來源：中證報、匯票圈
存款基準(zhǔn)利率是否會下調(diào)?中小銀行深化改革進(jìn)展如何?新一批提前下達(dá)專項債將用于哪些重點領(lǐng)域?
對于上述這些熱點問題，財政部副部長許宏才、中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)、銀保監(jiān)會副主席周亮在3日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上一一給予回應(yīng)，釋放多個重磅信號!
央行決定對農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和僅在省級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的城市商業(yè)銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個百分點，于4月15日和5月15日分兩次實施到位，每次下調(diào)0.5個百分點，共釋放長期資金約4000億元。
對中小銀行定向降準(zhǔn)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，此次將超額準(zhǔn)備金利率由0.72%下調(diào)至0.35%，可推動銀行提高資金使用效率，促進(jìn)銀行更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)。
問：請問此次定向降準(zhǔn)對象為什么選擇了中小銀行？答：本次定向降準(zhǔn)面向中小銀行，包括兩類機(jī)構(gòu)，一類是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，另一類是僅在省級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的城市商業(yè)銀行。獲得定向降準(zhǔn)資金的中小銀行有近4000家，在銀行體系中家數(shù)占比為99%，數(shù)量眾多、分布廣泛，立足當(dāng)?shù)亍⒃鶎樱欠?wù)中小微企業(yè)的重要力量。進(jìn)一步降低中小銀行存款準(zhǔn)備金率，將增加中小銀行的資金實力，有助于引導(dǎo)其以更優(yōu)惠的利率向中小微企業(yè)發(fā)放貸款，擴(kuò)大涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較嚴(yán)重產(chǎn)業(yè)的信貸投放，增強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展的支持力度。劉國強(qiáng)：風(fēng)險抵御彈藥較充足1. 絕不會讓市場出現(xiàn)“錢荒”，要滿足市場需求合理充裕，實現(xiàn)M2和社會融資規(guī)模增速與名義GDP的增速基本匹配并且略高一點。2. 進(jìn)一步實施對中小銀行的定向降準(zhǔn)。對中小銀行實施較低的存款準(zhǔn)備金率是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措，通過改革的辦法優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)和信貸資金配置，支持中小銀行更好聚焦中小微企業(yè)，增加信貸供給，降低融資成本，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。3.下一步，穩(wěn)健的貨幣政策要更加注重靈活適度。堅持底線思維，根據(jù)疫情防控和經(jīng)濟(jì)形勢的階段性變化，把握好政策力度重點和節(jié)奏，把支持實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展放到更加突出的位置。加強(qiáng)貨幣政策總量、逆周期調(diào)節(jié)，同時處理好穩(wěn)增長、防風(fēng)險和控通脹的關(guān)系，實現(xiàn)M2和社會融資規(guī)模的增速與名義GDP增速基本匹配并且略高。4.存款利率是利率體系里的壓艙石，作為工具可以使用，但要進(jìn)行更加充分的評估。比如物價的情況，現(xiàn)在CPI明顯高于一年期存款利率，另外也要考慮經(jīng)濟(jì)增長和內(nèi)外平衡的因素，利率太低，貨幣貶值壓力或會加大等因素。特別是存款利率跟普通老百姓關(guān)系更加直接，要考慮老百姓的感受。5.短期來看，疫情對經(jīng)濟(jì)造成了較大沖擊，部分行業(yè)影響比較大，風(fēng)險會有所上升，這是必然的。對銀行信貸資產(chǎn)也必然造成一定的下遷壓力。但是總的來看，中國的銀行業(yè)整體損失吸收能力比較強(qiáng)，風(fēng)險抵御的彈藥比較充足。6.疫情對世界經(jīng)濟(jì)沖擊很大，到底有多大、什么時候好轉(zhuǎn)還充滿不確定性。一是供應(yīng)鏈沖擊巨大，二是對貿(mào)易沖擊很大，三是對預(yù)期影響很大。“對于總體影響是否會超過2008年，現(xiàn)在看沒有超過。”7.對于新增的1萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度，沒有規(guī)定利率，但鼓勵中小銀行以低利率向小企業(yè)貸款，方式為通過獎勵性考核來引導(dǎo)中小銀行降低對中小微企業(yè)的貸款利率，該政策沒有財政貼息。之前的5000億元再貸款再貼現(xiàn)額度使用完后，就可以使用這些額度，具體政策很快會出臺。8.疫情對中國經(jīng)濟(jì)的影響是暫時的，中國經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)展現(xiàn)極強(qiáng)的韌性，另外我們有豐富的工具和充足的政策空間穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長。許宏才：今年政府專項債不用于土儲和房地產(chǎn)相關(guān)項目1.截至2020年3月31日，全國各地發(fā)行新增專項債券1.08萬億元、占比84%，發(fā)行規(guī)模同比增長63%，預(yù)計約提前2.5個月完成既定發(fā)行任務(wù)。各地發(fā)行新增專項債券使用到項目上8255億元，占發(fā)行額的77%。2.各地用于符合條件重大項目資本金的專項債券規(guī)模約1300億元。3.從發(fā)行情況看，今年新增專項債券平均發(fā)行期限14.5年，其中10年期及以上長期債券發(fā)行9331億元、占86%，較2019年全年占比(34%)提高52個百分點。4.關(guān)于3月31日國常會指出的新一批提前下達(dá)的專項債，許宏才表示，資金投向上，繼續(xù)重點用于國務(wù)院常務(wù)會議確定的重大基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)，主要包括交通基礎(chǔ)設(shè)施、能源項目、農(nóng)林水利、生態(tài)環(huán)保項目、民生服務(wù)、冷鏈物流設(shè)施、市政和產(chǎn)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施等七大領(lǐng)域;同時，結(jié)合疫情防控和投資需求變化等適當(dāng)優(yōu)化投向，將國家重大戰(zhàn)略項目單獨列出、重點支持;增加城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造領(lǐng)域，允許地方投向應(yīng)急醫(yī)療救治、公共衛(wèi)生、職業(yè)教育、城市供熱供氣等市政設(shè)施項目;加快建設(shè)5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心、人工智能、物流、物聯(lián)網(wǎng)等新型基礎(chǔ)設(shè)施。額度分配上，堅持“資金跟項目走”原則，對重點項目多、風(fēng)險水平低的地區(qū)給予傾斜。同時，對今年新增專項債券，適當(dāng)提高用于符合條件的重大項目資本金的比例，進(jìn)一步帶動社會資本加大投入。5.總的來說，我國政府債務(wù)的規(guī)模這些年有一些增加，但是增幅可控。目前，我國政府債務(wù)風(fēng)險水平總體可控。6.棚改是一項重大的民生工程，也是發(fā)展工程。近些年來，各地各部門大力推進(jìn)棚改工作，成效很好，很多棚戶區(qū)居民出棚進(jìn)樓。經(jīng)過多年工作的開展和推進(jìn)，一些具備條件的項目基本改造完成，當(dāng)然確實存在一些難的項目也還沒有做到位。7.2020年各地要結(jié)合房地產(chǎn)調(diào)控要求，嚴(yán)把棚改范圍和標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格評估財政承受能力，科學(xué)確定年度棚改任務(wù)。不搞“一刀切”，不層層下指標(biāo)，不盲目舉債鋪攤子，重點攻堅老城區(qū)內(nèi)臟亂差的棚戶區(qū)和國有工礦區(qū)、林區(qū)、墾區(qū)的棚戶區(qū)。8.今年明確政府專項債不用于土儲和與房地產(chǎn)相關(guān)的項目，同時根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會議加強(qiáng)城市更新和存量住房改造提升、做好城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造的要求，在專項債使用范圍方面做了調(diào)整，將城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造納入了專項債券的支持范圍。9.特別國債將綜合考慮國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢、國家宏觀調(diào)控需要以及財政收支狀況等因素去確定。1.據(jù)統(tǒng)計，一季度銀行業(yè)各項貸款新增近7萬億元，同比多增1.18萬億元。銀行保險機(jī)構(gòu)對國內(nèi)抗擊疫情已捐助27億元，并向全世界59個受疫情影響較嚴(yán)重的國家和地區(qū)提供力所能及的捐助。2.當(dāng)前中小銀行總體運行穩(wěn)健，雖然不良資產(chǎn)略有上升，但風(fēng)險可控的，主要經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都處在合理區(qū)間。3.當(dāng)前受疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，一些中小銀行歷史上積累了一些問題，比如內(nèi)控不完善、公司治理不到位，面臨一些風(fēng)險和挑戰(zhàn)。對于這樣少量機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會將堅持市場化、法治化原則，一行一策，結(jié)合實際情況，采取多種方式，比如直接注資重組、同業(yè)收購合并、設(shè)立處置基金、設(shè)立過橋銀行、引進(jìn)新的戰(zhàn)投等加快其改革重組，并充分評估處置中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，做好各種預(yù)案，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。4.近三年以來，銀保監(jiān)會采取了一系列措施，堅定推動中小銀行深化改革、防范化解風(fēng)險。堅決扭轉(zhuǎn)中小銀行偏離主業(yè)、盲目追求速度和規(guī)模的發(fā)展模式，回歸本源、深耕本地、下沉服務(wù)，特別是強(qiáng)化社區(qū)和縣域金融服務(wù)。對異地經(jīng)營行為進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范。5.完善中小銀行公司治理，積極探索把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程，強(qiáng)化“三會一層”以及董事、監(jiān)事和高管的履職評估和問責(zé)。對于履職不到位的，嚴(yán)肅追究責(zé)任，糾正不當(dāng)履職。實行薪酬延期支付、追索扣回，強(qiáng)化激勵和約束機(jī)制。6.優(yōu)化中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格審核股東資質(zhì)，強(qiáng)化對股東特別是實際控制人“穿透式”管理，規(guī)范股東行為，依法整治違規(guī)占用銀行資金、非法獲取銀行股權(quán)、股權(quán)代持以及使用不正當(dāng)手段操縱銀行經(jīng)營管理的行為。最近我們也查處了一些中小機(jī)構(gòu)股權(quán)管理不到位的問題，堅決清退問題股東，嚴(yán)格依法采取監(jiān)管措施。此外，我們還開展了股權(quán)集中托管，對股權(quán)質(zhì)押、變更和增資行為嚴(yán)肅作出了規(guī)范，切實防范內(nèi)部人或者一些大股東違法把銀行金融機(jī)構(gòu)當(dāng)成提款機(jī)。7.截至2月末，18家大中型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5.55萬億元，同比增幅是31.8%，增速可觀，貸款平均利率是5.82%，較年初已下降0.22個百分點。五家大型銀行普惠型小微企業(yè)利率是4.4%，比年初下降0.3個百分點。8.據(jù)不完全統(tǒng)計，目前享受到中小微企業(yè)貸款臨時性還本付息政策的貸款本息總額已達(dá)到7000多億元。我們對異地的經(jīng)營行為進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。為什么有時候東北的一個農(nóng)商行居然能給貴州的農(nóng)信社去發(fā)放同業(yè)，你說你當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)多缺資金是吧?而且對方的客戶你也不了解，也不認(rèn)識，這種行為我們嚴(yán)格的進(jìn)行了規(guī)范。”周亮強(qiáng)調(diào)。
