長(zhǎng)期以來(lái)，建筑安裝施工企業(yè)因交納投標(biāo)、履約等保證金，導(dǎo)致大量資金被占用，且周期長(zhǎng)、負(fù)擔(dān)重，嚴(yán)重影響了企業(yè)，特別是中小微企業(yè)的發(fā)展。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，建筑工程類企業(yè)以保證金形式被占用的資金，占到企業(yè)年?duì)I業(yè)收入的10%，甚至更高。此外，保證金制度還存在保證金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。提升各類保證金的保函替代率，是《指導(dǎo)意見》提出的工作目標(biāo)，也是建筑市場(chǎng)健康發(fā)展的必然要求。

以保函替代高額保證金，引入銀行機(jī)構(gòu)幫助建筑工程類企業(yè)增強(qiáng)資信、盤活現(xiàn)金流，釋放了之前保證金給建筑工程類企業(yè)帶來(lái)的巨大資金壓力。據(jù)粗略測(cè)算，以保函替代高額保證金能夠釋放數(shù)以千億計(jì)的現(xiàn)金保證金，為建筑工程類企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供較大的動(dòng)力。

同時(shí)，業(yè)主憑借一個(gè)索賠通知即可直接向銀行進(jìn)行索賠，獲得相應(yīng)的權(quán)益，簡(jiǎn)化了受益人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)途徑，免除耗時(shí)耗力的違約事實(shí)的調(diào)查、取證、談判、仲裁、訴訟乃至最后的執(zhí)行過程，保證關(guān)系到重大民生的建筑工程得以順利交付、工程質(zhì)量得到有效保障。

這是利用一種經(jīng)濟(jì)手段，引入銀行作為擔(dān)保人對(duì)工程建設(shè)進(jìn)行負(fù)責(zé)，通過銀行對(duì)承包商的篩選，建立起優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)機(jī)制，守約獲益、失信受罰，讓實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好、擔(dān)保人愿意為其提供擔(dān)保的企業(yè)多得工程，反之則少得工程甚至接不到工程。

伴隨金融科技的快速發(fā)展，依托于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，保函業(yè)務(wù)也進(jìn)行了數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，逐漸實(shí)現(xiàn)多維業(yè)務(wù)全景支持項(xiàng)目開發(fā)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)降本增效。

目前，保函業(yè)務(wù)整體由線下向線上遷移，實(shí)現(xiàn)了辦理渠道線上化以及傳遞載體的電子化。一方面，互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)下，業(yè)務(wù)申請(qǐng)無(wú)紙操作、材料信息實(shí)時(shí)傳輸、辦理流程隨時(shí)可查，使得保函業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)更流暢、更智能；另一方面，以電子文檔和電子簽名替代了傳統(tǒng)的紙質(zhì)文件和實(shí)物印章，使得保函流轉(zhuǎn)更便捷、更安全。

在新形勢(shì)下，保函應(yīng)用場(chǎng)景也呈現(xiàn)更加多元化發(fā)展，由傳統(tǒng)場(chǎng)景下的工程承包、國(guó)內(nèi)貿(mào)易等行業(yè)的應(yīng)用，向城市更新、售電擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全、跨境電商以及收購(gòu)兼并等多維度新興場(chǎng)景擴(kuò)展，有效的提升了整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率和成本。

以集團(tuán)客戶A為例，該客戶是從事軌道交通裝備及重要零部件的研發(fā)、制造、銷售、修理和租賃的上市公司，下屬企業(yè)遍布全國(guó)各地，擁有46家全資及控股子公司。由于該行業(yè)以銷定產(chǎn)的特性，在項(xiàng)目的各個(gè)階段有保函需求的集團(tuán)成員20余家；但由于評(píng)級(jí)差距大，每個(gè)集團(tuán)單獨(dú)逐一上報(bào)授信效率低，獲批授信成本高，且集團(tuán)為降低子公司財(cái)務(wù)成本，具有對(duì)各成員單位辦理的保函業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理的業(yè)務(wù)訴求。

據(jù)此，中信銀行幫助客戶A有效建立了以母公司為核心的保函管理體制，運(yùn)用集團(tuán)模式分離式保函支持客A戶授信額度集團(tuán)內(nèi)部共享，由A客戶作為授信主體和保函申請(qǐng)人，為全國(guó)各地集團(tuán)成員單位辦理項(xiàng)目過程當(dāng)中的各種保函業(yè)務(wù)，并通過綜合收益測(cè)算合理核定企業(yè)保函費(fèi)率，降低了客戶財(cái)務(wù)成本，助力客戶將業(yè)務(wù)輻射范圍迅速擴(kuò)展到全國(guó)。

中信銀行對(duì)公金融三十余年來(lái)，充分發(fā)揮金融與實(shí)業(yè)并舉的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)創(chuàng)新深耕，并在此背景下發(fā)布了全新的品牌主張——“成就伙伴”， 致力于以客戶為中心，建立相互成就的伙伴關(guān)系，做“成就伙伴”的金融服務(wù)者。

“成就伙伴”，是始終陪伴企業(yè)伙伴共同成長(zhǎng)；是立足產(chǎn)業(yè)，成就整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈向陽(yáng)生長(zhǎng)。這意味著，中信銀行不僅自身是有成就的伙伴，更是客戶及其他各類合作機(jī)構(gòu)互利共贏的商業(yè)伙伴。

國(guó)家“十四五”規(guī)劃綱要指出，我國(guó)將5G基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路和城際軌道交通、新能源汽車充電樁、大數(shù)據(jù)中心、人工智能和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)七大領(lǐng)域新基建作為國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略布局。新發(fā)展格局下，中信銀行依托金融科技和大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，秉承“成就伙伴”的公司金融品牌宗旨，圍繞新基建布局，主動(dòng)將金融服務(wù)內(nèi)嵌至建筑施工項(xiàng)目公司中，為建筑企業(yè)提供綜合性產(chǎn)品組合和服務(wù)方案，從前端招標(biāo)、中標(biāo)分包，到后端工程驗(yàn)收，提供全流程、多環(huán)節(jié)信用擔(dān)保服務(wù)，一站式搞定項(xiàng)目不同階段的各種保函需求。

項(xiàng)目邀標(biāo)階段，中信銀行可為客戶開立資信證明、貸款承諾函，滿足客戶進(jìn)行資格預(yù)審。

項(xiàng)目投標(biāo)階段，為客戶開立投標(biāo)保函，減少投標(biāo)人繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，使有限的現(xiàn)金得到優(yōu)化配置，也使得招標(biāo)人避免了收取、退回保證金程序的煩瑣，提高了工作效率。

項(xiàng)目合同啟動(dòng)階段，為客戶開立的履約保函、預(yù)付款保函在減少投標(biāo)人現(xiàn)金占用、提升效率的同時(shí)，保障了業(yè)主的權(quán)益能夠落到實(shí)處。此外，合同啟動(dòng)階段開具的農(nóng)民工工資保函，引入了農(nóng)民工工資擔(dān)保制度，還有效避免農(nóng)民工工資拖欠，保障農(nóng)民工的合法收益。

合同執(zhí)行階段，如遇設(shè)備、貨物進(jìn)口，關(guān)稅保付保函、關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通匯總征稅保函，改變了以往“逐票審核、先稅后放”的關(guān)稅征管模式，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)“先放后稅”、“集中繳稅”貨物的進(jìn)口；如遇訴訟糾紛或司法凍結(jié)，訴訟保函可為企業(yè)解決資金收付難題和向法院提交保證金的資金壓力；如遇經(jīng)營(yíng)性資金緊張，借款保函可為企業(yè)提供借貸資金的增信服務(wù)等等。

項(xiàng)目維修期階段，預(yù)留金保函和質(zhì)量保函在項(xiàng)目進(jìn)入保修期或者維修期后，能夠約束承包方或者供貨方的行為，避免因工程、貨物質(zhì)量與合同規(guī)定不符，而承包方或者供貨方不予進(jìn)行修理、更換和維修，造成的損失。預(yù)留金保函和質(zhì)量保函在保障業(yè)主、買方權(quán)益的同時(shí)，也提高了承包方及供貨方的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，中信銀行不斷提升服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)保函足不出戶線上辦理，保函開立從以往48小時(shí)可快至小時(shí)級(jí)，電子保函可快至分秒間；同時(shí)，支持海量保函范本、多種保函介質(zhì)、多維業(yè)務(wù)場(chǎng)景，可360°滿足企業(yè)客戶需求。

中信銀行順應(yīng)國(guó)家現(xiàn)階段發(fā)展需要，在工程領(lǐng)域全生命周期提供更高效、更便捷的工程保函服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與建筑安裝施工企業(yè)流程互融互通、同頻共振，這既符合社會(huì)、經(jīng)濟(jì)與商業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，同時(shí)，也真正體現(xiàn)了中信銀行全生命周期陪伴客戶，價(jià)值共創(chuàng)、利益共享，以實(shí)際行動(dòng)踐行“成就伙伴”。