臺(tái)，延續(xù)財(cái)富管理“嚴(yán)選”態(tài)度，寧波銀行選擇頭部資管機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供專業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，成為一家推出財(cái)富開放平臺(tái)的城商行。

在數(shù)字化方面，寧波銀行探索金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、營銷經(jīng)營、營運(yùn)風(fēng)控四大領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)數(shù)字化成為經(jīng)營模式有力支撐。例如，渠道數(shù)字化，為客戶便捷金融服務(wù)。寧波銀行依托APP、網(wǎng)銀、微信銀行、電話銀行、自助銀行五大渠道和開放銀行新渠道建設(shè)，全面對接B端和C端應(yīng)用場景，實(shí)現(xiàn)無處不在的銀行服務(wù)；順應(yīng)企業(yè)管理的系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型趨勢，提供以“五管二寶”為核心的對公產(chǎn)品體系，充分發(fā)揮渠道優(yōu)勢和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，探索線上經(jīng)營模式。

在智能化方面，寧波銀行在各領(lǐng)域積極探索智能化技術(shù)的應(yīng)用和實(shí)施，全面提升經(jīng)營管理效率。例如應(yīng)用人工智能，提升客戶體驗(yàn)。構(gòu)建基于AI框架的智能字符識(shí)別（ICR）平臺(tái)，代替人力進(jìn)行信息自動(dòng)錄入和分類，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)全線上快速辦理，大大提升了客戶體驗(yàn)；寧波銀行通過融合自動(dòng)語音識(shí)別（ASR）、語音文本轉(zhuǎn)換（TTS）和神經(jīng)語言程序?qū)W（NLP）三大人工智能技術(shù)，建立了智能語音平臺(tái)，為客戶提供了快捷方便的業(yè)務(wù)咨詢和辦理的專屬客服。

安全篇：應(yīng)用新型安全技術(shù)

金融科技安全是國家安全的重要內(nèi)容之一，保障金融科技的安全發(fā)展，對于實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略和實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮著重要作用。數(shù)據(jù)安全、軟件供應(yīng)鏈安全、乃至金融系統(tǒng)的安全對金融科技都提出來新的要求。金融科技安全總體在不斷增強(qiáng)，并呈螺旋式上升。

《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》要求健全金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)體系。建立健全金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)體系，支持提升安全防護(hù)能力。系統(tǒng)推進(jìn)金融信息技術(shù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)約束、技術(shù)接口、適配驗(yàn)證、研發(fā)測試、成熟度評估等標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。

銀行一直以來重視金融科技安全，以保障資金安全。以寧波銀行為例，應(yīng)用新型安全技術(shù)，引入生物識(shí)別技術(shù)。通過手勢、指紋、人臉等識(shí)別技術(shù)，為客戶提供方便安全的移動(dòng)金融服務(wù)。寧波銀行還應(yīng)用數(shù)字加密技術(shù)，在傳統(tǒng)Ukey的基礎(chǔ)上，推出了手機(jī)云證書，既解決了手機(jī)銀行安全性的痛點(diǎn)，又提升了服務(wù)體驗(yàn)，受到客戶廣泛青睞。

人才篇：金融科技人才競爭是根本

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提到，大力引進(jìn)和培養(yǎng)數(shù)字化人才。鼓勵(lì)選聘具有科技背景的專業(yè)人才進(jìn)入董事會(huì)或高級管理層。顯然，這意味著金融行業(yè)對人才的需求將向金融科技人才傾斜。

虎年春節(jié)前后，通過梳理銀行的招聘人才類型和崗位，可以看出銀行對科技類人才求賢若渴，呈現(xiàn)招聘力度最大、招募人數(shù)最多，熱度持續(xù)攀升等特點(diǎn)。多家銀行相繼發(fā)布春季招聘計(jì)劃，包括上海銀行、寧波銀行、農(nóng)行、交行、招商、浦發(fā)、民生、中信等等。

其中，寧波銀行總行金融科技部2022屆春季校招已經(jīng)啟動(dòng)。寧波銀行的系統(tǒng)研發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)維、應(yīng)用支持等崗位主要負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì)、項(xiàng)目開發(fā)和運(yùn)維支持。安全技術(shù)崗位負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)安全把控。職能管理負(fù)責(zé)科技職能管理相關(guān)工作，包括人力資源、綜合行政等領(lǐng)域。

總體來看，作為中國城商行中的佼佼者，寧波銀行積極求變創(chuàng)新，堅(jiān)持以打造數(shù)字化、智慧化銀行為核心，成為城商行中數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典范。寧波銀行通過金融科技賦能提質(zhì)增效，為客戶提供便捷、安全、普惠的金融服務(wù)。