來源：法客帝國（ID：EmpireLawyers）

作者： 李舒律師

閱讀提示：近日，北京市第四中級人民法院發(fā)布了《關(guān)于在民商事審判財產(chǎn)保全中引入責任保險擔保方式的規(guī)定》全文共20條，對保險擔保方式、定義、基本原則、范圍、主體、保險人資質(zhì)要求及具體審查標準、法院內(nèi)部庭室（立案庭、審判庭和執(zhí)行局）之間的分工等都作出了明確規(guī)定。藉此機會，筆者將相關(guān)問題簡單解析如下，（后附四中院新規(guī)全文）。

[法 客 帝 國(Empirelawyers)出品]   

1、財產(chǎn)保全為何需要擔保。

根據(jù)《民事訴訟法》及司法解釋規(guī)定，在民事訴訟中，法院對于可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執(zhí)行或者造成當事人其他損害的案件，根據(jù)對方當事人的申請，或法院依職權(quán)裁定采取財產(chǎn)保全措施，即通過“查封、扣押、凍結(jié)或者法律規(guī)定的其他方法”對被保全人財產(chǎn)進行限制/控制，以保護申請人權(quán)利并保障訴訟結(jié)束后的強制執(zhí)行。同時，為了防止當事人隨意申請財產(chǎn)保全而給被申請人造成損失，法律同時還規(guī)定，人民法院采取保全措施，可以責令申請人提供擔保，如果當事人的財產(chǎn)保全申請有錯誤的，申請人應(yīng)當賠償被申請人因保全所遭受的損失。

2、保全擔保制度遇到的問題。

由于民訴法及司法解釋對保全擔保的方式等僅有相對較為原則的規(guī)定，因此各地法院實踐中對此有不同規(guī)定和做法。申請財產(chǎn)保全常見的擔保方式包括物保、現(xiàn)金擔保以及其他機構(gòu)的信用擔保，如銀行、保險公司出具保函，還包括專業(yè)擔保公司出具擔保函。各地（甚至同一地區(qū)不同法院，進而還包括同一法院不同法官）對提供擔保額度、擔保形式、擔保人主體資格等均有不同的要求。尺度的不統(tǒng)一操作的不規(guī)范，自然會產(chǎn)生一些奇怪的現(xiàn)象，比如，同一家擔保公司在不同法院是否具有擔保人資格、統(tǒng)一擔保公司在同一法院不同承辦法官那里面臨的要求也不一樣。因此，當事人在申請保全時就面臨不知道以什么擔保方式、找誰擔保以及什么樣的擔保方式更劃算的問題。

3、保險公司的機遇和優(yōu)勢。

熟悉訴訟財產(chǎn)保全業(yè)務(wù)的朋友都知道，訴訟保全錯誤并承擔賠償責任的幾率非常低，但當事人需要為此凍結(jié)大筆資金、或者向擔保機構(gòu)支付高額費用，卻有時因為規(guī)則不明確，向法院申請保全時耽誤時機、增加成本（擔保公司擔保和銀行擔保的費率和成本較高，且由于擔保公司自身風(fēng)險杠桿較高，法院在選用擔保公司時也比較謹慎）。由于出險概率較低、保險公司作為金融機構(gòu)的信用較擔保公司高，費率也具有較大的優(yōu)勢（就筆者接觸的幾家保險公司和保險經(jīng)紀公司，其費率遠低于商業(yè)銀行和擔保公司，即便如此，由于在保險產(chǎn)品推廣初期，其費率甚至還有較大的協(xié)調(diào)空間）。

4、保全保險的概念和含義。

保全保險是財產(chǎn)保全申請人作為投保人與保險人簽訂保險合同，約定投保人支付保險費，保險人按約定承擔賠償或者給付保險金責任。在發(fā)生保全錯誤時，財產(chǎn)保全申請人依據(jù)財產(chǎn)保全責任險約定，要求保險公司在保險限額內(nèi)予以賠償，保證被保全人所遭受到的損失得以賠償，繼而實現(xiàn)訴訟財產(chǎn)保全擔保的目的。

5、各地法院采用保全保險的狀況。

由于法律和司法解釋對擔保主體并未明確限制，在保險公司相應(yīng)保險產(chǎn)品經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)許可公開銷售后，只要法院認可就可以以該種方式提供擔保/承擔保險責任。而決定是否接受該等擔保方式的決定權(quán)在法院，在這樣的背景下，保險公司提供擔保函/保全保險的方式應(yīng)運而生。因此，各地法院也成為各大保險公司公關(guān)的重點。就筆者了解，現(xiàn)在全國大部分省區(qū)法院都已經(jīng)開始了保全保險的試點嘗試，或者雖未公開宣布試點，但實踐中采取接受態(tài)度的法院也不少。

6、北京法院接受保全保險的狀況。

以北京為例，盡管《北京市高級人民法院關(guān)于財產(chǎn)保全若干問題的規(guī)定（試行）》（京高法發(fā)[2009]163號）《北京市高級人民法院關(guān)于立案階段財產(chǎn)保全試點工作若干規(guī)定(試行)》（京高法發(fā)[2012]405號）均未明確規(guī)定保險公司保全保險（保單保函）是合適的選項，但筆者了解到，北京從高院到中院和基層法院都有接受保險公司保單保函作為當事人申請財產(chǎn)保全擔保的案例。甚至說，盡管北京高院并未專門就接受保單保函發(fā)文，但全北京法院系統(tǒng)接受保險公司的保全擔保將會是趨勢。但由于規(guī)則不明確，要求不清楚，實踐中帶來諸多麻煩，也導(dǎo)致業(yè)界對部分法院和法官頗多意見。

7、北京四中院新規(guī)主要內(nèi)容。

令人欣喜的是，四中院終于出新規(guī)了。北京市第四中級人民法院近日發(fā)布的《關(guān)于在民商事審判財產(chǎn)保全中引入責任保險擔保方式的規(guī)定》（以下簡稱“四中院規(guī)定”）也是北京地區(qū)開始明確保全保險詳細規(guī)則趨勢表現(xiàn)。四中院規(guī)定全文共二十條，對責任保險擔保方式、定義、基本原則、范圍、主體、資質(zhì)要求及具體審查標準、法院內(nèi)部庭室（立案庭、審判庭和執(zhí)行局）之間的分工等都作出了明確規(guī)定。這是北京地區(qū)辦理辦理民事訴訟和執(zhí)行案件等必須關(guān)注的重要文件，作為試點法院，四中院的經(jīng)驗教訓(xùn)，也就是將來全北京（希望最好由高院統(tǒng)一協(xié)調(diào)）明確保全保險規(guī)則的重要參考之一，各保險公司、律師同行及當事人，不可不察。為此，筆者仔細研究了四中院規(guī)定，并對相關(guān)重點條文進行了重新標識，以便迅速掌握要點和理解運用。

8、四中院新規(guī)在北京地區(qū)的意義。

說到北京四中院，這已不是筆者第一次公開表揚了，其在改革創(chuàng)新方面的諸多努力是有目共睹的，當然也肩負了北京法院改革試點的使命。如此前提及過的立保同步制度、保障律師權(quán)益的專門規(guī)定等，“立保同步”自2013年鐵中院開始受理金融借款合同糾紛和保險合同糾紛案件開始，四中院/鐵中院就一直開始推行，且效果良好，筆者代理在該院辦理的多起案件中，均有體驗。在2015年12月，四中院還專門制定了《關(guān)于推進民商事審判“立保同步、保調(diào)對接、立審執(zhí)銜接”工作機制建設(shè)的實施意見》對相關(guān)細節(jié)操作進行了明確。此外，在律師權(quán)益保障方面，四中院2015年8月公布了《關(guān)于充分保障律師執(zhí)業(yè)權(quán)利,共同維護司法公正的若干規(guī)定（試行）》，從立案、訴訟、執(zhí)行各個環(huán)節(jié)維護好律師的執(zhí)業(yè)權(quán)利（尤其是“調(diào)查令”制度）等方面作了規(guī)定。因此，可以說，在北京地區(qū)司法改革/員額制、法院內(nèi)部改革、保障律師權(quán)益等諸多方面，作為試點法院，四中院都走在了前列。當然，這與四中院的管轄案由、案件數(shù)量、無歷史包袱等諸多因素有關(guān)系，這當然也是選擇四中院而不是三中院和其他法院作為試點的原因之一。當然，如果能由最高法院（或聯(lián)合保監(jiān)會）對此發(fā)文明確并在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一標準和規(guī)則，那是最好不過了。

后附：《北京市第四中級人民法院關(guān)于在民商事審判財產(chǎn)保全中引入責任保險擔保方式的規(guī)定》精編全文（來源|北京四中院2016-02-25）

北京市第四中級人民法院關(guān)于在民商事審判財產(chǎn)保全中引入責任保險擔保方式的規(guī)定

第一條 （財產(chǎn)保全中引入責任保險擔保方式）

為規(guī)范法院對財產(chǎn)保全擔保的審查工作，運用法律手段維護社會信用秩序，保障社會經(jīng)濟健康發(fā)展，促進案件的審判與執(zhí)行工作，切實保護各方當事人的合法權(quán)益，決定在民商事審判涉及財產(chǎn)保全的案件中，引入責任保險擔保，以豐富保全擔保的方式，給予當事人更充分的訴訟權(quán)利保障，擴寬當事人通過司法獲得有效權(quán)利救濟的途徑，便于當事人財產(chǎn)權(quán)利得以實現(xiàn)與執(zhí)行，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定，結(jié)合司法實踐，制定本規(guī)定。

第二條  （財產(chǎn)保全責任險）

財產(chǎn)保全責任險，是財產(chǎn)保全申請人作為投保人與保險人簽訂保險合同，約定財產(chǎn)保全責任險保險權(quán)利義務(wù)。投保人按照合同約定支付保險費，保險人按照財產(chǎn)保全責任險合同約定承擔賠償或者給付保險金責任。

在發(fā)生保全錯誤時，財產(chǎn)保全申請人依據(jù)財產(chǎn)保全責任險約定，要求保險公司在保險限額內(nèi)予以賠償，保證被保全人所遭受到的損失得以賠償，繼而實現(xiàn)訴訟財產(chǎn)保全擔保的目的。

第三條   （法院引入責任保險擔保原則）

法院在財產(chǎn)保全工作中引入責任保險擔保時，應(yīng)當遵循以下原則：

（一）平等保護雙方當事人的合法權(quán)益原則；

（二）方便當事人依法行使訴訟權(quán)利原則；

（三）審判與執(zhí)行相分離原則；

（四）有利于促進審判、調(diào)解、執(zhí)行工作原則；

（五）嚴格程序?qū)彶榕c實體權(quán)利保障相結(jié)合原則；

（六）加強責任保險擔保方式規(guī)范化原則。

第四條  （財產(chǎn)保全責任保險擔保申請人主體范圍、適用案件及申請理由）

申請人可以是自然人、法人、其他組織，財產(chǎn)保全責任保險擔保適用于各類涉及財產(chǎn)訴訟的案件。申請人對于可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執(zhí)行或者造成當事人其他損害的案件；或者利害關(guān)系人在提起訴訟或者申請仲裁前因情況緊急，不立即申請保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損害的，申請人申請財產(chǎn)保全措施，可以向法院申請?zhí)峁┴熑伪ｋU保險擔保。

第五條  （法院審查責任保險擔保方式）

申請人申請財產(chǎn)保全，并申請?zhí)峁┴熑伪ｋU擔保作為擔保方式的，法院有權(quán)審查具體案件情況、保險人的資信狀況、經(jīng)營許可、擔保范圍、承擔責任等內(nèi)容決定是否接受擔保。

第六條  （法院釋明引入責任保險擔保方式）

對于申請人提出可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執(zhí)行或者造成當事人其他損害而申請采取保全措施的，申請人在無法提供其他符合條件的擔保方式情況下，人民法院為保障申請人的訴訟權(quán)利，明確釋明其法院引入責任保險擔保作為擔保方式，由申請人自行選擇擔保方式。

第七條  （聯(lián)合擔保方式）

申請人能夠提供部分符合條件的擔保情況下，法院允許其選擇對其他擔保部分提供責任保險擔保。

第八條  （責任保險擔保不足情形的處理）

法院根據(jù)案件的具體情況、保全風(fēng)險、保險人資產(chǎn)信用狀況、擔保范圍、期限等內(nèi)容審查后，認為當事人除提供責任保險擔保外，還需提供其他擔保的，當事人應(yīng)當予以提供。對于當事人未提供不提供擔保的，或者提供擔保不符合法院要求的，駁回其保全申請。

第九條  （財產(chǎn)保全責任保險擔保提供材料）

當事人申請財產(chǎn)保全提供責任保險擔保，人民法院應(yīng)要求其提交以下材料：

（一）財產(chǎn)保全申請書；

（二）起訴書及相關(guān)證據(jù)材料；

（三）保全財產(chǎn)的線索及相關(guān)證明材料；

（四）責任保險擔保材料。

第十條  （財產(chǎn)保全責任保險擔保審查內(nèi)容）

當事人申請財產(chǎn)保全并提供責任保險擔保的，人民法院審查以下內(nèi)容：

（一）申請保全提交的材料是否齊備，財產(chǎn)保全申請書內(nèi)容是否符合規(guī)范。即申請書是否載明了申請人和被申請人的基本情況，申請保全的事實和理由，保全金額，保全標的物及財產(chǎn)線索。

（二）申請保全的理由是否合法。即是否存在可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執(zhí)行或者造成當事人其他損害的情況。

（三）申請訴前保全的，應(yīng)審查是否存在因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損害的情形。

（四）申請保全的財產(chǎn)權(quán)屬是否明確，數(shù)額是否適當。即申請保全的財產(chǎn)是否是被申請人所有的財產(chǎn)或者雙方爭議的財產(chǎn)；申請保全的財產(chǎn)的數(shù)額不得超過訴訟請求的數(shù)額。

（五）申請保全的擔保手續(xù)是否有效。即擔保形式是否合法。提供財產(chǎn)擔保的，擔保財產(chǎn)的數(shù)額是否與請求保全財產(chǎn)的數(shù)額相當；提供責任保險擔保的，保險人是否具有相應(yīng)擔保資格以及中國保監(jiān)會的批文。

（六）保險人出具的擔保函，應(yīng)當審查其擔保函表述承擔擔保責任的內(nèi)容、期限、方式等。

第十一條  （責任保險擔保函審查）

保險機構(gòu)為財產(chǎn)保全提供責任保險擔保的，應(yīng)當向人民法院提交書面擔保書（函），寫明擔保人名稱、被擔保人名稱、擔保的案件、擔保方式、擔保范圍、擔保期限、公章等內(nèi)容。

第十二條  （保險人資質(zhì)審查）

(李舒律師按,這樣的要求是否過于繁瑣?建議將來對所有取得相應(yīng)保險產(chǎn)品資質(zhì)的保險公司由北京市高級人民法院以適當?shù)姆绞絺浒覆⒐_和公司,只要符合條件的保險公司納入具備資質(zhì)條件保險公司名單,在就案件出具擔保函時以更方便的方式進行審查)

保險人為財產(chǎn)保全申請人提供責任保險擔保的，除應(yīng)當提交由其書面擔保書（函）外，還應(yīng)當提交下列材料： 

（一）營業(yè)執(zhí)照副本、經(jīng)營許可證、注冊資本證明； 

（二）法定代表人或者負責人身份證明； 

（三）無違法犯罪記錄、且無拒不承擔為財產(chǎn)保全申請人履行擔保義務(wù)記錄的書面保證； 

（四）中國保監(jiān)會的批文（中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率備案表，加蓋保險費率管理專用印章）。

第十三條 （申請人申請保險程序）

申請人在向法院申請責任保險擔保前，應(yīng)先行作為投保人向有資質(zhì)的保險人提出投保要求，并按保險人要求提供材料，履行告知、繳費等相應(yīng)義務(wù)。

第十四條  （保險人審核保險程序）

保險人對申請人提出的責任保險擔保申請，有權(quán)根據(jù)案件情況進行保全風(fēng)險和訴訟風(fēng)險評估以及相關(guān)審核，保險人同意承保的，保險合同成立。保險人向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并按約定時間開始承擔保險責任。

第十五條  （訴前財產(chǎn)保全責任保險擔保受理程序）

申請人申請訴前財產(chǎn)保全，并提供責任保險擔保的，由立案庭負責審查處理，財產(chǎn)保全措施由執(zhí)行局負責執(zhí)行。

第十六條 （訴中財產(chǎn)保全責任保險擔保受理程序）

申請人申請訴中財產(chǎn)保全，并提供責任保險擔保的，由審判庭負責審查處理，財產(chǎn)保全措施由執(zhí)行局負責執(zhí)行。

第十七條  （立保同步財產(chǎn)保全責任保險擔保受理程序）

(李舒律師按,“立保同步”自2013年鐵中院開始受理金融借款合同糾紛和保險合同糾紛案件開始，四中院/鐵中院就一直開始推行，且效果良好，筆者代理在該院辦理的多起案件中，均有體驗。在2015年12月，四中院還專門制定了《關(guān)于推進民商事審判“立保同步、保調(diào)對接、立審執(zhí)銜接”工作機制建設(shè)的實施意見》對相關(guān)細節(jié)操作進行了明確。此外，在律師權(quán)益保障方面，四中院2015年8月公布了《關(guān)于充分保障律師執(zhí)業(yè)權(quán)利,共同維護司法公正的若干規(guī)定（試行）》，從立案、訴訟、執(zhí)行各個環(huán)節(jié)維護好律師的執(zhí)業(yè)權(quán)利等方面作了規(guī)定。)

申請人在立案同時提出財產(chǎn)保全，立案庭或者審判庭均及時接受申請，并由案件所在或最方便審查的庭室負責審查處理，財產(chǎn)保全措施由執(zhí)行局負責執(zhí)行。

第十八條  （申請人投保選擇權(quán)的保障）

申請人作為投保人有權(quán)選擇任何有資質(zhì)的保險人訂立財產(chǎn)保全責任保險合同，其與保險人訂立財產(chǎn)保全責任保險合同時，應(yīng)當自愿平等、共同協(xié)商確定保險合同權(quán)利義務(wù)。

第十九條  （法院拒絕保險人責任保險的情形）

法院在發(fā)現(xiàn)保險人存在下列情形時，有權(quán)拒絕其提供責任保險擔保：

（一）經(jīng)營狀況嚴重惡化，有喪失或者可能喪失履行承擔保險責任能力的情形；

（二）公司的償付能力嚴重不足；

（三）違反法律規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經(jīng)嚴重危及公司的償付能力；

（四）有拒不承擔責任保險擔保責任的行為，且不能證明其合法性；

（五）在保險過程中存在惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為；

（六）保險人不按照法院要求出具擔保書（函）及相關(guān)材料證明的；

（七）有其他經(jīng)法院認定足以影響承擔保險責任的行為。

第二十條   （法院立審執(zhí)銜接制度保障）

法院建立由立案庭、審判庭、執(zhí)行局組成的聯(lián)席會議制度，定期研究責任保險擔保立、審、執(zhí)銜接問題，確保審執(zhí)分離，規(guī)范責任保險擔保行為，保障當事人更充分的行使訴訟權(quán)利，不斷豐富通過司法獲得有效權(quán)利救濟的途徑。對于各類案件的責任保險擔保問題及時研究、依法啟動、各司其職、分工協(xié)作，嚴格格依法依程序采取合法、便捷、及時、高效的財產(chǎn)保全措施。