來源：融資規劃師綜合整理

7月7日，在北京舉辦的銀行業論壇上，中國銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍公開表示，5月末中國銀行業不良率突破2%，銀行業正面臨自2004年國有銀行核銷處置不良資產、改制上市以來最嚴峻的經營壓力。

于學軍說，2012年之后中國經濟增速明顯下滑，銀行不良貸款開始大量爆發。從2014年開始，中國銀行不良貸款反彈，并且是不良額和不良率“雙升”，一直延續到今年，并且這種壓力短期內難以扭轉。

于學軍還透露，至今年5月末中國銀行業金融機構不良貸款余額已大大超過兩萬億元（人民幣，下同），不良率突破2%，達2.15%。這分別比年初新增2800多億元，提高0.16個百分點。

于學軍認為，造成銀行業產生大量不良貸款的原因主要有四種，其中最重要的是經濟持續下行、壓力日漸增大。

此外，于學軍還指出另外三個原因。首先，利率經過幾次下調后，使銀行的利差經營環境受壓，甚至利率有可能進一步下調，并延續長期低利率。其次，貨幣過快擴張，使銀行業資產負債表快速膨脹。

第三，互聯網金融快速發展，對傳統銀行業形成明顯的沖擊和擠壓。

在當日銀行業論壇上，平安銀行行長邵平也具體描述了目前銀行業面臨的困局，并表示，銀行業目前腹背受敵。

邵平稱，一方面，近幾年銀行的利潤增速斷崖式下跌，從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，變化驚心動魄。另一方面，銀行不良率攀升。從2013年三季度開始，銀行不良率和不良貸款額大幅回升。

此外，銀行業目前最為嚴重的問題是新增信貸投向面臨資產荒問題。伴隨國企債務、地方政府擔保的信用債開始爆發危險，新增資產缺乏安全區。

外界認為中國銀行業實際不良貸款要遠大于官方數字

盡管中國專家描述了中國銀行業面臨的嚴重困境，但外界認為，中國實際上還是對銀行業面臨的困境進行了“縮水”，而中國銀行業實際不良貸款要遠大于官方公布的數字。

法國里昂證券（CLSA）早在2015年10月份的報告中就表示，中國銀行的壞帳率可能高達8.1%，大約是官方數字的6倍。法國興業銀行也指出，中國銀行業的不良資產可能達到8萬億。

有金融人士分析，僅大陸86家鋼鐵企業，負債總額就3.3萬億，其中絕大部分都是銀行貸款，很多鋼鐵企業動輒就是幾百億，甚至幾千億。2016年第一季度末銀行業不良和關注類貸款合計規模已高達7萬億。

在銀行利潤率大幅下降，不良貸款率上升的背景下，根據近期公布的2015年中國上市銀行業績，各家銀行的凈利潤增速幾乎全部回落到個位數，工、農、建、中四大銀行利潤增速幾乎跌到零。

有金融人士發表在大陸搜狐網站上的文章表示，銀行破產模式已經開啟，而首先受沖擊的最有可能是中小銀行。

該文章披露，傳統銀行破產的模式已經開啟，這其中一些小銀行的日子恐怕更加難過，他們左邊要和工、農、中、建、交五大行爭搶客戶，還得防著互聯網金融的襲擊，不得不付出更加高昂的成本，接受更高的壞賬。他們可能會成為第一批受沖擊者。

該文章舉例稱，大連銀行2015年凈利潤僅為1.29億，增速暴跌 73%，行長連續8個月空缺，不僅如此，大連銀行的總資產也開始下降。

由于中小銀行業績慘淡，2015年北京銀行行長薪酬僅為46.8萬，從2014年的313.76萬直接砍掉266.96萬，降幅高達85%。同時，興業銀行、華夏銀行的行長、董事長的降薪幅度都超過了200萬。

附：銀行業發展簡史一覽表：