來源：金融時報 記者 孟揚

“工行此次推出二維碼產品，意味著被叫停兩年多的二維碼支付重新開閘，而監管政策上的放松也為二維碼支付的新一輪爆發營造了良好的環境。”一位銀行業分析人士這樣告訴記者。

“在互聯網技術的帶動下，居民消費需求不斷升級、消費結構日趨多元，更需要與時俱進地建設好支付結算基礎設施，以不斷創新的支付產品和服務創造新的消費場景，培育新型消費模式，釋放新的消費活力。”工行董事長易會滿表示。

據介紹，工行此次行內推出的工銀二維碼支付，是該行順應移動互聯時代居民消費零星化、碎片化、線上化的新趨勢的一款新型移動支付產品，通過簡單的“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場景，大大提高了支付效率和便利程度。

“工銀二維碼支付的推出，是工商銀行支持實體經濟發展，以便民利民的支付服務拉動消費的新途徑。”易會滿表示，前期工行基于真實的商戶交易流水開發了小額便捷、無擔保無抵押、可循環使用的小微商戶逸貸公司卡，廣受市場歡迎，已經為1.4萬商戶提供了160多億元信貸資金支持，筆均貸款15萬元。

有業內人士表示，商業銀行發展二維碼支付，不僅可以改善大眾消費環境，還可以把二維碼支付作為紐帶，運用大數據技術深度挖掘中小商戶的經營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發工資等全面金融服務，以數據化、純信用、全線上的融資產品降低小微企業獲取金融服務的門檻和成本，緩解小微企業的融資難、融資貴問題，對發展普惠金融具有重要意義。

據記者了解，2014年3月13日，央行下發緊急文件，《中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》，暫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停的還有二維碼支付等面對面支付服務，理由是線下二維碼支付存在一定的支付風險。

為此，二維碼支付的安全問題引發市場各方的重視。隨后經過技術改進，有不少銀行和第三方支付機構開始布局二維碼支付。

央行明確提出，無論是商業銀行還是支付機構、使用銀行賬戶還是支付賬戶，均應按照交易驗證安全等級的不同，統一通過交易額度進行風險控制和安全管理，具體按照7月1日起執行的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》中關于交易額度和賬戶安全認證管理規定要求。

據悉，支付清算協會已召集包括支付寶、財付通以及部分銀行開會，要求重點對條碼支付信息業務信息報備、交易限額信息保護等風險管理手段進行前期資料準備。

支付安全同樣受到工行的格外關注。據工行官方資料，工銀二維碼支付具備當前市場主流掃碼產品的全部功能，而且采用國際清算組織的令牌技術對卡號進行變異處理，為客戶資金和信息安全提供銀行級的保護。

據易會滿介紹，此次推出的工銀二維碼支付，旨在順應移動互聯時代居民消費新趨勢，完善以“持卡支付、手機閃付、掃碼快付”為主體的線上線下支付體系，將支付產品無縫嵌入消費者購物、用餐、娛樂等各種生活場景，通過金融與生活的融合激發不同業態的消費需求。

此外，工行還將以二維碼支付為紐帶，運用大數據技術挖掘中小商戶的經營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發工資等全面金融服務，進一步降低小微企業獲取金融服務的門檻和成本，打通小微企業融資服務的“最后一公里”。

我國擁有全球最大的移動互聯網用戶市場，互聯網金融發展空間巨大，移動支付是未來支付市場發展的潮流。工行稱，此次推出的工銀二維碼支付是工銀e支付體系內的一款新產品，也是e-ICBC戰略的組成部分，是對工行互聯網金融生態圈的豐富和延伸。工銀二維碼支付將依托e-ICBC三大平臺的互聯互通，促進工銀二維碼支付與工銀e生活、工銀e校園、工銀e投資等互聯網金融產品的協同和引流。

據工行官方數據，目前融e行客戶數達2.15億戶，融e聯客戶數突破3000萬戶，融e購用戶數達4400萬戶，工銀e支付客戶數超過1億戶。

2016年，根據國際權威機構PaymentsSource發布的數據，工行以1.15億張信用卡成功問鼎全球最大信用卡發卡行，啟卡率和動戶率都突破66%，年消費額達2.8萬億元，貸款余額超過4300億元。