來源：證券日報編輯：王佳

每到季末、年中、年末時點，銀行總會使出渾身解數進行攬儲。

記者近日走訪調查發現，部分銀行“存款送禮”現象再現，“提高結構性存款利率”成為個別銀行吸引存款的利器。同時，受一系列政策的影響，今年銀行代銷保險的熱度明顯升溫，長期限且鎖定收益的保險產品更受銀行理財經理青睞。多位理財經理建議儲戶在資產配置中考慮保險產品，鎖定現在的收益率。

上周，記者走訪了北京地區多家銀行網點發現，為了吸收存款，部分銀行推出了各種類型的“存款送禮”活動。

在某股份制銀行網點，工作人員告訴本報記者，“正值年中時點加上季末考核，我行有額外獎勵的優惠活動，6月30日相較于6月19日只要在我行新增資金5萬元以上，可以享受年化收益率7%的等值現金的積分獎勵，只獎勵一次。”該行理財經理為記者舉例：5萬元的新增資金按一天計算可獎勵9.5元等值現金的積分，50萬元的新增資金按一天計算可獎勵95元等值現金的積分，以此類推，該積分可兌換話費、加油卡、購物卡、貴賓權益，該活動截止到6月30日。”

“此外，我行有一款定制的結構性存款，不僅收益率高還可享受送禮活動。該款產品要求資金達到50萬元，期限為3個月，除了享受上述年化收益率7%的等值現金的積分獎勵，還可以在產品原有的收益率上再加萬分之二的補貼獎勵，還有200元的購物卡和300元的商城券”，上述銀行的理財經理表示，“由于現在是年中又是季度末所以才推出這款定制結構性存款，過了這個時間點收益率肯定會降下來，利率還會往下調。”

據了解，上述銀行的優惠折扣活動有的是由總行、分行推出，有的是該支行網點推出，而不同支行網點推出的優惠力度也不一樣。

另一家股份制行的理財經理告訴記者，“新開卡的客戶以及資產提升的客戶都可以加入我行的白名單，白名單的客戶不僅有禮品贈送，產品的利率比普通客戶要高一些。根據資金不同，相應的禮品也不同，例如有話費或者京東卡。另外，購買大額存單可以在手機銀行參與抽獎活動。活動截止到9月底。”

某國有大行位于上地的一家儲蓄所理財經理告訴記者，“一般情況，根據資金量多少給予相應的禮品，存款越多送的禮品越好，贈送的禮品也是多種多樣，包括炒鍋、套裝碗、保險盒、花生油等。另外，您也可以自己選擇禮品，我們會根據您的需求向領導申請，一般都能滿足。”

在記者走訪過程中，部分銀行的理財經理告訴記者，“結構性存款收益率最近上漲了一些，目前半年期的3.93%，1年期的3.94%。”

據融360大數據研究院不完全統計，上周（2019年6月14日至2019年6月20日）結構性存款量價回升，發行數量127只，較前一周增加64只。結構性存款的平均預期收益率為4.13%，較前一周上升15BP。

以往，短期理財產品往往能夠獲得最多推薦。不過，一系列政策措施讓其有所改變，在記者走訪中發現，今年銀行代銷保險的熱度明顯升溫，部分銀行網點的理財經理開始主動推薦保險產品，不僅收益率高，而且還推出了一些獎勵活動。

“我行剛推出保險產品的獎勵活動，截止到本月底。主要是針對兩種產品，一種是保障類的產品，另一種是年金類的產品。”某股份支行的理財經理告訴記者，具體來看，如果是保障類的產品，投保一份首年的保費可以享受八折的優惠，投保兩份可以免去其中一份最后一年的保費。對于年金類的保險產品而言，5萬元起步實行高返快返，期限分為3年交和5年交，從第5年返還利息到萬能賬戶繼續復利計息。其中，根據每年繳納保費金額的多少給予的優惠力度也不同，禮品種類眾多，小到積分、按摩儀、棉毯，大到海外旅游或者私人定制產品。

上述理財經理還表示，“其實明面上說是積分，實際上是購物卡或者加油卡。”

在某國有大行網點，理財經理建議記者，“您可以考慮保險產品，目前有一款3年期年化預期收益率為5.15%。”

另一家股份制行的理財經理表示，每個渠道優惠不一樣，目前在銀行購買重疾險或者年金險，會送一些小禮品，例如米、面。

某城商行的理財經理稱，“資管新規逐步實行，明年非保本、保本理財全部變成凈值型，建議資產配置考慮保險產品，可鎖定現在的收益率。”

值得一提的是，存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲行為涉嫌違規。監管部門也是多次發布相關的政策。

最近的一次是去年6月8日，銀保監會下發《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，明確要求銀行不得采取七種手段違規吸收和虛假增加存款，其中第一項要求“銀行不得違規返利吸存，通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款”。