中國(guó)基金報(bào)記者 林雪

今天上海銀保監(jiān)局對(duì)前期市場(chǎng)關(guān)注的外資行女員工利用職務(wù)便利，連續(xù)三年做假賬，非法侵占銀行資金1億余元的事情做出了嚴(yán)肅處理。

上海銀保監(jiān)局在其官網(wǎng)發(fā)布通報(bào)，還原了該事件的問題所在并給出相關(guān)處罰，連續(xù)開出三張罰單，包括對(duì)意大利裕信銀行上海分行處罰款共計(jì)1030萬元，對(duì)涉事員工韓某某終身禁入銀行業(yè)，還對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人取消任職資格兩年。

上海銀保監(jiān)局通報(bào)

外資行員工職務(wù)侵占案件

7月9日，上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)肅查處銀行員工職務(wù)侵占案件有關(guān)情況的通報(bào)》，表示在前期的工作中發(fā)現(xiàn)，意大利裕信銀行股份有限公司上海分行員工韓某某利用工作之便侵占該分行巨額資金。

對(duì)此，上海銀保監(jiān)局第一時(shí)間成立案件督查組督導(dǎo)銀行進(jìn)行案件調(diào)查，并及時(shí)對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，裕信銀行上海分行風(fēng)險(xiǎn)管理缺位，合規(guī)、內(nèi)審等部門未能有效發(fā)揮監(jiān)督制約和預(yù)防保護(hù)作用，案件防控工作有效性嚴(yán)重不足。

裕信銀行上海分行員工韓某某就是利用銀行在內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)建設(shè)等方面存在的嚴(yán)重漏洞，無指令辦理部分賬戶資金對(duì)外支付，盜用復(fù)核人密碼，將資金劃轉(zhuǎn)入由其實(shí)際控制的賬戶。

針對(duì)該案件暴露出的銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制中存在的問題，上海銀保監(jiān)局組織召開轄內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)案件防控工作會(huì)議，以案為鑒，督促落實(shí)案件防控主體責(zé)任，切實(shí)做到“三嚴(yán)”，即嚴(yán)風(fēng)險(xiǎn)管控、嚴(yán)合規(guī)建設(shè)、嚴(yán)員工管理，努力消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行全面整改。

連開三張罰單：

罰款千萬、涉事人員終身禁入銀行業(yè)

同時(shí)，今天上海銀保監(jiān)局也披露了行政處罰信息，針對(duì)該外資行開出三張罰單。第一張罰單顯示，意大利裕信銀行股份有限公司上海分行存在六大主要的違法違規(guī)事實(shí)，包括：

1.2016年1月至2018年5月,該分行某員工無指令辦理部分賬戶資金的對(duì)外支付；

2.2016年1月至2018年5月，該分行未完整準(zhǔn)確記錄部分資金劃付交易信息；

3.2016年1月至2018年5月，該分行對(duì)部分賬戶資金劃付交易未進(jìn)行有效對(duì)賬；

4.2016年1月至2018年5月，該分行對(duì)個(gè)別不相容崗位未實(shí)施分離措施；

5.該分行信息科技外包管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

6.該分行案件防控和員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

監(jiān)管表示，該外資行違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，也就是嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，責(zé)令其改正，并處罰款共計(jì)1030萬元。（PS：對(duì)外資銀行的千萬罰單其實(shí)不多見，在2017年花旗中國(guó)收到上海銀監(jiān)局最大罰單，被罰沒1064萬元，所以可見這次事件的嚴(yán)重性，處罰也比較大。）

從另一張罰單中，我們可以看到，意大利裕信銀行上海分行的該名員工，名叫韓瑾娜（PS：基金君從領(lǐng)英Linkedin上也翻到，韓瑾娜是意大利裕信銀行上海分行經(jīng)理助理），她也受到監(jiān)管嚴(yán)厲處罰：禁止終身從事銀行業(yè)工作。

主要原因就是她在2016年1月至2018年5月，無指令辦理部分賬戶資金的對(duì)外支付，嚴(yán)重違反銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)。

除了處罰銀行、直接涉事員工，監(jiān)管還對(duì)意大利裕信銀行上海分行的原行長(zhǎng)Antonio D’Angio也開出了罰單，主要原因是Antonio D’Angio對(duì)意大利裕信銀行上海分行2016年至2018年1月間的違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任：

1.該分行某員工無指令辦理部分賬戶資金的對(duì)外支付；

2.該分行未完整準(zhǔn)確記錄部分資金劃付交易信息；

3.該分行對(duì)部分賬戶資金劃付交易未進(jìn)行有效對(duì)賬；

4.該分行對(duì)個(gè)別不相容崗位未實(shí)施分離措施；

5.該分行信息科技外包管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

6.該分行案件防控和員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

監(jiān)管給予Antonio D’Angio警告處罰，并取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員任職資格2年。

值得注意的是，2016年6月，原上海銀監(jiān)局發(fā)布的任職資格批復(fù)顯示，茲核準(zhǔn)Antonio D’Angioˋ意大利裕信銀行上海分行行長(zhǎng)的任職資格。但2018年3月，上海銀監(jiān)局發(fā)布新的任職資格批復(fù)，核準(zhǔn)Niccolo` Bonferroni為新任意大利裕信銀行上海分行行長(zhǎng)。

外資銀行女員工做假賬

非法侵占1億多海外購(gòu)房最終被發(fā)現(xiàn)

公開信息顯示，意大利裕信銀行是一家總部設(shè)在意大利米蘭的歐洲銀行，是意大利最大的銀行集團(tuán)之一。在1998年和1999年由意大利信貸(Credito Italiano)、CRT銀行(Banca CRT)、Cariverona、卡薩瑪卡(Cassamarca)和羅勞銀行 1473(Rolo Banca l473)等7家銀行合并而成。

工商信息顯示，意大利裕信銀行股份有限公司上海分行成立于1996年2月12日，主要的業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)對(duì)各類客戶的外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

但是這家外資銀行在今年3月被爆出，該行一名女業(yè)務(wù)員利用銀行內(nèi)部管理上的漏洞和自己的職務(wù)之便，在三年間連續(xù)做假賬，非法侵占銀行資金達(dá)到1億余元，直到3年后銀行金庫(kù)出現(xiàn)巨大虧空才被發(fā)現(xiàn)。

此前一些媒體紛紛對(duì)此事進(jìn)行了報(bào)道，并證實(shí)了涉事銀行就是意大利裕信銀行。基金君大概來講一下。

有一篇公眾號(hào)文章《上海一銀行女員工將銀行1億多人民幣據(jù)為己有，海內(nèi)外購(gòu)置10多套房產(chǎn)》顯示，該外資行女員工在長(zhǎng)達(dá)3年多的時(shí)間里，有很強(qiáng)的掩飾行為。因?yàn)樽鳛橐患毅y行來說，通常來講，進(jìn)賬、出賬和客戶之間有對(duì)賬過程。但是，這家外資銀行對(duì)賬流程存在漏洞，較為簡(jiǎn)單，銀行定期把季報(bào)、月報(bào)、周報(bào)發(fā)送給客戶，但不強(qiáng)制性要求客戶回復(fù)，因?yàn)樵撱y行的客戶是比較小眾的群體，對(duì)于定期性報(bào)告的回復(fù)積極性也不高，加上被告人在維護(hù)客戶關(guān)系方面有一些比較好的手法，所以客戶對(duì)她的信任度很高，在沒有客戶審核資金狀況的情況之下，較難發(fā)現(xiàn)資金出現(xiàn)了問題。

據(jù)檢察機(jī)關(guān)詳細(xì)介紹，該外資銀行的資金存入過程有兩個(gè)部分，一個(gè)就是進(jìn)賬的系統(tǒng)，另一個(gè)是出賬的系統(tǒng)，然而這兩個(gè)系統(tǒng)的存儲(chǔ)和錄入都是同一個(gè)人在進(jìn)行，也就是這位外資銀行女員工即做入賬系統(tǒng)的數(shù)據(jù)又在做出帳系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，最后她做出來的數(shù)據(jù)需要經(jīng)過自己的主管再進(jìn)行一次審核，然而能控制審核的只有一串密碼，這家銀行的密碼是一個(gè)初始密碼，所以她工作的時(shí)間長(zhǎng)了自然也知道。并且還利用了密碼獲取了審批的權(quán)限。

這位女員工不但更改了銀行的數(shù)據(jù)，并且還虛構(gòu)客戶交易的記錄，并且她的手頭上也有一定的客戶，她也知道有些客戶在一定的期限內(nèi)不會(huì)用這一大筆資金的，所以說對(duì)于客戶來講，如果少了一部分資金，客戶是不容易發(fā)現(xiàn)的。加上她在維護(hù)客戶關(guān)系方面做得非常到位，所以客戶也對(duì)她也是信任有加。就是出現(xiàn)了一點(diǎn)小情況，也能從容應(yīng)對(duì)過去。

據(jù)公號(hào)名“宣克炅”報(bào)道，這名外資行女員工通過不法手段謀取來的利益用在了購(gòu)置房產(chǎn)上，檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)這名女員工名下有好多房產(chǎn)，北京、上海都有，并且還有其他國(guó)家的房產(chǎn)和移民的程序，她還拿了一筆錢到美國(guó)、日本、希臘買了十幾處房產(chǎn)。原本她最初的目的就是通過這筆錢買賣房產(chǎn)從中獲得利益，然后再把錢還上。但是不曾想紙終究是包不住火的。

后來，針對(duì)上海一外資行女員工將銀行1億元據(jù)為己有一事，上海銀保監(jiān)局28日回應(yīng)稱，前期在監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)一家外資銀行的員工利用工作之便實(shí)施職務(wù)侵占，已第一時(shí)間完成了對(duì)案件的調(diào)查，對(duì)銀行及相關(guān)責(zé)任人的行政處罰正按規(guī)定工作流程進(jìn)行，稍后將根據(jù)信息公開有關(guān)規(guī)定披露相關(guān)案情和處罰決定。

現(xiàn)在，監(jiān)管給出了嚴(yán)肅處理，該外資行上海分行罰款千萬，該女員工終身禁入銀行業(yè)。

編輯：艦長(zhǎng)