來(lái)源 | 金融時(shí)報(bào)

作者:記者 李國(guó)輝 

包商銀行的大股東是明天集團(tuán)，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，長(zhǎng)期難以歸還，導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)，觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管。市場(chǎng)上有人擔(dān)心，接管包商銀行后，是否會(huì)有其他機(jī)構(gòu)也被接管，請(qǐng)大家放心，目前還沒(méi)有這個(gè)打算。

6月2日，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就接管包商銀行有關(guān)問(wèn)題接受了《金融時(shí)報(bào)》記者的采訪(fǎng)。

《金融時(shí)報(bào)》記者：請(qǐng)問(wèn)接管包商銀行的背景是什么？您如何看待這一接管行為？

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人：包商銀行的大股東是明天集團(tuán)，該集團(tuán)合計(jì)持有包商銀行89%的股權(quán)，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，形成逾期，長(zhǎng)期難以歸還，導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)，觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管。

關(guān)于包商銀行被接管，完全是一個(gè)個(gè)案，我們需要客觀(guān)冷靜看待。首先，采取接管措施，條件是非常嚴(yán)格的。

對(duì)一家商業(yè)銀行接管是一件十分嚴(yán)肅而慎重的行為。只有當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)《商業(yè)銀行法》第64條“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)”、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第38條“可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益”情形，再不接管將嚴(yán)重?fù)p害廣大客戶(hù)合法權(quán)益特別是存款人存款安全時(shí)，才會(huì)采用這樣的方式處置。因此，非到萬(wàn)不得已，無(wú)需采取行政接管這一措施。

第二，對(duì)包商銀行的接管是嚴(yán)格依法進(jìn)行的。對(duì)各類(lèi)債權(quán)人的債權(quán)保障首先要有充分的法律依據(jù)，對(duì)大額債權(quán)人債權(quán)保障中涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、承兌匯票、保證金存款等問(wèn)題，尊重合同，激勵(lì)市場(chǎng)主體積極履約。

對(duì)債權(quán)人的合法權(quán)益，依法履行告知義務(wù)。對(duì)于簽署債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議，平等協(xié)商、自愿簽署。未予先期保障的債權(quán)也繼續(xù)保留，債權(quán)人依法參與后續(xù)受償。

第三，對(duì)包商銀行債權(quán)人的債權(quán)保障程度比較高。這次對(duì)包商銀行接管后，采用存款保險(xiǎn)基金和央行出資，進(jìn)行收購(gòu)承接，對(duì)包商銀行的各類(lèi)債權(quán)人給予充分的保障。

對(duì)個(gè)人客戶(hù)和5000萬(wàn)元及以下的對(duì)公和同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶(hù)的本息給予了100％全額保障。對(duì)于5000萬(wàn)元以上同一大額債權(quán)人的本息，按債權(quán)凈額先期進(jìn)行保障，預(yù)計(jì)平均保障比例可在90%左右。

上述保障標(biāo)準(zhǔn)最大限度地保障了各類(lèi)債權(quán)人的合法權(quán)益。這次按照收購(gòu)承接的思路，就是為了有效避免直接清償、保障程度低等問(wèn)題。目前看，由存款保險(xiǎn)基金出資、央行“最后貸款人”依法支持，實(shí)施收購(gòu)承接，是一種比較穩(wěn)妥的方式。

最近，市場(chǎng)上有人擔(dān)心，接管包商銀行后，是否會(huì)有其他機(jī)構(gòu)也被接管，請(qǐng)大家放心，目前還沒(méi)有這個(gè)打算。如果哪個(gè)機(jī)構(gòu)需要流動(dòng)性支持，或增資擴(kuò)股，完全可以通過(guò)市場(chǎng)化方式進(jìn)行。當(dāng)前金融市場(chǎng)流動(dòng)性總體充裕，金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，我們有信心堅(jiān)決維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。

《金融時(shí)報(bào)》記者：接管包商銀行一周以來(lái)的進(jìn)展情況如何？

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人：從5月24日人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布接管托管公告以來(lái)，在地方政府和有關(guān)部門(mén)的大力支持配合下，接管托管工作進(jìn)展順利。

包商銀行各類(lèi)債權(quán)人權(quán)益得到維護(hù)：一是520萬(wàn)個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)和20余萬(wàn)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)已得到全額保障；二是債權(quán)金額在5000萬(wàn)及以下2.5萬(wàn)戶(hù)對(duì)公和同業(yè)客戶(hù)已得到全額保障；三是包商銀行5000萬(wàn)元及以下承兌匯票得到全額保障，5000萬(wàn)元以上得到不低于80％保障。

目前，包商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)正常，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)秩序井然，各類(lèi)業(yè)務(wù)照常辦理。事實(shí)上，接管后，包商銀行已獲得人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、存款保險(xiǎn)基金的有力保障，上周五同業(yè)存單發(fā)行已得到市場(chǎng)認(rèn)可。目前，大額債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署工作正在有序推進(jìn)。

《金融時(shí)報(bào)》記者：目前中小銀行流動(dòng)性狀況如何？

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人：近日，人民銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理等多種方式適時(shí)適度投放流動(dòng)性，銀行體系流動(dòng)性合理充裕，5月末貨幣市場(chǎng)利率與上月末基本持平，市場(chǎng)情緒穩(wěn)定。

總的看，目前中小銀行流動(dòng)性較為充足，各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)整體處于正常水平。從貨幣市場(chǎng)交易情況看，中小銀行融資交易規(guī)模和占比平穩(wěn)，未出現(xiàn)大的變化，融資利率與前期持平，融資條件相對(duì)寬松。

人民銀行將繼續(xù)保持宏觀(guān)流動(dòng)性合理充裕，同時(shí)密切關(guān)注中小銀行流動(dòng)性狀況，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，維護(hù)貨幣市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。人民銀行對(duì)6月份影響流動(dòng)性的各類(lèi)因素已作了全面估計(jì)和充分準(zhǔn)備，將根據(jù)市場(chǎng)資金供求情況靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)和中期借貸便利操作，6月17日第二次實(shí)施對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率政策還將釋放約1000億元長(zhǎng)期資金，有效充實(shí)中小銀行半年末的流動(dòng)性。

當(dāng)前，人民銀行貨幣政策工具豐富，我們將根據(jù)市場(chǎng)情況合理搭配、充分運(yùn)用。在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過(guò)程中，人民銀行將把支持中小銀行發(fā)展作為重要內(nèi)容，不斷豐富支持工具，加大政策力度，不斷提高中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

( 作者:記者 李國(guó)輝 編輯:范琛煒 )