來源 | 貿(mào)易金融

隨著數(shù)字化快速發(fā)展，銀行的對公業(yè)務(wù)在發(fā)生變化，公司金融面臨前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。從過去單純的資金出借方變成企業(yè)的金融合作伙伴，服務(wù)主體從企業(yè)客戶到產(chǎn)業(yè)生態(tài)，客戶觸達(dá)從自有渠道到開放合作，產(chǎn)品推廣從單產(chǎn)品到為全方位的綜合金融服務(wù)。這些服務(wù)不僅包括傳統(tǒng)的信貸支持、現(xiàn)金管理等，更需要在產(chǎn)業(yè)鏈金融、供應(yīng)鏈金融、投行、現(xiàn)金管理等方面加強能力建設(shè)。

6月18日，恒生電子在上海舉辦了2021公司金融高峰論壇并發(fā)布公司金融產(chǎn)品品牌C9，致力于為銀行和產(chǎn)業(yè)客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、IT規(guī)劃、解決方案等整體服務(wù)，助力銀行與產(chǎn)業(yè)客戶構(gòu)建數(shù)智化核心競爭力。

恒生C9基于恒生自主研發(fā)的JRES3.0平臺，采用云原生微服務(wù)架構(gòu)，具備可復(fù)用、可擴展、高安全的特性，有助于提升開發(fā)效率及穩(wěn)定性，更好地支撐系統(tǒng)的高效運行，符合自主可控要求。中臺化的應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計，實現(xiàn)業(yè)務(wù)能力的整合、沉淀和復(fù)用，從客戶角度更敏捷地響應(yīng)需求，從而滿足業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新。C9還應(yīng)用了大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，有效提升客戶運營效率、資金安全和用戶體驗。

實際上，恒生電子在對公領(lǐng)域已經(jīng)深耕20多年，從2002年已開始為國有大行提供對公I(xiàn)T服務(wù)，擁有20年公司金融解決方案服務(wù)的經(jīng)驗。2020年開始，恒生電子對銀行與產(chǎn)業(yè)解決方案多次迭代，推出的C9囊括了恒生電子多年來在產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的沉淀，依托交易銀行服務(wù)體系為銀行客戶和產(chǎn)業(yè)客戶打造整體解決方案。

其中，為銀行客戶提供包括現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)池、投資理財、資金監(jiān)管在內(nèi)的對公整合解決方案，同時包含銀行自建場景的產(chǎn)業(yè)服務(wù)解決方案；為產(chǎn)業(yè)客戶提供集團資金管理、供應(yīng)鏈管理、企業(yè)財資一體化綜合服務(wù)以及金融、政務(wù)、物流、資訊等生態(tài)服務(wù)。通過整合金融、鏈接政務(wù)、賦能企業(yè)，恒生C9打造了一個“場景+科技+金融”的生態(tài)服務(wù)平臺，將產(chǎn)業(yè)生態(tài)與金融生態(tài)連接起來，形成協(xié)同聯(lián)動、融合賦能的開放生態(tài)。

不斷迭代交易銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級的重要方向。

交易銀行的發(fā)展在日趨分化的客戶需求下，要求銀行提供更加專業(yè)化、差異化、定制化，以及端到端的綜合解決方案，為企業(yè)提供交易性、融合化、鏈條式、平臺型的金融服務(wù)，助推企業(yè)財資管理向數(shù)字化、場景化、協(xié)同化、智能化的全面轉(zhuǎn)型。

如今的交易銀行朝著線上化、數(shù)字化、開放化等方向發(fā)展，基于銀行金融機構(gòu)之間體量與規(guī)模的不同，另外自身的資源稟賦和技術(shù)導(dǎo)向以及政策、機制的影響不同，由此各銀行在對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑也就不同。

目前，交易銀行在數(shù)字化的過程中所服務(wù)的企業(yè)和客戶開始下沉，這是一個明顯的趨勢。恒生電子銀行業(yè)委會副總經(jīng)理周紅青分析指出，客群在下沉的時候，運營效率很重要，就需要運用數(shù)字化的金融科技技術(shù)提升客戶經(jīng)理的綜合服務(wù)能力、風(fēng)險管控能力，以及提升內(nèi)部運營效率。

對于大行來說，技術(shù)資源和科技能力較強，同時也有自己規(guī)模效應(yīng)，對于技術(shù)的自主安全可控要求會更高；而對于中小銀行來說，科技能力比如在IT投入上明顯存在壓力，在細(xì)分領(lǐng)域?qū)τ诮鹑诳萍假x能業(yè)務(wù)發(fā)展存在階段性的需求。

恒生電子與國有大行合作模式，更多在合作開發(fā)上，而與中小銀行則是通過解決方案打包的方式進(jìn)行合作，也會出現(xiàn)一些咨詢服務(wù)和IT上的建設(shè)。目前，恒生電子在對公上特別是在某些領(lǐng)域，合作的銀行較多，在同業(yè)里形成了相對比較完整的對公金融解決方案提供商。恒生C9累計服務(wù)150+銀行客戶，擁有10年產(chǎn)業(yè)客戶解決方案服務(wù)經(jīng)驗，累計服務(wù)200+產(chǎn)業(yè)客戶。

恒生電子總裁助理朱武林表示，C9是對銀行公司金融和產(chǎn)業(yè)解決方案的集成，同時C9也是指“無窮大”，會不斷擴展和迭代，形成相對豐富的解決方案，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)和銀行真正的融合。“做產(chǎn)融端到端閉環(huán)解決方案就是恒生電子的使命，作為生態(tài)的一員，將會在新技術(shù)方面不斷投入，隨著5G和物聯(lián)網(wǎng)時代到來，風(fēng)控技術(shù)也會隨之發(fā)生新的變化，不僅要豐富風(fēng)控模型，還要提升產(chǎn)業(yè)和供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的客戶體驗“。

恒生電子在產(chǎn)業(yè)端基本上覆蓋了鋼鐵、能源、化工、農(nóng)產(chǎn)品、醫(yī)藥、物流等20多個行業(yè)的解決方案，廣闊的市場空間和需求細(xì)化會繼續(xù)促使更多新業(yè)態(tài)出現(xiàn)和分工細(xì)化，而銀行在服務(wù)這些行業(yè)企業(yè)時，所面對的需求點是各不同的。未來，恒生電子會更加豐富細(xì)分行業(yè)的交易金融IT解決方案或者產(chǎn)融一體化的解決方案，主要將在新制造、新基建等行業(yè)方面會更加深度投入。