文/盈燦咨詢 方剛

P2P網貸行業發展至今已有9年的時間，截至2016年5月底，P2P網貸行業歷史累計成交量已經突破了2萬億元，這體現了網貸行業飛速發展的事實。不過在這飛速發展的背后，卻有不少平臺由于走上了違法犯罪的道路，而被立案審理。筆者選取12家已宣判的P2P網貸平臺作為研究樣本，并詳細介紹總體的判決情況，同時為投資者提供實用全面的維權建議。

一、已宣判P2P網貸平臺情況

1、基本情況匯總

主要從P2P網貸平臺的運營時間、地區、涉案金額、暴雷原因和罪名5個維度進行簡要介紹。已宣判的12家P2P網貸平臺中，在2014年宣判的有東方創投、淘金貸和天力貸，2015年宣判的平臺有銅都貸、德賽財富、網贏天下、中寶投資、雨滴財富和家家貸，2016年宣判的平臺有樂網貸、優易網、徽州貸。詳情見下表1：

表1 已宣判的12家P2P網貸平臺基本情況匯總

2、已宣判P2P網貸平臺運營時間和涉案金額

在這12家完成宣判的P2P網貸平臺中，有9家平臺的運營時間介于3-6個月，分別是優易網、徽州貸、網贏天下、天力貸、家家貸、銅都貸、樂網貸、東方創投、德賽財富。剩余3家平臺中，運營時間最長的是中寶投資，高達37個月；雨滴財富運營時間為14個月，淘金貸的運營時間最短，僅為一周時間。

在涉案金額方面，有5家P2P網貸平臺的涉案金額在5000萬元以上，分別是中寶投資、網贏天下、銅都貸、家家貸、東方創投，其中中寶投資運營時間較長，涉案金額約為4.7億元，網贏天下涉案金額約為1.67億元，銅都貸涉案金額為9897萬，其它平臺涉按金額相對較少，而淘金貸運營時間僅為一周，老板便攜款跑路，涉案金額為87萬。

3、已宣判P2P網貸平臺定罪名稱和被判刑期

12家已宣判的P2P網貸平臺中，優易網、中寶投資、網贏天下、雨滴財富、家家貸5家平臺實際控制人在運營過程中發布虛假借款信息，以高額回報為誘餌，吸引投資人投資，但平臺實際控制人卻將非法所吸收資金用于購置房產、購買高檔車輛、償還個人債務、其他經營投資以及個人生活揮霍等，被判集資詐騙罪；而淘金貸實際控制人則以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取他人錢財，數額巨大，被判為合同詐騙罪；東方創投、天力貸、德賽財富、樂網貸、徽州貸、銅都貸6家平臺實際控制人被判非法吸收公眾存款罪。

因集資詐騙罪和合同詐騙罪的影響較為惡劣，被判刑期較長，均在10年之上，其中家家貸、中寶投資、淘金貸實際控制人分別被判刑期為20年、15年和13.5年。而網贏天下案主犯目前仍在逃亡中，僅從犯歸案并判刑5年；被判為非法吸收公共存款罪的P2P網貸平臺實際控制人判刑期限均在10年之下，其中銅都貸實際控制人判刑期限為9年，徽州貸判刑期限為8年，其他平臺判刑時間相對較短。

4、已宣判P2P網貸平臺的審理歷時

在此類案件審理過程中，由于投資人分散在全國各地，存在取證難、案件審理時間跨度長等問題，所以此類案件審理歷時較長，12個平臺中有10個平臺審理歷時均在12個月以上，其中優易網審理時間長達38個月，而東方創投因平臺實際控制人自首，審理時間相對較短，歷時約為9個月。（注：此處的審理時間均從平臺實際控制人被刑事拘留到被判決期間的時間段）

5、已宣判P2P網貸平臺的賠付比例

在此次審理結果中，僅有5家P2P網貸平臺有具體的賠付方案，其中網贏天下、東方創投、中寶投資、優易網賠付比例在40%之上，網贏天下的賠付比例達到60%，銅都貸的賠付比例最低，僅為12.3%，而其他7家P2P網貸平臺法院則未公布賠付的具體相關信息。

二、賠付比例差異化原因

目前立案的12家P2P網貸平臺宣判后的賠付比例相差較大，筆者通過對比上述立案P2P網貸平臺資金的實際用途，總結了如下兩點原因：

1、名下賬戶資金和資產未來得及轉移和變賣

平臺實際控制人將非法吸收資金用于經營投資、購置房產、銀行理財產品等情況導致平臺資金流斷裂，出現提現困難，遭到投資人第一時間舉報，警方短時間內立案調查，控制平臺主要負責人，或平臺未出現提現困難問題而是因經偵介入調查，發現平臺非法運營而將實際控制人抓獲，并凍結其賬戶資金和名下資產，此兩種情況下平臺實際控制人沒有來得及變賣名下資產和轉移銀行資金，而在此情形下，投資人所獲得的賠付比例相對較高。

2、資金無法回籠或被揮霍虧空

平臺實際控制人將非法吸收資金用于為關聯企業融資、民間放貸、償還個人債務、生活揮霍等情況，使得資金短時間內無法回籠導致資金流斷裂，或者建立平臺的實質目的是純詐騙，在這些情況下，由于資金被實際控制人用于其他用途、資金去向較為復雜或者被揮霍虧空，即便被立案調查，投資人所能得到的賠付金額也相對較少，甚至無法獲得賠付。

三、維權建議

當投資者在踩雷時，難免會產生驚慌和焦慮的情況，但此時為了維護自身的合法權益，應當在第一時間內收集證據、保存證據。下面筆者為大家歸納了一些在維權過程中所需要的證據材料清單：

（1）借貸協議、擔保協議、注冊P2P網貸平臺時的用戶協議、P2P網貸平臺操作指南等約定權利義務內容的文件；

（2）P2P網貸平臺的廣告、聲明等以明示或默示所作的承諾性文件；

（3）P2P網貸平臺上公示及向投資者單方發出的融資者信息、借款標信息；

（4）P2P網貸平臺審核時保管的融資者信息、借款信息；

（5）P2P網貸平臺ICP/IP地址域名信息、注冊平臺的企業名稱及工商注冊所在地；

（6）銀行匯款流水、第三方支付流水及其匯入賬號、P2P網貸平臺記載的交易信息。

在收集好證據后，我們還要針對不同的踩雷情況采取不同的維權方法，選對合適的維權方法不僅能加快解決問題的進度，還能更好的維護投資人自身的合法權益，針對這些問題，筆者為大家分析目前常見的兩種情況：

（1）平臺發生提現困難，但老板還沒跑路

在此種情況下，投資者應當在第一時間內去現場核實情況，或者聯系當地的親友前去現場，而不是聽客服人員的忽悠或者等平臺發布所謂的公告。在到達現場后，首先要核實平臺是否屬于自融，若平臺為自融，或者老板將資金用于自己的其它投資項目導致資金無法回籠，同時不排除其將一部分資金揮霍掉的可能。在此時，投資者應該及時向公安機關報案，并向有關部門申請凍結平臺資金和老板名下資產和資金，以防止其將資金和資產轉移，將損失降低最小。

若平臺是因為借款人逾期導致的提現困難，投資者可以先督促平臺向借款人催收或者讓平臺將債權轉移到自己名下，委托律師發函催告借款人償還債務，決定以民事訴訟維權的，投資者可委托律師起訴借款人。但需要注意的是債權請求權有兩年的訴訟時效限制。

（2）平臺老板跑路

在這種情況下，投資者首先應當選出一位身在案發地、稍有專業知識的人作為主要聯絡人，并由其牽頭聯絡當地或附近的投資人一起維權，并立即向公安機關報案，為了提高成功立案的可能性，投資者可委托律師整理已有證據及撰寫報案文件材料。由于投資人遍及全國各地，大家的配合程度也決定了取證的速度。在這一步完成后，警方內部再把所有的資料匯總，然后還要審計平臺內部賬款，審查平臺內部人員。待案件脈絡清晰后，再去走起訴流程、排期開庭、清算資產等流程，進入刑事程序。

在維權過程中，投資者還應謹防詐騙分子，許多騙子駐扎在各種維權群中，聲稱掌握了平臺高管的相關信息，或者是偽裝成司法系統人員，打著“維權捐款”之名義進行詐騙。

隨著P2P網貸行業監管力度的不斷加大，整個行業也在不斷朝著規范、自律方向發展，P2P網貸行業最終會回歸信息中介和普惠金融的道路上，但投資人在投資之路上仍需謹慎。