來源：支付百科（ID：Paypedia）

這樣的場(chǎng)景你一定不陌生，當(dāng)你想往國(guó)外進(jìn)行小額匯款時(shí)，你會(huì)尋找不同的匯款途徑，比對(duì)手續(xù)費(fèi)的差異。可在國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)賬卻不用這么麻煩，很多第三方支付軟件都支持免費(fèi)轉(zhuǎn)賬。

一般來說個(gè)人跨國(guó)匯款的用途主要包括購物、上學(xué)和外勞等，其中外勞是全球外匯流通的重要項(xiàng)目之一。據(jù)世界銀行的一份報(bào)告統(tǒng)計(jì)，每年外勞跨國(guó)流動(dòng)資金為7000億美金，平均手續(xù)費(fèi)比例為10%，也就是有700億美金的支出去往了外匯中介手中。而外勞人群一般為低收入人群，對(duì)于成本比較敏感，小額轉(zhuǎn)賬的高昂成本往往難以承受。

為什么小額的外匯轉(zhuǎn)賬無法做到像國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)賬一樣，降低手續(xù)費(fèi)甚至免費(fèi)呢？這是因?yàn)閲?guó)內(nèi)的第三方支付平臺(tái)可以進(jìn)行資金流的對(duì)沖，但國(guó)外的銀行或外匯公司卻缺乏足夠的體量做到這一點(diǎn)。

OKLink正嘗試用區(qū)塊鏈來解決這一問題。OKLink是OKCoin于2016年新推出的區(qū)塊鏈應(yīng)用產(chǎn)品，主要處理國(guó)際小額匯款領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)。OKCoin平臺(tái)本身是一個(gè)數(shù)字資產(chǎn)交易所，交易的數(shù)字資產(chǎn)有比特幣和萊特幣。中國(guó)站（www.okcoin.cn）于2013年10月上線，截至2015年底OKCoin比特幣累計(jì)交易量14億個(gè)，萊特幣累計(jì)交易量53億個(gè)。OKCoin國(guó)際站獨(dú)立于中國(guó)站，支持美元及合約交易，擁有來自100多個(gè)國(guó)家的用戶，交易量排名全球前五，合約交易量占市場(chǎng)份額的90%以上。OKCoin已獲得策源創(chuàng)投、曼圖資本、創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)、Tim Draper、蔡文勝、蔣濤等頂級(jí)風(fēng)險(xiǎn)投資基金和個(gè)人1000萬美金的A輪投資。

平臺(tái)致力于成為民間金融的支付寶+Uber，一端連接轉(zhuǎn)賬用戶，另一端連接國(guó)際轉(zhuǎn)賬公司，以區(qū)塊鏈和數(shù)字美元為基礎(chǔ)。有效降低了外匯轉(zhuǎn)賬的成本。

傳統(tǒng)外匯轉(zhuǎn)賬流程復(fù)雜

傳統(tǒng)的國(guó)際外匯結(jié)算系統(tǒng)存在著諸多不便。一般來說，轉(zhuǎn)賬分為銀行轉(zhuǎn)賬和國(guó)際匯款公司轉(zhuǎn)賬兩種方式，但都存在著效率低，成本高的問題。

銀行間外匯的清算機(jī)構(gòu)為一個(gè)數(shù)層網(wǎng)絡(luò)。最上層是國(guó)際大型銀行之間互設(shè)賬戶，進(jìn)行外匯結(jié)算。下層是信用和規(guī)模不夠加入的中小型銀行，他們選擇一家銀行開設(shè)賬戶，進(jìn)行資金的流轉(zhuǎn)。如果是地方的小銀行進(jìn)行外匯轉(zhuǎn)賬，需要先接到國(guó)家級(jí)的大銀行，再由大銀行進(jìn)行統(tǒng)一結(jié)算。清算系統(tǒng)SWFIT儲(chǔ)存了銀行之間的資金結(jié)算關(guān)系，指出了信息流的路徑，但此種匯款途徑的手續(xù)費(fèi)是昂貴的。

而小額國(guó)際外匯轉(zhuǎn)賬公司體量有限，缺少統(tǒng)一的信用中介體系在其中起到對(duì)沖清算作用的存在，因此轉(zhuǎn)賬成本也偏高。

因此，由于復(fù)雜的清算傳統(tǒng)的存在，導(dǎo)致了信息流和資金流的脫節(jié)，而信用中介的缺失導(dǎo)致了轉(zhuǎn)賬成本過高。區(qū)塊鏈的出現(xiàn)，正好解決了這一問題。

利用區(qū)塊鏈成為跨國(guó)轉(zhuǎn)賬的信用中介

OKLink的成立理念就是為了降低跨國(guó)小額轉(zhuǎn)賬的成本，讓轉(zhuǎn)賬變得更加方便。用區(qū)塊鏈建立了信息流和資金流的對(duì)等網(wǎng)絡(luò)，讓和美元匯率1:1的代幣Okdollar在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上能夠低成本快速流通。

從原理上來說，OKLink有一條自己的區(qū)塊鏈，在此區(qū)塊鏈發(fā)行數(shù)字美元，和實(shí)體美元是一比一的對(duì)應(yīng)關(guān)系。當(dāng)用戶從銀行充錢到OKLink的賬戶下時(shí)，實(shí)際上是存在了OKLink和信托合作的賬戶里，隨后，OKLink選擇本地和匯款當(dāng)?shù)氐膮R款和出款公司，將當(dāng)?shù)氐膮R款公司的和用戶匯款等價(jià)的數(shù)字貨幣Okdollar匯到對(duì)方的出款公司。對(duì)方的出款公司再匯入用戶的賬戶里。OKLink根據(jù)雙方賬上的Ok dollar負(fù)責(zé)統(tǒng)一的對(duì)沖和清算。

這樣的好處在于，首先，平臺(tái)利用區(qū)塊鏈連接了銀行和外匯公司，成為了一個(gè)體系，解決了信用問題；其次，銀行和外匯公司的資金體量可以進(jìn)行對(duì)沖，降低了匯款的成本；最后，由于各國(guó)的合規(guī)性問題，選擇本地的持牌匯款公司和出款公司進(jìn)行合作是合理且合規(guī)的?；バ藕颓逅愣加蓞^(qū)塊鏈來進(jìn)行。

目前OKLink已經(jīng)和兩家銀行和多家外匯公司開展了合作關(guān)系，業(yè)務(wù)覆蓋30個(gè)國(guó)家，主要業(yè)務(wù)在菲律賓、韓國(guó)等東南亞國(guó)家之間。牌照方面，平臺(tái)現(xiàn)在有加拿大和中國(guó)香港的貨幣服務(wù)牌照（Money Service Business），正在籌備在英國(guó)拿電子支付牌照(E-Money Issuer liscense)。匯款方面目前不收取手續(xù)費(fèi)，計(jì)劃做到一定規(guī)模再收取小額服務(wù)費(fèi)。

區(qū)塊鏈的未來

不得不提的是，雖然區(qū)塊鏈的概念在國(guó)內(nèi)炒的很熱，但落地的項(xiàng)目很少，許多場(chǎng)景的應(yīng)用都處于概念和初步發(fā)展階段，較成熟和使用較廣的區(qū)塊鏈也只有比特幣的區(qū)塊鏈一條。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是分布式存儲(chǔ)技術(shù)，技術(shù)本身并不新穎，但近年來吸引了大量的資本注入，不少人也擔(dān)心泡沫的可能性。

對(duì)此，徐明星表示分布式存儲(chǔ)技術(shù)雖然不新，但是中本聰設(shè)計(jì)的用來確權(quán)的方法、去中心化的設(shè)計(jì)和密碼學(xué)基礎(chǔ)讓他在應(yīng)用上存在很大的潛力。區(qū)塊鏈在未來的應(yīng)用方面，不可避免會(huì)產(chǎn)生泡沫，但他看好區(qū)塊鏈技術(shù)解決弱信用的環(huán)節(jié)的問題，例如外匯轉(zhuǎn)賬、互聯(lián)網(wǎng)金融如P2P和眾籌等。如果已經(jīng)有強(qiáng)信用或者中心化的機(jī)構(gòu)存在，那么應(yīng)用落地就會(huì)比較難。但目前比較重要的是探索區(qū)塊鏈和商業(yè)應(yīng)用結(jié)合的方式。