文：支付百科  劉科長

最高檢對非法吸收公眾存款行為、集資詐騙行為、非法經營資金支付結算行為等三類涉互聯網金融行為法律性進行了準確界定。其中，所謂非法經營資金支付結算行為俗稱“二清”。

支付結算業務（也稱支付業務）是商業銀行或者支付機構在收付款人之間提供的貨幣資金轉移服務。非銀行機構從事支付結算業務，應當經中國人民銀行批準取得《支付業務許可證》，成為支付機構。未取得支付業務許可從事該業務的行為，違反《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》相關規定，破壞了支付結算業務許可制度，危害支付市場秩序和安全，情節嚴重的，適用刑法第二百二十五條第（三）項，以非法經營罪追究刑事責任。

支付百科查詢得知，第二百二十五條【非法經營罪】違反國家規定，(三)未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的。擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

那什么是一清什么是二清，代理和商戶要怎么選擇呢？

 科長告訴你：

POS機： 是一種配有條碼或OCR碼技術終端閱讀器，有現金或易貨額度出納功能。其主要任務是對商品與媒體交易提供數據服務和管理功能，并進行非現金結算。（非現金結算就是通過刷卡、掃碼等非現金的方式付款）

在這里，做一個關于二維碼付款的補充。掃碼付款，實際上是和刷卡一樣，屬于非現金結算的一種方式。同理，APPLE Pay等這些閃付，都可以歸結為非現金結算。甚至網銀轉賬、匯款都屬于這個范疇。

清算這個詞，籠統點可以用“對賬”來形容。是一個清理債權、債務的行為。

POS機一清機是指消費者的付款資金通過銀聯（或者第三方支付平臺）直接打到商家綁定的賬戶上，中間不經過其他的賬戶，有自己的獨立后臺，有官方的后臺。

一清機：全稱為“一次性清算機具”，資金清算途徑如下：

消費者刷卡（付款）

↓↓

銀聯（或者有牌照的第三方支付平臺）

↓↓

收款帳戶（到帳）

但隨著POS機市場的演變和競爭的加劇，市場上出現了POS機二清機。二清機就是沒有支付牌照的公司，沒有這個牌照是不得進行清算工作的。他們以自己公司資質去申請N多臺POS機，把其中一臺拿給商戶用，資金是先進他們公司賬戶，他們通過人工的方式，轉賬給商戶。由于清算過程中有人工干預，資金是由一定的安全隱患的，但也不能說絕對的不安全。

二清機：全稱為“二次性清算機具”，資金清算途徑如下： 

消費者刷卡（付款）

↓↓

銀聯（或者有牌照的第三方支付平臺）

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 第三方帳戶 

↓↓

 收款帳戶（到帳）

仔細想下，你的錢，你開了一家店，申請了一個二清機，那么。消費者買東西的錢，先是到了POS機公司的賬戶上，人家再轉給你。如果人家轉賬時資金少了，或者跑路了，你的錢也就沒有了。而很多套碼和跳碼現象也多發生在二清機上，同樣也是這個道理。

而對于POS機商家來說，資金安全是最重要的，如果你的POS機是一清機，那么恭喜你，你的資金是相對安全的，如果你的POS機是二清機，那你就得引起注意了。

那么如何識別自己的POS機是一清機還是二清機呢？POS機一清機和二清機有什么區別呢？

1、一清機帶有官方獨立后臺，支持實時查詢交易明細。通過和官方客服核對工商執照信息和結算賬戶信息能準確分辨是否為一清機，如果沒獨立后臺的一定是POS機二清機。

2、POS機一清機的結算方式是T+1方式結賬，就是說要第二天準時結賬，有的二清機商家為了吸引客戶，打出實時結賬，有的二清機商家卻遲遲不能到賬。

3、看打款方是誰，如果綁定的銀行卡有網銀的話就直接登錄網銀，看交易明細，如果打款方是有支付牌照的第三方支付平臺那就是一清機，如果打款方是個人或一般的公司那就是二清機，如果沒有網銀，可以到柜臺打印交易清單查看明細。

目前 市場面甚至出現了三清機四清機，希望大家不要碰到。如果是想申請POS機，可以去銀行或者持有銀行卡收單牌照的第三方支付公司去辦理（市場上僅有62家有牌照的支付公司，持續關注支付百科，安全做支付）。