來源：互聯網金融網

互聯網金融網訊 于2018年4月14日獲悉《未報備黑名單》再次更新，本次共有8家品牌被拉入黑名單。

                        1：海峽支付

                        2：快可付

                        3：戀卡錢包

                        4：便利寶

                        5：幣要

                        6：HiPay

                        7：安鑫付

                        8：玖愛付

2018年首批1月25日拉黑10款支付品牌以來，今年進入黑名單產品已達87款，除了前段時間銀聯以一個禮拜添加10款進入銀聯卡支付應用軟件未報備品牌黑名單的速度在更新后，目前銀聯明顯放緩了速度，進入不定時更新。

另外不僅是中國銀聯連續下發銀聯卡支付應用軟件未報備黑名單，嚴查無證無報備手刷；目前央行針對二清也正在進行嚴打，此前發布《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（銀辦發[2017]217號），這一文件主要是在前期打擊無證經營支付業務相關工作的基礎上進一步推進相關工作，以持證機構為重點檢查對象，全面檢查持證機構違規為無證經營支付業務機構提供支付清算服務的行為。

在前期打擊‘二清’的過程中，發現有些無證支付機構是依賴銀行和支付機構違規提供清算通道，本次《通知》以持證機構作為整治切入點，意在切斷從銀行、支付機構、清算組織及下屬公司獲得清算通道的可能。

通知特別指出，支付機構要重點檢查是否存在以平臺對接或“大商戶”模式拓展特約商戶（含網絡商戶），同時確認開展外包服務商的工作是否合規，是否存在將核心業務外包的違規行為。

《通知》明確，央行將重點查處持證機構包括：

1)針對無證機構的資金來源，為無證機構提供資金清算、結算通道的行為；

2)通過系統發起集中代收付等業務的委托人直接從事支付業務的行為；

3)其他違規行為，包括為無證機構放通道、提供“代付業務”、為無證機構開立內部過渡戶，接收無證機構的交易量并協助劃轉資金等。

值得一提的是，央行同步下發了持證機構自查內容。自查內容包括特約商戶資質審核、受理終端主密鑰與網絡支付接口管理、交易處理、資金結算、客戶備付金管理與賬戶開立、賬戶開立與使用合規性、內部過渡賬戶開立情況、收單外包業務管理、代收付業務開展情況、防范電信網絡新型違法犯罪的各項責任履行情況、風險事件處置情況等多個內容。

重點查11大類44要點

那么，對持牌機構糾察的業務節點到底有哪些?據證券時報報道稱獲得了一份持證機構關于“無證經營支付自查表”的樣本，發現此次整治的要點涉及11大類、44個要點，自查的部門包含了卡部、零售部、電子銀行部等各個部門。

具體而言，自查內容包括：

特約商戶資質審核、

受理終端主密鑰與網絡支付接口管理、

交易處理、

資金結算、

客戶備付金管理與賬戶開立、

賬戶開立與使用合規性、

內部過渡賬戶開立情況、

收單外包業務管理、

代收付業務開展情況、

防范電信網絡新型違法犯罪的各項責任履行情況、

風險事件處置情況等11個大類內容。

11個大類內容細分之下又包含44個細分項內容，例如“防范電信網絡新型違法犯罪的各項責任履行情況”細分核查項目包含4個，即“是否在網上買賣POS機、刷卡器等受理終端、是否建立單位開戶審慎核實機制、銀行自助柜員機是否執行24小時后辦理非本人同行轉賬和是否為入網不滿90日或者入網后連續正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結算服務”。

值得注意的是，此次對支付市場的整治不同于以往，是重點以持證機構為切入點，重點檢查持證機構給無證機構提供支付清算的違規行為，從而切斷無證機構的支付業務渠道，遏制支付服務市場亂象，規范支付業務活動，從根源上凈化支付服務市場。

央行在此次整治的時間上的要求是：

去年12月底之前要求持證機構完成自查自糾工作進展，并提交總結報告;

在2018年2月前，央行分支機構將組織檢查;

2018年4月底，央行總行將組織開展現場督察;

2018年6月前，央行分行和總行將對自查和整改不力的持證機構進行處罰，并對整治工作進行總結。

《通知》中可以看到，此次央行是在前期打擊無證經營支付業務相關工作基礎上進一步推進的相關工作，以持證機構為重點檢查對象，持證機構包括銀行業金融機構、非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）、中國銀聯、農信銀資金清算中心、城市商業銀行資金清算中心、同城清算系統運營機構、小額支付系統集中代收付中心運營機構。

2018年2月27日至28日召開的人民銀行2018年支付結算工作會議，人民銀行黨委委員、副行長范一飛在會表示了始終強調嚴“管”，嚴厲打擊支付亂象。

另外根據2017年的《最高人民檢察院關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》內容顯示，支付結算業務（也稱支付業務）是商業銀行或者支付機構在收付款人之間提供的貨幣資金轉移服務。非銀行機構從事支付結算業務，應當經中國人民銀行批準取得《支付業務許可證》，成為支付機構。

未取得支付業務許可從事該業務的行為，違反《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條第一款第（三）、（四）項的規定，破壞了支付結算業務許可制度，危害支付市場秩序和安全，情節嚴重的，適用刑法第二百二十五條第（三）項，以非法經營罪追究刑事責任。

具體情形：

（1）未取得支付業務許可經營基于客戶支付賬戶的網絡支付業務。無證網絡支付機構為客戶非法開立支付賬戶，客戶先把資金支付到該支付賬戶，再由無證機構根據訂單信息從支付賬戶平臺將資金結算到收款人銀行賬戶。

（2）未取得支付業務許可經營多用途預付卡業務。無證發卡機構非法發行可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡，聚集大量的預付卡銷售資金，并根據客戶訂單信息向商戶劃轉結算資金。

而上述紀要中所謂非法經營資金支付結算行為俗稱“二清”。