作者：仰山 公眾號：券商中國 ID：quanshangcn

去年有曝出在信托公司辦公大樓買信托產品合同是假的。如今誰又能想到，當面到銀行存錢，銀行現場給出的存單竟也是假！

近日，中國裁判文書網披露，28名儲戶在山東鄒平農商行、博興農商行、濱州市濱城區農村信用合作聯社存款被騙，涉案金額近3億元。

參與合謀作案的正是銀行“內鬼”，即山東鄒平農商行臺子支行行長段振峰與山東創能石化科技有限公司股東楊玉峰，伙同其他鄒平農商行員工、創能石化股東及中間人等共計11人，偽造金融票證43張、金額近3億元（29894萬元），非法吸收公眾存款涉案款項達26473萬元，目前尚有1.6億元沒有追回。

據了解，山東農商行系統發生存款不翼而飛案件，不少儲戶是從浙江等地跑過去存款的，他們正是中了額外的高貼息陷阱，成為了“你看中了別人的利息，別人看中的你的本金”的典型受害者。

實際上，早在2014年9月，所謂“貼息存款”業務就被央行、銀監會等部委聯合下文禁止。在《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》中，列出的第一條違規手段，就是“違反規定、擅自提高存款利率或高套利率檔次的高息攬儲吸存”，即“貼息存款”。

而詐騙團伙搬出的正是銀行為了沖量存款考核而進行“貼息存款”，套住了不少千里迢迢跑來存款的浙江儲戶，貼息點數高達6%，即除了定期存款一年的利息外，只要存入1000萬元，當天就能領取60萬元的貼息，誘惑不可謂不大，不少儲戶是湊份子一起存款。

法院判決書披露，詐騙團伙與銀行等員工共同用假存單方式非法吸收公眾存款，通過銀行員工廣撒網聯系儲戶，通過儲戶聯系朋友等層層聯系存款人到鄒平農商行臺子支行、博興農商行曹王支行、濱城區渤海五路信用社進行所謂存款。

他們還通過QQ群、網上論壇散布所謂濱州有貼息存款的信息，所有款項通過以在柜臺交給存款人假存單的方式，利用銀行的信譽，吸引“存款人”前來辦理“存款”。

據統計，2013年3月至2015年5月兩年多時間，段振峰等人先后在鄒平農商行臺子支行鎮中分理處、博興農商行曹王支行、濱城區渤海五路信用社以“非陽光操作”為名，共計偽造假存單43張，金額29894萬元，吸收28名存款人資金26473萬元，造成存款人實際損失16035.09萬元。

據記者了解，兩年多時間，為了假存款騙局能延續，對于存款滿一年的儲戶，他們會極力挽留，勸說對方續存一年；對于存款滿一年堅決需要取出的客戶，他們就從其他儲戶的“存款”中支取。

也有例外，其中，有一個存款人楊某，在2013年7月25日博興農商行曹王支行辦理“存款”1000萬元，詐騙團伙將制作的假存單、假存款證明交給該支行的柜員李麗，李麗將存入的款項轉入段振峰指定的賬戶，并將1000萬元假存單、假存款證明從柜臺窗口遞給了楊某。

2014年7月到期后，楊某到博興農商行曹王支行“取款”未果，一怒之下，就將博興農商行起訴至法院，為了“滅火”，防止騙局暴露，段振峰、楊玉峰與楊某庭外和解，陸續將該款本息支付給了楊某。

山東濱州的刑事判決書披露，這起騙貸案背后的動機以及作案手法，可謂防不勝防：銀行網點是真的，銀行柜員是真的，從銀行柜臺遞出來的存款單和存款證明卻是偽造的。

先來捋一捋涉案的詐騙團伙成員關系。

上述11人，盡管有些文化程度并不高，但因為利益關系結成了緊密的同盟，密切分工協作，織起了一張金融詐騙的大網。

這起詐騙案的緣由是，自2011年始，鄒平農商行臺子支行行長段振峰多次為楊玉峰經營的創能石化公司進行融資，欠下巨額高利借款無法歸還。

為歸還之前借款以及繼續建設創能石化公司，段振峰與楊玉峰商議后決定繼續多方籌集資金，而多方集資的魔爪伸向了廣大無辜的儲戶。

2013年春節前后，段振峰、鄒平農商行臺子支行職工張寅經中間人李家志介紹認識劉園園，共謀以中間人帶存款人至指定銀行的指定柜臺辦理所謂“存款”業務，銀行柜員將存款人資金轉到特定的賬戶，并將事先偽造好的假存單等通過銀行柜臺交予存款人，用款人收到存款后進行貼息。

楊玉峰在明知“非陽光操作”具體模式的情況下，同意吸收存款用于創能石化公司經營使用，并承諾負責支付保證金、轉賬貼息等業務。

隨后，楊玉峰、鄒平農商行退休職工段愛蓮、王繼祥、創能石化股東楊肖等人積極參與“非陽光操作”的具體運作。

在這個完美的詐騙網之下，有著高額貼息存款的誘惑，除了山東當地儲戶，遠在千里的浙江“土豪”儲戶也不遠千里跑來存款。最終，兩年多時間，共計偽造偽造金融票證43張，金額共計29894萬元，非法吸收公眾資金26473萬元，現尚有“存款人”16035.09萬元沒有收回。

根據上述違法事實，段振峰被判處有期徒刑20年，并處罰金80萬元；楊玉峰被判處有期徒刑20年，并處罰金80萬元；段愛蓮被判處有期徒刑17年，并處罰金50萬元；王繼祥被判處有期徒刑十三年，并處罰金40萬元；張寅被判處有期徒刑9年，并處罰金20萬元；劉園園被判處有期徒刑九年，并處罰金50萬元；王鋒被判處執行有期徒刑六年，并處罰金15萬元；楊肖犯被判處有期徒刑6年，并處罰金人民幣15萬元；李麗被判處有期徒刑3年6個月，并處罰金7萬元；李家志被判處有期徒刑4年，并處罰金10萬元；張同軍被判處有期徒刑4年，并處罰金人民幣8萬元。

實際上，現在社會上存款詐騙案時有發生，背后的原因除了一些銀行內部控制失效，還包括儲戶貪圖高利息高收益，金融知識缺失，被介紹人花言巧語誘騙等。

業內人士認為，為了防止存款被騙要遵循以下常識：