加強防控措施 有效防范新型違法犯罪風險

人民銀行有關負責人就《關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》答記者問

日前，人民銀行發布《關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》（以下簡稱《通知》）。人民銀行有關負責人就《通知》有關問題回答了記者提問。

　　問：《通知》出臺的背景與主要意義是什么？

　　答：中央深改組第三十四次會議審議通過《關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》，將“三反”監管體制機制確立為推進國家治理能力現代化、維護經濟社會安全穩定的重要保障。習近平總書記在中共中央政治局第四十次集體學習時強調，必須充分認識金融在經濟發展和社會生活中的重要地位和作用，切實把維護金融安全作為治國理政的一件大事。近年來，我國金融市場快速發展，金融工具日新月異，金融體系逐漸完善。但與此同時，一些新型金融風險也在不斷顯現，如不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶繼而實施詐騙、洗錢等違法犯罪活動。這些風險暴露出：一是一些銀行機構和支付機構在開戶環節存在一定的業務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機；二是不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告后，未采取必要的內部控制措施，仍提供無差別的金融服務，違法犯罪資金得以繼續轉移。

　　2017年，人民銀行針對開戶管理和可疑交易報告后續控制相關事項，系統梳理研究國內外相關制度規定和業務實踐經驗，擬定《通知》討論稿，廣泛征求相關金融機構的意見，確保《通知》的科學性和可行性。《通知》基于客戶準入、維持和退出的全流程，對開戶管理和可疑交易報告后續控制提出具體要求，有效彌補了當前反洗錢制度的薄弱點，有助于進一步明確反洗錢義務機構的洗錢風險管理責任，加強防控措施，有效防范洗錢等違法犯罪活動風險，對預防洗錢犯罪、維護經濟金融秩序、保護人民群眾財產安全和合法權益具有重要意義。

　　問：《通知》在開戶管理方面有什么關鍵變化？

　　答：《通知》在開戶管理方面的關鍵變化主要有兩個方面。第一，根據中國人民銀行2016年發布的《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號），銀行機構和支付機構對于三類異常開戶情形“有權拒絕開戶”。《通知》拓展了“有權拒絕開戶”的適用范圍。第二，《通知》首次提出，銀行機構和支付機構對于異常開戶行為，應當審查、判斷客戶及其申請業務的風險狀況，根據審查、判斷結果決定是否采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關的，“應當拒絕開戶”。

　　問：《通知》提出多項客戶身份查驗方式，銀行機構和支付機構在開戶環節是否必須一一運用這些方式？

　　答：在開戶環節，各銀行機構和支付機構要區別客戶風險程度，有選擇地采取合理的某項或多項查驗方式，確保針對客戶身份的查驗強度與客戶風險程度相符。

　　問：《通知》關于可疑交易報告后續控制措施相關要求的主要考慮是什么？

　　答：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）已對義務機構如何履行報告義務作了全面規定，但沒有涉及可疑交易報告后是否以及如何對相關可疑客戶和賬戶采取適當的內部控制措施。在具體業務實踐中，可能會出現義務機構雖然報送了可疑交易報告，但仍繼續為可疑客戶或賬戶提供金融服務，致使相關金融服務被犯罪分子利用。《通知》明確，義務機構既要重視對可疑交易報告質量的管控，又要重視報告后對相關風險的持續監測和管控，及時采取適當的內部控制措施，有效防范本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。

　　問：各金融機構和支付機構在采取可疑交易后續報告控制措施時應遵循什么原則？

　　答：金融機構和支付機構在加強可疑交易報告后續控制措施時，應當遵循“風險為本”和“審慎均衡”原則。所謂“風險為本”，即對可疑交易報告工作實施全流程管控，合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，采取適當的后續控制措施，切實提高反洗錢對預防犯罪的作用。所謂“審慎均衡”，即審慎處理賬戶交易管控與消費者公平交易權利之間的關系，合理使用限制賬戶交易的措施，平衡好控制洗錢風險與金融消費者權益保護之間的關系。

　　問：可疑交易報告后續控制措施是否會對客戶金融服務和資金安全產生影響？

　　答：對可疑交易報告采取后續控制措施是國際通行做法，主要目的是防止金融機構和支付機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用。根據《通知》對可疑交易報告采取后續控制措施，對于正常客戶及其正常業務，不會產生任何影響。對于可疑客戶及其可疑交易，金融機構及支付機構應采取有效措施進行人工分析識別，予以核實，并在經機構高層審批后方能采取適當的內部控制措施。這些措施只限于對可疑客戶交易的方式、規模、頻率等進行一定限制，或在風險特別高的情況下停止對客戶的金融服務或終止與客戶的業務關系，但不會影響客戶對其賬戶內合法資金的所有權。金融機構和支付機構在落實《通知》時，應當秉持“風險為本”和“審慎均衡”的原則，建立相應的內控流程和嚴格的審批程序，合理評估可疑客戶、賬戶及資金的可疑程度和風險狀況，進而采取合理的后續控制措施。

　　問：為有效落實《通知》要求，金融機構及支付機構需要開展哪些工作？

　　答：為有效落實《通知》要求，金融機構和支付機構應當修訂完善相應的內控制度、操作流程和業務系統；加強人員培訓，引導柜面、內控合規等相關人員正確理解并執行《通知》要求；做好宣傳工作，促進社會公眾對《通知》內容的準確理解和支持。人民銀行也將加強社會宣傳，并加強對義務機構的監管，將其落實情況作為監管評級與執法檢查的重要內容。