• 作者|李舒律師[北京安理律師事務所合伙人

• 來源|作者賜稿并授權法客帝國刊發

閱讀提示：近日，北京市第四中級人民法院發布了《關于在民商事審判財產保全中引入責任保險擔保方式的規定》全文共20條，對保險擔保方式、定義、基本原則、范圍、主體、保險人資質要求及具體審查標準、法院內部庭室（立案庭、審判庭和執行局）之間的分工等都作出了明確規定。藉此機會，筆者將相關問題簡單解析如下，（后附四中院新規全文）。

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1、財產保全為何需要擔保。

根據《民事訴訟法》及司法解釋規定，在民事訴訟中，法院對于可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執行或者造成當事人其他損害的案件，根據對方當事人的申請，或法院依職權裁定采取財產保全措施，即通過“查封、扣押、凍結或者法律規定的其他方法”對被保全人財產進行限制/控制，以保護申請人權利并保障訴訟結束后的強制執行。同時，為了防止當事人隨意申請財產保全而給被申請人造成損失，法律同時還規定，人民法院采取保全措施，可以責令申請人提供擔保，如果當事人的財產保全申請有錯誤的，申請人應當賠償被申請人因保全所遭受的損失。

2、保全擔保制度遇到的問題。

由于民訴法及司法解釋對保全擔保的方式等僅有相對較為原則的規定，因此各地法院實踐中對此有不同規定和做法。申請財產保全常見的擔保方式包括物保、現金擔保以及其他機構的信用擔保，如銀行、保險公司出具保函，還包括專業擔保公司出具擔保函。各地（甚至同一地區不同法院，進而還包括同一法院不同法官）對提供擔保額度、擔保形式、擔保人主體資格等均有不同的要求。尺度的不統一操作的不規范，自然會產生一些奇怪的現象，比如，同一家擔保公司在不同法院是否具有擔保人資格、統一擔保公司在同一法院不同承辦法官那里面臨的要求也不一樣。因此，當事人在申請保全時就面臨不知道以什么擔保方式、找誰擔保以及什么樣的擔保方式更劃算的問題。

3、保險公司的機遇和優勢。

熟悉訴訟財產保全業務的朋友都知道，訴訟保全錯誤并承擔賠償責任的幾率非常低，但當事人需要為此凍結大筆資金、或者向擔保機構支付高額費用，卻有時因為規則不明確，向法院申請保全時耽誤時機、增加成本（擔保公司擔保和銀行擔保的費率和成本較高，且由于擔保公司自身風險杠桿較高，法院在選用擔保公司時也比較謹慎）。由于出險概率較低、保險公司作為金融機構的信用較擔保公司高，費率也具有較大的優勢（就筆者接觸的幾家保險公司和保險經紀公司，其費率遠低于商業銀行和擔保公司，即便如此，由于在保險產品推廣初期，其費率甚至還有較大的協調空間）。

4、保全保險的概念和含義。

保全保險是財產保全申請人作為投保人與保險人簽訂保險合同，約定投保人支付保險費，保險人按約定承擔賠償或者給付保險金責任。在發生保全錯誤時，財產保全申請人依據財產保全責任險約定，要求保險公司在保險限額內予以賠償，保證被保全人所遭受到的損失得以賠償，繼而實現訴訟財產保全擔保的目的。

5、各地法院采用保全保險的狀況。

由于法律和司法解釋對擔保主體并未明確限制，在保險公司相應保險產品經監管機構許可公開銷售后，只要法院認可就可以以該種方式提供擔保/承擔保險責任。而決定是否接受該等擔保方式的決定權在法院，在這樣的背景下，保險公司提供擔保函/保全保險的方式應運而生。因此，各地法院也成為各大保險公司公關的重點。就筆者了解，現在全國大部分省區法院都已經開始了保全保險的試點嘗試，或者雖未公開宣布試點，但實踐中采取接受態度的法院也不少。

6、北京法院接受保全保險的狀況。

以北京為例，盡管《北京市高級人民法院關于財產保全若干問題的規定（試行）》（京高法發[2009]163號）《北京市高級人民法院關于立案階段財產保全試點工作若干規定(試行)》（京高法發[2012]405號）均未明確規定保險公司保全保險（保單保函）是合適的選項，但筆者了解到，北京從高院到中院和基層法院都有接受保險公司保單保函作為當事人申請財產保全擔保的案例。甚至說，盡管北京高院并未專門就接受保單保函發文，但全北京法院系統接受保險公司的保全擔保將會是趨勢。但由于規則不明確，要求不清楚，實踐中帶來諸多麻煩，也導致業界對部分法院和法官頗多意見。

7、北京四中院新規主要內容。

令人欣喜的是，四中院終于出新規了。北京市第四中級人民法院近日發布的《關于在民商事審判財產保全中引入責任保險擔保方式的規定》（以下簡稱“四中院規定”）也是北京地區開始明確保全保險詳細規則趨勢表現。四中院規定全文共二十條，對責任保險擔保方式、定義、基本原則、范圍、主體、資質要求及具體審查標準、法院內部庭室（立案庭、審判庭和執行局）之間的分工等都作出了明確規定。這是北京地區辦理辦理民事訴訟和執行案件等必須關注的重要文件，作為試點法院，四中院的經驗教訓，也就是將來全北京（希望最好由高院統一協調）明確保全保險規則的重要參考之一，各保險公司、律師同行及當事人，不可不察。為此，筆者仔細研究了四中院規定，并對相關重點條文進行了重新標識，以便迅速掌握要點和理解運用。

8、四中院新規在北京地區的意義。

說到北京四中院，這已不是筆者第一次公開表揚了，其在改革創新方面的諸多努力是有目共睹的，當然也肩負了北京法院改革試點的使命。如此前提及過的立保同步制度、保障律師權益的專門規定等，“立保同步”自2013年鐵中院開始受理金融借款合同糾紛和保險合同糾紛案件開始，四中院/鐵中院就一直開始推行，且效果良好，筆者代理在該院辦理的多起案件中，均有體驗。在2015年12月，四中院還專門制定了《關于推進民商事審判“立保同步、保調對接、立審執銜接”工作機制建設的實施意見》對相關細節操作進行了明確。此外，在律師權益保障方面，四中院2015年8月公布了《關于充分保障律師執業權利,共同維護司法公正的若干規定（試行）》，從立案、訴訟、執行各個環節維護好律師的執業權利（尤其是“調查令”制度）等方面作了規定。因此，可以說，在北京地區司法改革/員額制、法院內部改革、保障律師權益等諸多方面，作為試點法院，四中院都走在了前列。當然，這與四中院的管轄案由、案件數量、無歷史包袱等諸多因素有關系，這當然也是選擇四中院而不是三中院和其他法院作為試點的原因之一。當然，如果能由最高法院（或聯合保監會）對此發文明確并在全國范圍內統一標準和規則，那是最好不過了。

后附：《北京市第四中級人民法院關于在民商事審判財產保全中引入責任保險擔保方式的規定》精編全文（來源|北京四中院2016-02-25）

北京市第四中級人民法院關于在民商事審判財產保全中引入責任保險擔保方式的規定

第一條 （財產保全中引入責任保險擔保方式）

為規范法院對財產保全擔保的審查工作，運用法律手段維護社會信用秩序，保障社會經濟健康發展，促進案件的審判與執行工作，切實保護各方當事人的合法權益，決定在民商事審判涉及財產保全的案件中，引入責任保險擔保，以豐富保全擔保的方式，給予當事人更充分的訴訟權利保障，擴寬當事人通過司法獲得有效權利救濟的途徑，便于當事人財產權利得以實現與執行，根據《中華人民共和國民事訴訟法》及相關司法解釋規定，結合司法實踐，制定本規定。

第二條  （財產保全責任險）

財產保全責任險，是財產保全申請人作為投保人與保險人簽訂保險合同，約定財產保全責任險保險權利義務。投保人按照合同約定支付保險費，保險人按照財產保全責任險合同約定承擔賠償或者給付保險金責任。

在發生保全錯誤時，財產保全申請人依據財產保全責任險約定，要求保險公司在保險限額內予以賠償，保證被保全人所遭受到的損失得以賠償，繼而實現訴訟財產保全擔保的目的。

第三條   （法院引入責任保險擔保原則）

法院在財產保全工作中引入責任保險擔保時，應當遵循以下原則：

（一）平等保護雙方當事人的合法權益原則；

（二）方便當事人依法行使訴訟權利原則；

（三）審判與執行相分離原則；

（四）有利于促進審判、調解、執行工作原則；

（五）嚴格程序審查與實體權利保障相結合原則；

（六）加強責任保險擔保方式規范化原則。

第四條  （財產保全責任保險擔保申請人主體范圍、適用案件及申請理由）

申請人可以是自然人、法人、其他組織，財產保全責任保險擔保適用于各類涉及財產訴訟的案件。申請人對于可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執行或者造成當事人其他損害的案件；或者利害關系人在提起訴訟或者申請仲裁前因情況緊急，不立即申請保全將會使其合法權益受到難以彌補的損害的，申請人申請財產保全措施，可以向法院申請提供責任保險保險擔保。

第五條  （法院審查責任保險擔保方式）

申請人申請財產保全，并申請提供責任保險擔保作為擔保方式的，法院有權審查具體案件情況、保險人的資信狀況、經營許可、擔保范圍、承擔責任等內容決定是否接受擔保。

第六條  （法院釋明引入責任保險擔保方式）

對于申請人提出可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執行或者造成當事人其他損害而申請采取保全措施的，申請人在無法提供其他符合條件的擔保方式情況下，人民法院為保障申請人的訴訟權利，明確釋明其法院引入責任保險擔保作為擔保方式，由申請人自行選擇擔保方式。

第七條  （聯合擔保方式）

申請人能夠提供部分符合條件的擔保情況下，法院允許其選擇對其他擔保部分提供責任保險擔保。

第八條  （責任保險擔保不足情形的處理）

法院根據案件的具體情況、保全風險、保險人資產信用狀況、擔保范圍、期限等內容審查后，認為當事人除提供責任保險擔保外，還需提供其他擔保的，當事人應當予以提供。對于當事人未提供不提供擔保的，或者提供擔保不符合法院要求的，駁回其保全申請。

第九條  （財產保全責任保險擔保提供材料）

當事人申請財產保全提供責任保險擔保，人民法院應要求其提交以下材料：

（一）財產保全申請書；

（二）起訴書及相關證據材料；

（三）保全財產的線索及相關證明材料；

（四）責任保險擔保材料。

第十條  （財產保全責任保險擔保審查內容）

當事人申請財產保全并提供責任保險擔保的，人民法院審查以下內容：

（一）申請保全提交的材料是否齊備，財產保全申請書內容是否符合規范。即申請書是否載明了申請人和被申請人的基本情況，申請保全的事實和理由，保全金額，保全標的物及財產線索。

（二）申請保全的理由是否合法。即是否存在可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執行或者造成當事人其他損害的情況。

（三）申請訴前保全的，應審查是否存在因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損害的情形。

（四）申請保全的財產權屬是否明確，數額是否適當。即申請保全的財產是否是被申請人所有的財產或者雙方爭議的財產；申請保全的財產的數額不得超過訴訟請求的數額。

（五）申請保全的擔保手續是否有效。即擔保形式是否合法。提供財產擔保的，擔保財產的數額是否與請求保全財產的數額相當；提供責任保險擔保的，保險人是否具有相應擔保資格以及中國保監會的批文。

（六）保險人出具的擔保函，應當審查其擔保函表述承擔擔保責任的內容、期限、方式等。

第十一條  （責任保險擔保函審查）

保險機構為財產保全提供責任保險擔保的，應當向人民法院提交書面擔保書（函），寫明擔保人名稱、被擔保人名稱、擔保的案件、擔保方式、擔保范圍、擔保期限、公章等內容。

第十二條  （保險人資質審查）

(李舒律師按,這樣的要求是否過于繁瑣?建議將來對所有取得相應保險產品資質的保險公司由北京市高級人民法院以適當的方式備案并公開和公司,只要符合條件的保險公司納入具備資質條件保險公司名單,在就案件出具擔保函時以更方便的方式進行審查)

保險人為財產保全申請人提供責任保險擔保的，除應當提交由其書面擔保書（函）外，還應當提交下列材料： 

（一）營業執照副本、經營許可證、注冊資本證明； 

（二）法定代表人或者負責人身份證明； 

（三）無違法犯罪記錄、且無拒不承擔為財產保全申請人履行擔保義務記錄的書面保證； 

（四）中國保監會的批文（中國保監會財產保險公司保險條款和保險費率備案表，加蓋保險費率管理專用印章）。

第十三條 （申請人申請保險程序）

申請人在向法院申請責任保險擔保前，應先行作為投保人向有資質的保險人提出投保要求，并按保險人要求提供材料，履行告知、繳費等相應義務。

第十四條  （保險人審核保險程序）

保險人對申請人提出的責任保險擔保申請，有權根據案件情況進行保全風險和訴訟風險評估以及相關審核，保險人同意承保的，保險合同成立。保險人向投保人簽發保險單或者其他保險憑證，并按約定時間開始承擔保險責任。

第十五條  （訴前財產保全責任保險擔保受理程序）

申請人申請訴前財產保全，并提供責任保險擔保的，由立案庭負責審查處理，財產保全措施由執行局負責執行。

第十六條 （訴中財產保全責任保險擔保受理程序）

申請人申請訴中財產保全，并提供責任保險擔保的，由審判庭負責審查處理，財產保全措施由執行局負責執行。

第十七條  （立保同步財產保全責任保險擔保受理程序）

(李舒律師按,“立保同步”自2013年鐵中院開始受理金融借款合同糾紛和保險合同糾紛案件開始，四中院/鐵中院就一直開始推行，且效果良好，筆者代理在該院辦理的多起案件中，均有體驗。在2015年12月，四中院還專門制定了《關于推進民商事審判“立保同步、保調對接、立審執銜接”工作機制建設的實施意見》對相關細節操作進行了明確。此外，在律師權益保障方面，四中院2015年8月公布了《關于充分保障律師執業權利,共同維護司法公正的若干規定（試行）》，從立案、訴訟、執行各個環節維護好律師的執業權利等方面作了規定。)

申請人在立案同時提出財產保全，立案庭或者審判庭均及時接受申請，并由案件所在或最方便審查的庭室負責審查處理，財產保全措施由執行局負責執行。

第十八條  （申請人投保選擇權的保障）

申請人作為投保人有權選擇任何有資質的保險人訂立財產保全責任保險合同，其與保險人訂立財產保全責任保險合同時，應當自愿平等、共同協商確定保險合同權利義務。

第十九條  （法院拒絕保險人責任保險的情形）

法院在發現保險人存在下列情形時，有權拒絕其提供責任保險擔保：

（一）經營狀況嚴重惡化，有喪失或者可能喪失履行承擔保險責任能力的情形；

（二）公司的償付能力嚴重不足；

（三）違反法律規定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經嚴重危及公司的償付能力；

（四）有拒不承擔責任保險擔保責任的行為，且不能證明其合法性；

（五）在保險過程中存在惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為；

（六）保險人不按照法院要求出具擔保書（函）及相關材料證明的；

（七）有其他經法院認定足以影響承擔保險責任的行為。

第二十條   （法院立審執銜接制度保障）

法院建立由立案庭、審判庭、執行局組成的聯席會議制度，定期研究責任保險擔保立、審、執銜接問題，確保審執分離，規范責任保險擔保行為，保障當事人更充分的行使訴訟權利，不斷豐富通過司法獲得有效權利救濟的途徑。對于各類案件的責任保險擔保問題及時研究、依法啟動、各司其職、分工協作，嚴格格依法依程序采取合法、便捷、及時、高效的財產保全措施。