文章：重讀央行261號(hào)文 走出新政三大誤區(qū)

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

作者：一米陽(yáng)光

流言傳得多了，就會(huì)變成事實(shí)？錯(cuò)！今天筆者同你一起重讀新政，帶你走出新政的三大“誤區(qū)”！

誤區(qū)之一：一家銀行只能有一個(gè)賬戶？

新政要求自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)開有Ⅰ類戶，只能再開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。一些解讀斷章取義，認(rèn)為一個(gè)人只能在一家銀行開一個(gè)賬戶，這完全與事實(shí)不符。首先，新政針對(duì)的是增量賬戶，對(duì)存量賬戶并不要求清理，個(gè)人完全可以不受任何影響地使用已開的賬戶，只不過(guò)銀行要核實(shí)賬戶數(shù)量過(guò)多個(gè)人的開戶合理性而已。其次，雖然央行限制了Ⅰ類戶的開戶數(shù)量，但未對(duì)Ⅱ、Ⅲ類戶的數(shù)量和使用進(jìn)行任何限制，個(gè)人完全可以通過(guò)合理安排自己資金和賬戶類型，實(shí)現(xiàn)資金安全、毫無(wú)限制的使用。最后，對(duì)于大多人來(lái)說(shuō)，擁有的賬戶數(shù)量往往遠(yuǎn)超個(gè)人需求，一些賬戶很少使用或基本沒(méi)用，很多人甚至不記得自己的賬戶或者密碼，限制開戶數(shù)量在一定程度上能幫助個(gè)人加強(qiáng)對(duì)自己賬戶和資產(chǎn)的管理，對(duì)保護(hù)個(gè)人賬戶和資產(chǎn)安全是有好處的。

誤區(qū)之二：支付賬戶使用大受影響？

新政規(guī)定同一家支付機(jī)構(gòu)只能為個(gè)人開立一個(gè)Ⅲ類戶，支付賬戶在開立時(shí)需要約定日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)。一些媒體為吸引眼球危言聳聽(tīng)，無(wú)限擴(kuò)大這一規(guī)定對(duì)個(gè)人和支付機(jī)構(gòu)的影響，更有甚者，質(zhì)疑央行此舉對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)的公平性。事實(shí)是什么樣呢？對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，可以根據(jù)自身需求設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，誰(shuí)也不會(huì)管你設(shè)置的限額是100元還是10000元，只要在約定限額內(nèi)就能隨意用錢。超出了約定的金額，有人幫你管一管，免得被別人騙，這不是很好嗎？對(duì)支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，支付機(jī)構(gòu)本身也有賬戶實(shí)名制的要求，多數(shù)管理規(guī)范的支付機(jī)構(gòu)本身就對(duì)身份證件、手機(jī)號(hào)碼和賬戶的唯一性做出要求。這次新政一發(fā)布，支付寶、微信等支付機(jī)構(gòu)就通過(guò)網(wǎng)站等平臺(tái)公開表示支持。此外，螞蟻金服、騰訊等還通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)等方式積極配合公安部門打擊電信詐騙，履行企業(yè)應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。當(dāng)事人都極力贊成，旁觀者還有什么好說(shuō)三道四的呢？至于質(zhì)疑央行公正性，說(shuō)出銀行是央媽親兒子的人，完全無(wú)視新政對(duì)銀行開立賬戶數(shù)量的限制、銀行異地轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的要求，抓住只言片語(yǔ)隨意發(fā)揮，實(shí)在可笑。

誤區(qū)之三：ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬是倒退？

一些人認(rèn)為，新政出臺(tái)后ATM轉(zhuǎn)賬從實(shí)時(shí)到賬變成24小時(shí)后到賬，延長(zhǎng)了資金到賬時(shí)間、犧牲了轉(zhuǎn)賬效率，這是一種倒退。ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬真的是倒退嗎？對(duì)這一點(diǎn)，筆者持有不同看法，這一舉措恰恰表明了監(jiān)管部門管理理念和整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步。進(jìn)步之一在于，我們認(rèn)識(shí)到安全的支付才是最有效的支付，安全和效率均衡的支付才是最優(yōu)選擇。新政充分貫徹了安全和效率均衡的原則，一方面延遲ATM轉(zhuǎn)賬時(shí)間，為受害人追回資金損失留出了“黃金時(shí)間”，有助于及時(shí)阻斷電信詐騙資金轉(zhuǎn)移；另一方面，延遲轉(zhuǎn)賬只針對(duì)ATM渠道，網(wǎng)上銀行、柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬等渠道并受到影響，對(duì)多數(shù)人多數(shù)場(chǎng)合并無(wú)太大影響，支付結(jié)算效率仍能較好保證。進(jìn)步之二在于，我們開始更加關(guān)注弱勢(shì)群體、保障金融安全，關(guān)注全社會(huì)福利的提升。山東考生徐玉玉的死亡讓人扼腕嘆息，電信詐騙的受害人大多為自我保護(hù)意識(shí)較弱的老人、學(xué)生、農(nóng)村居民等，這些人也是社會(huì)的弱勢(shì)群體，是需要全社會(huì)關(guān)心幫助的對(duì)象。如果能夠用我們的一點(diǎn)不方便，為他們換得挽回經(jīng)濟(jì)損失甚至是生命的時(shí)間，我是非常愿意的，相信大多數(shù)人也是愿意的，這不也體現(xiàn)了整個(gè)社會(huì)在扶弱幫困、和諧發(fā)展道路上的進(jìn)步嗎？

對(duì)上述三個(gè)問(wèn)題正本清源后，筆者更希望提醒大家，央行防范電信詐騙新政是一套組合拳，加強(qiáng)賬戶實(shí)名制和轉(zhuǎn)賬管理、建立黑名單制度、加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測(cè)等多措并舉，才能取得良好的效果。我們作為消費(fèi)者，一方面要多看多思多想，真正了解這些與我們切實(shí)相關(guān)的政策，而非人云亦云，被網(wǎng)上的“常識(shí)”錯(cuò)誤引導(dǎo)；另一方面要從我做起，加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，也積極向身邊的人宣傳，不讓電信詐騙犯罪分子有機(jī)可趁，為防范電信詐騙犯罪出一份力。