來源|農村金融時報

作者|李德品 劉荷

今年以來，山東省農商銀行系統堅守服務“三農”和實體經濟的經營宗旨，牢牢把握“面向‘三農’、面向小微企業、面向社區家庭”的市場定位，全力推動服務鄉村振興戰略，充分發揮農村金融主力軍作用，多措并舉助力打造鄉村振興的“齊魯樣板”。

回歸本源

找準服務鄉村振興結合點

濟南市仁風鎮西街村是遠近聞名的“西瓜生產專業村”，走進西街村，220多個西瓜大棚在道路兩側整齊排布。今年，該村生產的仁風富硒西瓜上市后再次銷售一空，讓69歲的村支書張召文樂得合不攏嘴。

西街村的發展成了農商銀行與產業升級融合的典型代表。“剛開始，仁風種植西瓜的規模小，在農商銀行的信貸支持下才一步一步發展起來，農商銀行對我們的幫助確實很大。”張召文說。

西街村幾乎“家家種瓜、家家有棚”，但受到育苗費用、建棚材料成本和人工勞動報酬升高等因素的影響，西瓜種植成本與日俱增，不少瓜農出現資金缺口，富硒西瓜種植遭遇到瓶頸。濟陽農商銀行了解到這一情況后，當即為該村量身定制了金融服務方案，推出農戶生產貸，第一時間解決瓜農的資金需求。截至目前，西街村324戶村民全部建立了信用檔案，濟陽農商銀行為其中224戶簽約授信，授信額度超過1700萬元。

農商銀行與美麗鄉村建設的融合則讓五蓮縣竇家臺子村發展更有動力。前些年，這個依山傍水的小山村一直以種植林果為主業，老百姓忙活大半年，收入卻十分有限。后來，村里依托林果產業發展鄉村采摘游，來旅游的人多了起來，村民希望在村里搞農家樂，前期建設資金卻成了攔路虎。

該村黨支部書記韓玉高找到五蓮農商銀行尋求信貸支持，讓他沒有想到的是，當天農商銀行的客戶經理就趕到了村里，第二天貸款就有了結果。更讓韓玉高沒有想到的是，五蓮農商銀行對相關貸款給予了利率優惠，并對全村75戶村民進行了信用評定，根據信用狀況進行綜合授信，村民用錢實現隨用隨貸，資金問題就這樣迎刃而解。

“貸款不用的時候沒有利息，用的時候拿手機一點，錢就到了，太方便了！”說起農商銀行的信貸服務，韓玉高同樣贊不絕口。

有了充足的資金支持，竇家臺子村的鄉村旅游很快形成規模，2018年全村收入達700余萬元，人均3萬多元，綠水青山逐漸成為金山銀山。

這些都是山東農商銀行系統助力打造鄉村振興“齊魯樣板”的縮影。今年以來，山東農商銀行系統聚焦產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕，以支持產業升級和美麗鄉村建設為導向，加大支農信貸投放，主動融入鄉村振興工作。截至今年3月末，全省農商銀行鄉村振興類貸款余額2126億元，增幅達9.3%。

提質增效

把握服務鄉村振興基準線

“真沒想到貸款一天時間就辦好了，農商銀行幫我解決了建棚資金的大問題，這20萬貸款真是及時雨。”枳溝鎮北杏社區村民封波成為了諸城農商銀行“信貸3S”服務模式的受益者之一。

幾年前，在外面跑運輸的封波回到村里從事草莓種植，為了擴大規模，封波向諸城農商銀行申請了貸款，客戶經理考察后為其辦理了“家庭親情貸”，并實行了利率優惠。

今年以來，諸城農商銀行向社會推行“快捷信貸（Speedy）、陽光信貸（Sunny）、普惠信貸（Saturated）”模式，實施限時辦貸準則，梳理明確信貸各流程環節，具體工作中將辦貸時限細化到分鐘，真正提高了信貸效率，讓支農信貸可得、快得、易得。

眼下，日照五蓮縣常林子村，200畝獼猴桃長勢喜人，到豐產期每畝可產高品質獼猴桃5000-6000斤，每年可為種植戶增收5萬元。而在幾年前，該村200多戶還停留在傳統種植上。說起這樣的變化，叩官鎮黨委副書記、鎮長劉玉斌深有感觸，“農商銀行給我們找路子、辦項目、做實事，常林子村現在這么好真是多虧了農商行。”劉玉斌說。

2018年，省聯社日照辦事處與五蓮縣人民政府簽訂服務鄉村振興暨新舊動能轉換全面合作框架協議后,五蓮農商銀行深入基層一線調查分析研究，積極探索支持鄉村振興的方法和舉措。日照辦事處、五蓮農商銀行與鎮、村主要負責人通過綜合分析區位優勢和現有產業情況，在多次實地考察充分調研論證的基礎上，決定發展適合當地種植的獼猴桃特色產業。

獼猴桃項目剛開始進展并不順利，當地老百姓對獼猴桃種植積極性不高，大家一方面擔心獼猴桃在當地不適合種植，另一方面對獼猴桃能夠帶來怎樣的收益也表示懷疑。為消除村民疑慮，五蓮農商銀行帶領村里能人和黨員赴淄博參觀考察。村民大受鼓舞，紛紛選擇加入。五蓮農商銀行第一時間給予資金支持，為全村農戶建檔立卡，授信85戶、400多萬元。

53歲的杜光全今年不再外出打工，在家和妻子種植了4畝獼猴桃。一個月前，他從五蓮農商銀行獲得了5萬元的貸款，用于購買噴灌水泵。“農商銀行實實在在給我們想門路，幫助老百姓致富。”杜光全一邊澆地，一邊表達著他的感激。在杜光全的果園不遠處，當地老百姓豎起一塊牌子，將200畝的獼猴桃基地命名為五蓮農商銀行和常林子村的鄉村振興“連心園”。常林子村也成了“生態宜居”田園綜合體的美麗鄉村樣板。

增戶擴面

確保服務鄉村振興覆蓋面

“以后買肥料，再也用不著東拼西湊了！”5月22日，煙臺市萊山區車家疃村村民車培廣收到了授信成功的提示信息。他因為信用狀況良好，被煙臺農商銀行授信3萬元。今后，他無需抵押和擔保，通過手機操作便可完成額度內貸款辦理。

就在同一天，煙臺農商銀行為車家疃村的41名村民建立了授信檔案，并為信用狀況良好的27戶進行了現場授信。

在山東濰坊的各個鄉鎮村莊，“一張村莊網格圖、一個村莊微信群、一組服務公示牌、一個村級評議小組、一堂農金夜校、一張驗收評價表、一張營銷進度表”的“七個一”工作規范正成為整村授信的一道亮麗風景。濰坊市聯社根據村莊建檔面、授信面、簽約面和用信面四個維度，創造性地提出了衡量“整村授信”完成情況和信貸可得性的“普惠金融指數”，各個村的信息采集、授信和用信情況被實時動態傳遞到后臺系統內，實現了整村授信驗收標準和評價結果的標準化、可量化和統一化。

這些都是全省農商銀行系統整村授信和信用工程建設的真實寫照。

今年2月，省聯社印發《關于制定信用工程建設三年規劃的通知》，采取“集中評定、批量營銷、整村授信”的方式，深入開展鄉村信用工程，結合鄉村文明建設，推行“陽光信貸”“廉潔信貸”，擴大信貸支持覆蓋面。全省110家農商銀行三年內規劃建設信用鄉鎮1292個、信用村（社區）59250個、評定信用戶895.36萬戶，其中2019年規劃建設信用鄉鎮398個、信用村（社區）22279個、評定信用戶384.71萬戶。